Миний хөрөнгө оруулалт 'аажуухан багасч' байна. Бид бэлэн мөнгө рүү зугтах ёстой юу?

Эхнэр бид хоёр одоогоор ойролцоогоор 250,000 доллартай, хагас нь Ротын хувийн тэтгэврийн данс (IRA) болон цөөн хэдэн аннуитет, нөгөө тал нь янз бүрийн төлбөрийн данс, мөнгөний зах зээлийн дансанд байна. Бид хоёулаа тэтгэвэрт гарсан, ямар ч төлбөргүй, сар бүр сайн мөнгө хуримтлуулдаг. Яг одоо нөхцөл байдал маш тодорхойгүй байгаа тул бид эдгээр хэдэн хөрөнгө оруулалтаа хадгалах уу эсвэл бэлэн мөнгө болгох уу? Тэдний хийж байгаа зүйл нь аажмаар багасч байх шиг байна. 

- Жон

Эдийн засгийн тодорхойгүй байдал нь өрхийн түгшүүрийг нэмэгдүүлнэ. Хэзээ хөрөнгийн зах зээл тогтворгүй байна, мөн эцэс төгсгөлгүй бууралт мэт санагддаг энэ үед шаргуу олсон мөнгөө алдаж, амьдралын хэв маягийн чанар буурах вий гэсэн айдас нь хувь хүмүүсийг хямд үнээр зарахад хүргэдэг.

Бэлэн мөнгө рүү зугтах нь өвдөлтийг намдааж, ёроолыг нь мэдэхгүй байх эргэлзээг намдааж магадгүй ч энэ нь удаан хугацааны үр дагаварт хүргэж болзошгүй юм. Таны асуултын хариулт энд байна.

Хэрэв танд хөрөнгө оруулалтын стратегитай холбоотой асуулт байвал, a санхүүгийн зөвлөх тусалж чадна.

Зан төлөвийн санхүү ба бэлэн мөнгө рүү нисэх

Хөрөнгө оруулалтаас бэлэн мөнгө рүү зугтах нь хоёр асуултыг дагуулдаг.

Эхнийх нь: Та зах зээлээс гарсны дараа хэзээ дахин орох вэ? Хоёр дахь нь: Зах зээл хэзээ сэргэх вэ?

Зах зээл хэзээ тогтвортой уналтаас тодорхой өсөлт рүү шилжихийг хэн ч мэдэхгүй. Цаашилбал, хөрөнгө оруулагчид зах зээлийн энэ өсөлтийг цаг тухайд нь тооцох чадвараа хэт үнэлдэг.

Зах зээлийн судалгаанаас үзэхэд ихээхэн бууралтын дараа, тухайлбал баавгай зах зээлд, хамгийн сайн гүйцэтгэлтэй өдрүүдийн зарим нь сэргэлтийн эхний үе шатанд тохиолдох хандлагатай байдаг. Хүчтэй гүйцэтгэлийн өдрүүдийг алдах нь сэргэлтийн хугацаанд таны багцын өгөөжийг бууруулж, дараагийн хүчирхэг зах зээлийг бууруулдаг.

Зах зээл буурч байгаа үед борлуулалтын хяналтыг гартаа авах нь ойрын хугацааны өвдөлтийг намдаах боловч түр зуурын сайхан мэдрэмж нь ирээдүйд урт хугацааны өвдөлтийг бий болгоход хувь нэмэр оруулж болзошгүй юм.

"Хувин" тухай ойлголт

Хөрөнгө оруулагчид ихэвчлэн өөр өөр "хувин" -аас мөнгө ашигладаг тэтгэврийн орлогоо бий болгодог. Хувин нь богино, дунд, урт хугацааны орлогын хэрэгцээг илэрхийлдэг. Таны хувин нь хамтдаа ажилладаг бөгөөд таны амьдралын хэв маягийг санхүүжүүлж, тодорхой бус үед өөртөө итгэх итгэл, уян хатан байдлыг хангах өөр өөр үүрэгтэй.

Түүх үргэлжилж байна

Нийгмийн даатгал, аннуитетийн орлого, хөрвөх чадвартай бэлэн мөнгөний нөөц танайд байдаг богино хугацааны хувин. Нэмж дурдахад Нийгмийн даатгал, тэтгэлэг нь таны амьдралын хэв маягийн сонголтод тулгуурлан үндсэн хэрэгцээ, хэрэгцээг санхүүжүүлэхэд тусалдаг баталгаатай орлоготой болгодог.

Таны дундаж хувин нь богино хугацааны хувингаас илүү эрсдэлтэй, урт хугацааны хувингаас бага эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтуудаас бүрддэг. Энэ нь таны богино хугацааны хувингаа нөхөхөд тусална.

Таны урт хугацааны хувин нь зах зээлийн хамгийн их эрсдэлтэй бөгөөд инфляцийг давах эсвэл давж гарах өгөөжийг бий болгох хамгийн сайн боломж юм.

Тэтгэвэрт гарах хугацаандаа долларын худалдан авах чадвар, амьжиргааны түвшинг хадгалахын тулд инфляцийн өмнө зогсох нь чухал юм. Америкчууд урт насалж байна. Хэдийгээр энэ нь гайхалтай хандлага боловч урт наслах эрсдэлтэй, үүнд эрсдэлтэй байдаг мөнгөөр ​​амьдрах. Инфляци болон урт наслалтын эрсдэл нь хөрөнгө оруулагчдыг урт хугацааны хөрөнгө оруулалтад тодорхой хэмжээгээр өртөх шаардлагатай болдог.

Таны богино хугацааны хувин

Богино хугацааны хувин нь зах зээлийн тогтворгүй байдлын үед зан төлөвийг удирдах, уян хатан байдлыг хангах, өөртөө итгэх итгэлийг хангахад тусалдаг. Тэтгэвэрт гарах үеийн хөрвөх чадвартай бэлэн мөнгөний албан тушаал нь нэгээс хоёр жилийн амьжиргааны зардлыг агуулдаг.

Хосолсон Нийгмийн даатгал зэрэг орлогын баталгаатай урсгал, энэ хувин танд зах зээлийн тогтворгүй байдлын үед амьдралынхаа түвшинг хадгалах боломжийг олгодог бөгөөд мэдэгдэхүйц уналтын үед бага зарах шаардлагагүй.

Бэлэн мөнгөний нөөцөө ашиглах нь таны зах зээлийн багцыг хадгалж, зах зээлийн урт хугацааны сэргэлт болон эхний сэргэлтийн үеийн хамгийн сайн гүйцэтгэлтэй өдрүүдэд оролцох боломжийг танд олгоно.

Та бэлэн мөнгө рүү зугтах ёстой юу?

Мөнгө гаргах эсэхээ шийдэхдээ эрсдэл хүлээх чадвар, хүсэл эрмэлзэл болох эрсдэлийн чадавхи, хүлцэл зэргийг анхаарч үзээрэй. Гэхдээ та тодорхой эрсдэл хүлээхэд бэлэн байна гэдэг нь үүнийг хийх ёстой гэсэн үг биш юм.

Үүний эсрэгээр, хэрэв та зах зээлийн эрсдэлийг хүлээх хүсэлгүй байгаа ч үүнээс зайлсхийх нь таны зорилгод сөргөөр нөлөөлж болзошгүй тул хариуцлагатай эрсдэлийг тооцох хэрэгтэй. Жишээлбэл, 20-30 жил бэлэн мөнгөтэй байх нь урт наслалт, инфляцийн эрсдэлийг арилгахгүй.

Бэлэн мөнгөний нөөцийн хөрөнгө оруулалтын "хувин" нь зах зээлийн тогтворгүй байдлын үед таны урт хугацааны хөрөнгө оруулалтыг хадгалахад тусалдаг бөгөөд ингэснээр таны автоматжуулсан хадгаламжийн хувь нэмэр болон хямд үнээр авах боломжийг олж авах боломжтой. Таны урт хугацааны хувин Дараа нь урт наслалт болон инфляцийн эрсдэлийг шийдвэрлэх ирээдүйн өсөлтийн байр сууриа хадгалж чадна.

Дараа нь юу хийх вэ

Түүхийн хувьд зах зээлийн цагийг тогтооход хэцүү байсан. Гэсэн хэдий ч бид хөрөнгө оруулалтын зах зээл болон хувь хүний ​​​​хөрөнгө оруулалтын зан үйлийн талаар түүхэн удирдамжтай байдаг. Хөрөнгө оруулагчид ихэвчлэн өөр өөр "хувин" -аас мөнгө ашигладаг тэтгэврийн орлогоо бий болгодог. Хувин нь богино, дунд, урт хугацааны орлогын хэрэгцээг илэрхийлдэг. Энэ нь хөрвөх чадварыг хадгалахын зэрэгцээ таны урт хугацааны дансны зах зээлд өртөх боломжийг хадгалахад тусалдаг.

Preston Cherry, CFP® нь SmartAsset-ийн санхүүгийн төлөвлөлтийн тоймч бөгөөд хувийн санхүү, татварын сэдвээр уншигчдын асуултад хариулдаг. Танд хариулахыг хүссэн асуулт байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан] мөн таны асуултын хариуг ирээдүйн баганад авах боломжтой.

Престон нь SmartAdvisor Match платформын оролцогч биш бөгөөд энэ нийтлэлийнхээ төлөө нөхөн төлбөр авсан болохыг анхаарна уу.

Санхүүгийн зөвлөх хайж олох

• Хэрэв танд хөрөнгө оруулалт болон тэтгэвэрт гарах нөхцөл байдалтай холбоотой асуулт байвал, a санхүүгийн зөвлөх тусалж чадна. Санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байна уу? Ашиглах SmartAsset-ийн Нийгмийн даатгалын тооцоолуур Тэтгэвэрт гарахад таны тэтгэмж ямар байх талаар санаа авах.

Фото кредит: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/shapecharge

Нийтлэл Зөвлөхөөс асуу: Миний хөрөнгө оруулалт "аажуухан буурч байна". Бид бэлэн мөнгө рүү зугтах ёстой юу? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.