Санхүүгийн зөвлөх маань бүгд найрамдах намынх шиг санагддаг, би бол либерал. Энэ хамаагүй юу?

Асуулт: Би нэг санхүүгийн зөвлөхтэй 10 орчим жил ажилласан, тэр үнэхээр сайн ажил хийсэн юм шиг санагдаж байна, гэхдээ сүүлийн хэдэн жилд түүний улс төр намайг гайхшруулж байна. Би түүнийг Бүгд найрамдах намын өмссөн МАГА малгайтай, бас нэлээд либерал хүн юм шиг сэтгэгдэл төрүүлж байна. Түүний удирдаж буй миний хөрөнгө оруулалт миний дэмжихийг хүсэхгүй байгаа шалтгааныг дэмжиж, түүний амьдралын үнэ цэнэ минийхтэй үнэхээр таарахгүй байгааг би мэдрэхгүй байхын аргагүй юм. Гэсэн хэдий ч энэ нь хэр чухал вэ? Надад өөр зөвлөх хэрэгтэй юу? (Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй танилцах боломжтой.)

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ ажиллах эсвэл шинийг хайж олох талаар асуулт байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Хариулт: Энд хоёр асуудал байгаа юм шиг санагдаж байна: нэг нь таны зөвлөхийн таны хийсэн ажлыг үнэлэх шалгуур юм уу, нөгөө нь таны зөвлөхийн үнэлэмж таны үнэлэмжтэй нийцэж байгаа эсэх, нөгөө нь бүр илүү чухал юм. энэ их чухал. Хоёуланг нь хэрхэн шийдвэрлэх талаар эндээс үзнэ үү.

Санхүүгийн зөвлөхөд үнэт зүйл, улс төрийн итгэл үнэмшил хэр чухал вэ?

Улс төрийн ялгаа болон түүний хувийн үнэт зүйлсийн тухайд мэргэжлийн хүмүүс хэлцэл хийх албагүй, гэхдээ та өөрийн мэдрэмжийг үл тоомсорлож болохгүй гэж хэлдэг. Баялгийн зөвлөх Брюс Тайсон хэлэхдээ, хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө өгөх нь ихэвчлэн хоёр талын үүрэг хариуцлага байдаг - та үйлчлүүлэгчийнхээ хөрөнгө оруулалтыг зохицуулдаг, мөн хүүхдүүдэд мөнгө, буяны үйлс, цэцэглэн хөгжиж буй амьдралыг бий болгоход мөнгөний талаар зааж өгөх гэх мэт хөрөнгө оруулалтын бус санхүүгийн зөвлөгөө өгдөг. . “Ийм зөвлөгөөг авч, өөртөө шингээж авахын тулд үйлчлүүлэгч зөвлөхийн мөнгө олох чадвараас гадна зөвлөхөд итгэх нь дээр. Үүнтэй холбогдуулан харилцаанд энгийн байх ёстой" гэж Тайсон хэлэв. Тиймээс та өөрөөсөө асуух хэрэгтэй: Улс төрийн болон хувийн үнэ цэнийн ялгаа байгаа хэдий ч та зөвлөхдөө итгэж, тэр таны зорилго, үнэт зүйлд нийцсэн санхүүгийн зөвлөгөө өгөхөд тусална гэдгийг мэдэж байна уу? 

Тэгээд ч улс төр хөрөнгө оруулалтын менежментээс бүрмөсөн салаагүй. Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Стив Станганелли хэлэхдээ, тэрээр үйлчлүүлэгчидтэйгээ улс төрийн талаар ярихгүй байхыг хичээдэг ч "Би улс төр нь татвар, төсөв, мөнгөний бодлогод нөлөөлж болзошгүйг анхаарах хэрэгтэй" гэж Станганелли хэлэв. 

Эцсийн эцэст, хэрэв та зөвлөхийнхөө улс төр эсвэл илэрхий үнэт зүйлсээс болж эвгүй санагдаж, түүний шийдвэр гаргахад нөлөөлж байгааг мэдэрч байвал бусад харилцаандаа дуртай байсан шигээ орхиж болно. Станганелли хэлэхдээ "Бүх харилцаанд хил хязгаар байдаг бөгөөд мөнгө нь техникийн мэдлэгтэй адил харилцаатай холбоотой юм." (Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй танилцах боломжтой.)

Тэр таны сонирхолгүй байгаа зүйлд хөрөнгө оруулалт хийж байгаа бол энэ талаар асуу. Тэр чиний төлөө хийсэн хөрөнгө оруулалт бүрээ тайлбарлаж чаддаг байх ёстой. Та мөн хөрөнгө оруулалтын фирм юу дэмждэг талаар судалж үзэхийг хүсч болно: Зарим зөвлөхүүд өөрсдийн вэбсайт эсвэл олон нийттэй харилцах материалдаа олон нийтийн тодорхой үйл ажиллагаа, буяны үйл ажиллагааг дэмждэг тухай нийтэлж, ирээдүйн үйлчлүүлэгчдэд бизнесийн харилцаагаа үргэлжлүүлэх эсвэл таслах талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад шаардлагатай мэдээллийг өгдөг. .

Улс төрийн үзэл бодлоос үл хамааран зөвлөхөө хэрхэн үнэлэх вэ

Nerdwallet-ийн хөрөнгө оруулалтын төлөөлөгч Энди Розен хэлэхдээ, эхлээд зорилгоо сайтар ажиглаж, таны багц зорилгодоо хүрэхэд тань тусалж байгаа эсэхийг хараарай. "Хэрэв таны тэтгэврийн хуримтлал зорилгодоо хүрэхгүй байгаа бол та зөвлөхөөсөө яагаад ийм зүйл болж байгааг болон үүнийг хэрхэн шийдвэрлэх талаар асууж болно" гэж Розен хэлэв. 

Одоо ч итгэлтэй биш байна уу? "Та зөвлөхөө сайн ажилласан гэж хэлэхэд "Юунд үндэслэсэн бэ?" гэсэн асуулт гарч ирнэ" гэж мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Лиза Вейл хэлэв. Та үүнийг зөвхөн зөн совингоор бус жинхэнэ маркер дээр үндэслэх ёстой: "Танай зөвлөх танд ажлынхаа үр дүнг тантай харьцуулах жишиг өгдөг үү?" тэр хэлэхдээ. Жишиг үзүүлэлтүүд нь маш олон янз байж болно. Энэ нь таны АНУ-ын хувьцааг S&P 500-тэй харьцуулах юм уу эсвэл эзэмшиж буй хувьцаанаасаа хамааран Vanguard's Growth Index Fund, Vanguard's Information Technology Index, эсвэл Vanguard's Total World Stock Index Fund зэрэгтэй харьцуулах байж болно. "Багц бүр өөрийн эзэмшлийн өвөрмөц холимогтой байдаг. Энэ нь харьцуулалт хийхэд хэцүү байж болно, ялангуяа багц бүрийн гүйцэтгэл нь зөвхөн эзэмшиж буй хөрөнгийн хольцоос гадна таны орж ирсэн хугацаанаас хамаарч өөр өөр байх болно гэсэн үг юм. мөн та бие даасан албан тушаалаас гарах үед "гэж тэр хэлэв. (Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй танилцах боломжтой.)

Доод шугам: Хэрэв та хүсэж байгаа бол "Та хөлөөрөө саналаа өгч, өөрийн үнэт зүйлд илүү нийцсэн зөвлөх эсвэл пүүсийг олох сонголттой" гэж Станганелли хэлэв. 

• Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан