Эхнэр бид хоёр Бэй Аэриад 320 мянган долларын орлоготой "дундаж" амьдардаг. Өнгөрсөн жил бид гуйсаар байгаад 200 мянган доллараар байшин худалдаж авсан - одоо бид тэнд амьдрахыг хүсэхгүй байна. Бид мэргэжлийн тусламж авах ёстой юу?

Асуулт: Би орон сууцны зах зээлийн галзуурлын үеэр FOMO-ийн хохирогч болж, хүссэн үнээсээ 200,000 доллараар байшин худалдаж авсан. Одоо орон сууцны үнэ бодит байдалдаа орж, олсон мөнгөө алдчих шиг боллоо. Санхүүгийн том алдаа гаргалаа гэж бодоод байнгын стресстэй амьдарч байгаа болохоор юу хийхээ мэдэхгүй, илүү сайн шийдвэр гаргах, урт хугацааны хөрөнгө оруулалт төлөвлөхдөө санхүүгийн зөвлөхтэй зөвлөлдөх эсэхээ мэдэхгүй байна. (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй тааруулахад тусална.) 

Эхнэр бид хоёр 30 гаруй настай бөгөөд Бэй Аэриад ажиллаж, жилдээ 320,000 долларын орлого олдог. Бид дундаж амьдралаар амьдарч, зарцуулсан доллар бүрээ хардаг. Бид 2016 онд дундаж хороололд анхны байраа худалдаж авсан, учир нь бид тэр үед хүүхэдгүй байсан бөгөөд хоёулаа өдөр бүр оффис руу явах шаардлагатай байсан тул ажлынхаа байршилд ойрхон байхыг хүссэн.

2021 онд бид хүүхэдтэй болж, бидэнд илүү зай хэрэгтэй гэж бодож эхэлсэн. Бид сайн/аюулгүй орчин, сайн сургууль, эрлийз ажлын сонголттой ажил амьдралын сайн тэнцвэртэй байхыг хүссэн. Орон сууцны зах зээл галзуурсан тул бид хүссэн үнийг давах хэрэгтэй гэдгийг мэдээд би эдгээр хэрэгцээг хангах газрыг хайж эхэлсэн. Бид байшин (сайхан хороолол, сургууль, гэхдээ манай ажлын байрнаас маш хол, бидний хүссэн шиг том биш) олж, хүссэн үнээсээ илүү 200,000 доллар санал болгов (өмнөх хэд хэдэн санал сонгогдоогүй тул бид сэтгэл дундуур байсан). Бид 2022 оны XNUMX-р сард гэрээгээ хааж, амралтаа авахаар явсан, учир нь бид цэнэглэхийг үнэхээр хүсч байсан. 

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Амралтаасаа буцаж ирээд бид шинэ байшин руугаа нүүсэнгүй, учир нь би ажлын байрнаас, одоогийн найз нөхдөөсөө тийм хол явж чадна гэдэгт итгэлгүй байсан. Бид 2016 онд худалдаж авсан байшиндаа үргэлжлүүлэн амьдрахаар шийдэж, энэ жил худалдаж авсан байшингаа түрээслэв (сарын ипотекийн төлбөр нь бүх зүйлийг багтаасан 4,450 доллар, гэхдээ бид ердөө 3,250 долларын түрээс авч байна). Би санхүүгийн маш буруу шийдвэр гаргасан юм шиг санагдаж, санхүү/хөрөнгө оруулалтаа үр дүнтэй удирдах чадвардаа эргэлзэж байна. Бид юу хийх ёстой вэ?

Хариулт: Юуны өмнө та ганцаараа биш гэдгээ мэдэж аваарай: Бараа материалын нягтралаас үүдэн тендерийн дайн болж улс орон даяар ийм зүйл тохиолдсон. Хөгжимтэй нүүр тулж, цаашид юу хийхээ шийдэх цаг болсныг мэдэж, юу болж байгааг харж, танд зөвлөгөө өгөх санхүүгийн мэргэжилтэн хөлслөх талаар бодож байгаад талархаж байна. (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй тааруулахад тусална.) 

Insight Financial Strategists-ийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч Крис Чен хэлэхдээ, эхний алхам бол "байшингийн санхүүгийн бүрэн үнэлгээг хийх" юм. “Одоо бизнес болсон, ашиг, алдагдал нь ямар байх бол? Таныг 14,400 доллар алдаж байгааг бид мэдэж байгаа, гэхдээ энэ нь бүрэн нягтлан бодох бүртгэл үү, эсвэл зүгээр л орон сууцны зээл, түрээс багатай юу?" гэж Чен хэлэв. Үнэн хэрэгтээ Regency Wealth-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Тимоти Паркер хэлэхдээ: "Элэгдлийн зардал болон магадгүй хүүг харгалзан та сарын мөнгөн гүйлгээнд бэлэн мөнгө төвийг сахисан байж магадгүй юм."

Паркер нэмж хэлэхдээ "өөрийн мөнгөний урсгал болон түрээсийн байрны одоогийн үнэ цэнэ, ирээдүйд үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ цэнийн төлөвийг харах хэрэгтэй. Хөрөнгө оруулалт үр дүнд хүрэх эсвэл зарах нь утга учиртай байж магадгүй" гэж Паркер хэлэв. 

Энэ нь түрээсийн үл хөдлөх хөрөнгө учраас хэрэв та алдагдалтай зарах юм бол татварын зорилгоор үл хөдлөх хөрөнгийн борлуулалтын зарим алдагдлыг хасч болно. Энэ нь “Татварын нөхцөлөө эргэн харах нь чухал. Үл хөдлөх хөрөнгө бол хөрөнгө оруулалтын багцын нэг хэсэг бөгөөд зөвлөх эрсдэлд тэсвэрлэх чадварыг харгалзан таны бусад хадгаламж, хөрөнгө оруулалтын талаар санал бодлоо илэрхийлэх болно" гэж Паркер нэмж хэлэв. (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Худалдах нь таны цорын ганц сонголт биш бөгөөд энэ нь зөв биш байж магадгүй юм. "Үл хөдлөх хөрөнгийн ирээдүй ямар байх вэ? Инфляци үүсээд байгаа энэ үед түрээсийн төлбөр цаг хугацааны явцад нэмэгдэж, эцэст нь мөнгөн гүйлгээний үндсэн дээр үл хөдлөх хөрөнгөө хохиролгүй болгоно гэж бид зөвтгөх болно. Тэр үед ядаж хөрөнгө оруулалт нь бэлэн мөнгөөр ​​урсахгүй байх болно" гэж Чен хэлэв. 

Эдгээр элементүүдийг байрлуулсны дараа Чен амьдралаас юу хүсч байгаагаа, санхүүгийн төлөвлөгөөгөө бодохыг зөвлөж байна. “Үнэтэй түрээс таны ирээдүйд хэр нийцэх вэ? Хэрэв зарсан бол та мөнгөө юу хийх вэ?" гэж Чен хэлэв. Та эдгээр асуултын зарим хариултыг олохын тулд бодит санхүүгийн төлөвлөгөө ашиглаж болох юм шиг байна.

Танд санхүүгийн төлөвлөгч хэрэгтэй байна уу? 

Энэ нь мэдээж тусалж чадна, гэхдээ хэрэв та үүнийг өөрөө хийж чадна гэж бодож байвал энэ нь шаардлагагүй юм.

"Дараагийн алхамаа хийхээсээ өмнө санхүүгийн төлөвлөгчтэй хамтран ажиллаж, өөр өөр зүйлийг анхаарч үзэх нь танд гаднах хэтийн төлөвийг өгөх болно" гэж NerdWallet-ийн гэрийн мэргэжилтэн Кейт Вуд хэлжээ. "Та орон нутгийн үл хөдлөх хөрөнгийн агенттай ярилцаж, одоо зах зээлд тань юу болж байгааг олж мэдэх боломжтой бөгөөд энэ нь төлөвлөгөөгөө мэдэгдэхийн тулд танд илүү их мэдээлэл өгөх болно" гэж Вуд хэлэв. (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй тааруулахад тусална.) 

Хэрэв танд эхлэхэд тань туслах хүн л хэрэгтэй бол үл хөдлөх хөрөнгийн туршлагатай цаг тутам санхүүгийн төлөвлөгч хайж олохыг хүсч болно. Garrett Planning Network нь танд мэргэжлийн чиглэлээр мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгчийг хайх боломжийг олгодог онцлогтой. “XY төлөвлөлтийн сүлжээ нь янз бүрийн загвараар ажилладаг хүмүүстэй бөгөөд тэдний зарим нь цагийн үйлчилгээ үзүүлдэг. Тэнд зөвлөхийн профайлыг шалгахад тэд цаг тутамд зөвлөгөө өгдөг эсэхийг харах боломжтой" гэж Approach Financial-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жастин Притчард хэлэв. Энэ нь зөвлөхийг өөртөө ашигтайгаар ажиллуулах хамгийн хэмнэлттэй арга байж болох юм, учир нь зөвхөн цагийн төлбөртэй санхүүгийн төлөвлөлт нь зөвлөхийн туршлагаас хамааран цагт 200-500 долларын үнэтэй байдаг.

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан.