Миний хүүхдүүд 5 сая доллар өвлөн авсан. Тэд үүнийг хэрхэн зохицуулах ёстой вэ?

Миний хүүхдүүд эцгээсээ 5 сая долларын хувьцааг өвлөн авсан (11 сарын дараа үл хөдлөх хөрөнгө нь тараагаагүй байна) тэдэнд 30 орчим хувийн үнэ цэнийг алдахад хяналтгүй үлдсэн. Тэд аль хувьцаагаа зарж, татварын алдагдлыг цуглуулахаа сонгох боломжтой юу? 10 жилийн хувь хүний ​​тэтгэврийн данс (IRA) гаргах хугацаа одоо есөн жил болж буурсан нь илүү их татвар ногдуулдаг гэж тэдний ойлгодог. Аливаа тусламж талархах болно.

Түүнийг нас барсныг сонсоод харамсаж байна. Энэ бол та болон таны хүүхдүүдийн хувьд аль хэдийн хэцүү үе байсан гэдэгт би итгэлтэй байна, мөн түүний тогтворгүй эд хөрөнгө, түүний асуудлыг шийдвэрлэх нь би мэднэ. хөрөнгө оруулалтын алдагдал илүү хялбар болгох хэрэггүй.

Би үл хөдлөх хөрөнгийн бүх нарийн ширийнийг мэдэхгүй учраас энд маш олон нарийн төвөгтэй зүйл тоглож магадгүй, гэхдээ би таны мэдэж байх ёстой зарим зүйлийг том зургаар тайлбарлахыг хичээх болно. Энэ нь эндээс хэрхэн урагшлахаа шийдэхэд тань тусална.

A Санхүүгийн зөвлөх өв залгамжлалыг шийдвэрлэх, татварыг багасгах талаар шийдвэр гаргахад тань тусална. 

Гүйцэтгэгчтэй ярилц

Юуны өмнө, би таныг түүнтэй ярилцахыг зөвлөж байна үл хөдлөх хөрөнгийн гүйцэтгэгч мөн санаа зовоосон асуудлаа ярилц. Энэ нь шийдвэрлэхэд тус болох хэд хэдэн боломжит асуудлууд байна.

Үл хөдлөх хөрөнгийн талаар өөр юу ч мэдэхгүй бол 11 сар бол төлбөр тооцоог хүлээхэд удаан хугацаа гэдгийг би хэлж чадахгүй. Илүү энгийн үл хөдлөх хөрөнгийг нарийн төвөгтэй газраас илүү хурдан шийдвэрлэх боломжтой бөгөөд илүү төвөгтэй үл хөдлөх хөрөнгө нь илүү урт хугацаа шаарддаг. Хэрэв та гүйцэтгэгчийн идэвхгүй байдал, чадваргүйн улмаас төлбөр тооцоо хойшлогдож байна гэж үзэж байгаа бол энэ асуудлыг шийдвэрлэх шаардлагатай. Хэрэв саатал нь таны хүүхдүүдэд санхүүгийн хохирол учруулж байвал энэ нь ялангуяа үнэн юм.

Хэдийгээр хойшлуулсан нь гүйцэтгэгчийн хяналтан дор байгаа зүйлээс шалтгаалаагүй ч таны хүүхдүүд аль хувьцааг зарахыг илүүд үзэхийг мэдэх нь үүрэг гүйцэтгэгчийн шийдвэрийг гаргахад тусална. Үл хөдлөх хөрөнгийг худалдах эрх зөвхөн гүйцэтгэгч буюу томилогдсон шүүхийн захиргааны ажилтанд бий.

Түүх үргэлжилж байна

Өвлөгдсөн IRA хуваарилалт

Тэдний талаарх ойлголтыг мөн тодруулъя өвлөн авсан IRA түгээлтийн дүрэм. Таны хүүхдүүд насанд хүрээгүй гэж үзвэл одоогийн хуулиар тэд 10 жилийн хугацаанд өвлөн авсан IRA-д байгаа бүх мөнгөө буцааж авах боломжтой. Тодруулбал, анхны данс эзэмшигч нь нас барснаас хойшхи арав дахь жилийн эцэс гэхэд мөнгөө буцааж авах шаардлагатай.

Хэрэв тэдний аав 2021 оны аль ч үед нас барсан бол 31 оны 2031-р сарын 2020 хүртэл, 31 онд нас барсан бол 2030 оны XNUMX-р сарын XNUMX хүртэл хугацаатай.

Харамсалтай нь үл хөдлөх хөрөнгийн үлдэгдлийг шийдэж, хөрөнгийг хуваарилахад хэр хугацаа шаардагдахаас үл хамааран энэ цаг нь дансны анхны эзэмшигч нас барах үед эхэлдэг.

Хөрөнгийн алдагдлыг хураах

Тухайн хувьцаанууд нь IRA-д эсвэл өөр дансанд байгаа эсэх нь тодорхойгүй байна. Татварын үр дагавар, үгүй ​​юу гэдгийг тодорхойлоход энэ нь чухал юм ургац хураалтын алдагдал нь сонголт юм.

• Хэрэв хувьцаанууд нь IRA-д байгаа бол хөрөнгийн ашиг нь татвараас аль хэдийн хамгаалагдсан болно. Энэ зоосны нөгөө тал нь та татварын хөнгөлөлт авахын тулд хөрөнгийн алдагдлыг цуглуулж чадахгүй. Энэ тохиолдолд хамгийн чухал зүйл бол IRA-аас хуваарилалт хүлээн авах үед түүнийг хүлээн авагчийн орлого болгон татвар ногдуулах явдал юм.

• Хэрэв хувьцаа нь татвар ногдуулах брокерийн дансанд байгаа бол энэ нь өөр түүх юм. Энэ тохиолдолд хөрөнгийн алдагдлыг хөрөнгийн олзыг нөхөхөд ашиглаж болно. Гэсэн хэдий ч хувьцааны үнэ 30% буурсан нь ургац хураахад ямар нэгэн алдагдал хүлээх баталгаа болохгүй.

-ийг шалгана уу хувьцааны суурь , хүлээн авах бодит бус алдагдал байгаа эсэхийг ойлгох.

Үл хөдлөх хөрөнгийн татвар

Хэрэв хувьцаанууд нь татварын өр төлбөрийг бууруулахын тулд хөрөнгийн алдагдлыг цуглуулж болохуйц татвар ногдуулах дансанд байгаа бол, мөн хэрэв хураах хөрөнгийн алдагдал байгаа бол эдгээр алдагдлыг хураах хамгийн сайн аргыг авч үзэх хэрэгтэй. Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгөө хадгалсан хэвээр байх хугацаандаа зарвал үл хөдлөх хөрөнгө хөрөнгийн алдагдлыг хасна.

Энэ нь хамгийн сайн арга байж болно, үгүй ​​ч байж болно. байхад үл хөдлөх хөрөнгийн татвар нь хамаагүй өндөр байдаг ихэнх татвар төлөгчдийнхтэй харьцуулахад - 18% -иас 40% -ийн хооронд ажилладаг - үл хөдлөх хөрөнгийн дийлэнх нь одоогийн 12.06 сая долларын чөлөөлөлтөөс шалтгаалан татварт огт хамрагддаггүй. Энэ нь ямар ч байсан татварын өр төлбөргүй үл хөдлөх хөрөнгийн эсрэг алдагдал хүлээнэ гэсэн үг юм.

Төрөл хэлбэрээр түгээх

Үүний оронд үл хөдлөх хөрөнгө нь таны хүүхдүүдэд хувьцааг эд зүйлээр дамжуулж, өөрөөр хэлбэл үл хөдлөх хөрөнгө нь хувьцаагаа зардаггүй, харин бодит хувьцааг тэдэнд хуваарилдаг бол тэдний хувьцааны үндэс нь эцгийнх нь өдөр болох зах зээлийн бодит үнэ цэнэ байх магадлалтай. өнгөрчээ. Аав нь тэдэнд төлсөн мөнгө, түүний үндэслэл юу байсан ч хамаагүй ийм байх болно. Үүнийг а гэж нэрлэдэг шаталсан суурь.

Энэ нь таны хүүхдүүдэд татвар хэмнэх боломжийг бий болгож магадгүй юм. Аавыг нь өнгөрсний дараа хувьцааны үнэ 30%-иар унасан бол одоо тэд юу ч хийж чадахгүй. Хэрэв тэд бэлэн байдлаар хуваарилах юм бол 30 хувийн алдагдлыг зарж, хурааж авах боломжтой, энэ нь тэдний хамгийн түрүүнд хийх гэж найдаж байсан зүйл юм.

Дараагийн алхмууд

Энэ нь танд тодорхой ойлголт өгч, дараагийн алхмынхаа талаар бодоход тусална гэж найдаж байна. Үл хөдлөх хөрөнгө нь маш нарийн төвөгтэй байж болох бөгөөд татварын дүрэм нь ихэвчлэн жижиг нарийн ширийн зүйлээс хамаардаг. Танд туслахад шаардлагатай туршлагатай өмгөөлөгч, татварын мэргэжилтэн, санхүүгийн төлөвлөгчийг багтаасан багтай ярилцахыг би танд зөвлөж байна.

Брэндон Ренфро, CFP® нь SmartAsset-ийн санхүүгийн төлөвлөлтийн тоймч бөгөөд хувийн санхүү, татварын сэдвээр уншигчдын асуултад хариулдаг. Танд хариулахыг хүссэн асуулт байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан] мөн таны асуултын хариуг ирээдүйн баганад авах боломжтой.

Брэндон нь SmartAdvisor Match платформын оролцогч биш гэдгийг анхаарна уу.

Хөрөнгө оруулалт болон тэтгэврийн төлөвлөлтийн зөвлөмжүүд

• Хэрэв танд хөрөнгө оруулалт болон өв залгамжлалын талаар асуух зүйл байвал, a санхүүгийн зөвлөх тусалж чадна. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Хэрэв та том өмчтэй бол үл хөдлөх хөрөнгийн татвар том байж болно. Гэхдээ та хайртай хүмүүсийнхээ өвийг нэмэгдүүлэхийн тулд татвараа урьдчилан төлөвлөж болно. Жишээлбэл, та чадна таны үл хөдлөх хөрөнгийн бэлэг хэсэг өв залгамжлагчид урьдчилан эсвэл бүр итгэлцэл байгуулах.

Фото кредит: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Natee Meepian

Нийтлэл Зөвлөхөөс асуу: Миний хүүхдүүд 5 сая доллар өвлөн авсан. Тэд үүнийг хэрхэн зохицуулах ёстой вэ? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.