Тэтгэвэрт гарах нь үргэлж төлөвлөгддөггүй. Ихэнх хүмүүсийн хувьд тэтгэврийн насанд хүрнэ гэдэг нь насан туршийн шаргуу хөдөлмөрөө дуусгах гэсэн үг юм. Тэд амарч, өдөр тутмынхаа зовлон зүдгүүргүйгээр өдрийг өнгөрөөх хангалттай мөнгө хуримтлуулсан. Энэ нь үргэлж тийм байдаггүй. Заримдаа хэн нэгэн албадан тэтгэвэрт гарах гэж нэрлэгддэг зүйлийг мэдрэх болно. Энэ нь та эсвэл таны ажил олгогч таныг бэлэн эсэхээс үл хамааран ажлаасаа гарахыг шаардах үе юм. Олон хүмүүсийн хувьд албадан тэтгэвэрт гарах нь маш их саад учруулж, зарим тохиолдолд санхүүгийн хүндрэл учруулж болзошгүй юм. Та а-тай зөвлөлдөхийг хүсч болно Санхүүгийн зөвлөх Тэтгэврийн санхүүгээ төлөвлөхөд тань туслах.
Хуульчтай уулзах талаар бодож үзээрэй
Албадан тэтгэвэрт гарах нь ихэвчлэн хууль бус байдаг. Энэ асуудлыг хэлэлцэхдээ албадан гэдгийг ялгах нь чухал тэтгэвэрт гарах сүүлийн шатны ажлаас халагдсанаас. Сүүлийнх нь ажил мэргэжлийнхээ төгсгөлд ажлаас халагдах эсвэл халагдсан үед тохиолддог. Жишээлбэл, та 62 настай бөгөөд танай компани цомхотгол хийх үед дахин таван жил ажиллахаар төлөвлөж байна. Танай хэлтэс алдагдаж байна төсөв тэгээд та ажлаа алдах болно. Та 32 настайдаа хийх байсан шигээ өөр газар карьераа үргэлжлүүлэх гэж оролдохын оронд та хүлээн зөвшөөрөхөөр шийдсэн. эрт тэтгэвэрт гарах.
Энэ нь гайхмаар бас тохиромжгүй, гэхдээ цаг хугацаа тааруу, азгүйтлийн бүтээгдэхүүнээс өөр юу ч биш. Албадан тэтгэвэрт гарах нь өөр асуудал юм. Заавал тэтгэвэрт гарах гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь танай компани таныг наснаасаа болж ажлаас халах явдал юм.
ADEA нь хоёр үндсэн үл хамаарах зүйлийг зөвшөөрдөг. Нэгдүгээрт, ажил олгогч албадан тогтоож болно тэтгэврийн нас хэрэв энэ нь "сайн мэргэжлийн мэргэшил"-тэй холбоотой бол. Жишээлбэл, гал түймэр сөнөөгч, цагдаагийн ажил гэх мэт бие бялдрын хүч шаардсан ажил нь тэтгэвэрт гарах насыг заавал тогтоож болно. Хоёрдугаарт, бизнес эрхлэгчид удирдах албан тушаалтан, бодлого боловсруулагч эсвэл хувьцаа эзэмшигч гэж тооцогддог зарим ажилчдад тэтгэвэрт гарах насыг тогтоож болно. Жишээлбэл, зарим тохиолдолд пүүс өөрийн өмчийн түншүүд эсвэл гүйцэтгэх захирлууд нь тэтгэвэрт гарах насыг тогтоож болно.
Бусад бүх тохиолдолд ажил олгогч таныг явуулахыг зөвшөөрөхгүй чамайг тэтгэвэрт гарга зүгээр л насаараа. Энэ нь тэдний өгсөн анхны шалтгаанаас үл хамааран үнэн юм. Хөдөлмөрийн хууль тогтоомжийг зөрчсөн ихэнх ажил олгогчид хэн нэгнийг хамгаалагдсан асуудалтай ямар ч холбоогүй шалтгаанаар ажлаас халсан гэж үзэж, өөрийн үйлдлээрээ халхавчлахыг оролддог. Гэхдээ хэрэв та 40-өөс дээш настай бол хэтэрхий хөгширсөн гэж хөөгдсөн гэж бодож байгаа бол хөдөлмөрийн хуульчтай ярилцах цаг болжээ.
Санхүүгээ хянана
Хэрэв та ажлаасаа халагдсан эсвэл хувийн шалтгаанаар эрт тэтгэвэрт гарсан бол эхний алхам бол санхүүгээ эргэн харах явдал юм. Тодорхойлолтоор та мөнгө олж дуусна гэж төлөвлөөгүй байсан тул хаана байгаа талаар тодорхой дүр зургийг авах цаг болжээ.
Санхүүгийн зөвлөхтэй суугаад өөрт юу байгаа, цаашид юу хэрэгтэй байгааг олж мэдээрэй. Таны багцын өсөлт, татвар, хэзээ Нийгмийн даатгалд хамрагдах боломжтой, авах ёстой, танд ямар зардал байгаа гэх мэт асуудлуудыг хянаж үзэх нь чухал юм. Боломжтой бол та зарахаас зайлсхийхийг хүсч байна хөрөнгө оруулалт хөрөнгө хэтэрхий эрт байна. Таны багц Яг одоо орлого олох чадлынхаа дээд цэгт байгаа бөгөөд нийлмэл өгөөж эцэст нь эхэлж байна. Хэрэв 401(k) болон IRA гэх мэт дансаа төлөвлөж буй тэтгэвэрт гарах нас хүртэл ганцаараа үлдээх ямар нэгэн арга байгаа бол үүнийг хийгээрэй.
Гэсэн хэдий ч таны дараагийн алхмууд энэ хяналтын үр дүнгээс бүрэн хамаарна. Тэтгэвэрт гарах хамгийн чухал асуулт бол "миний мөнгө хэр удаан үргэлжлэх вэ?" Та энэ асуултад хэдэн жилийн өмнө тодорхой насандаа тэтгэвэрт гарна гэж бодож хариулдаг байсан бол одоо энэ тоо өөрчлөгдсөн. Хэрэв та азтай бол та гайхшралд өртсөн байж магадгүй, гэхдээ өөрөөр хэлбэл сайн байна. Хэрэв тийм биш бол зүгээр байх болно, гэхдээ та илүү идэвхтэй алхам хийх хэрэгтэй байж магадгүй. Эхний чухал хэсэг бол үүнийг олж мэдэх явдал юм.
Зардлаа тохируул
Санхүүгийн шалгалтынхаа нэг хэсэг болгон та өөрийн гэсэн зүйлийг авч үзэх болно зардлууд. Хүмүүс тэтгэвэрт гарахдаа өдөр тутмын зардлаа эрс багасгах хандлагатай байдаг. Энэ нь ерөнхийдөө дизайн, нөхцөл байдлын хослол юм. Цагтаа шаардлага бага тул тэд бага мөнгө зарцуулах хандлагатай байдаг. Хаалган дээр бага мөнгө орж ирдэг тул тэд бас бага зэрэг болгоомжтой төсөвлөх хандлагатай байдаг.
Албадан тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд энэ үйл явцын талаар илүү санаатай байх нь сайн хэрэг. Зардлаа харж, юуг танаж чадахаа тооцоол. Хэрэв та ажиллах хүчнээс хол байхаар төлөвлөж байгаа бол таны амьдралын хэв маяг мэдэгдэхүйц, ихэвчлэн сайнаар өөрчлөгдөх болно. Танай өрхөд олон машин хэрэггүй, эсвэл та оффисдоо ойр амьдрах шаардлагагүй болж магадгүй.
Бид бүгд өөрсдийн зарцуулалтын зуршлын талаар олон таамаглал дэвшүүлдэг бөгөөд ихэнхдээ өнгөрсөн үеийн хэрэгцээ, шийдвэрээс болж өнөөдөр мөнгө зарцуулдаг. Зардлаа эргэн харж, тэтгэвэрт гарахад үнэхээр юу хэрэгтэй болохыг олж мэдээрэй. Энэ нь мэдэгдэхүйц өөрчлөлтийг бий болгож чадна таны мөнгө хэр удаан үргэлжлэх вэt.
Ашиг тус, хөтөлбөрүүдийг хайж олох
Хэрэв та хуулийн дагуу эрт тэтгэвэрт гарахыг албадсан бол засгийн газраас ямар нэгэн төрлийн тусламж авах болзол хангах маш сайн боломж байна.
Жишээлбэл, ажлаас халагдсан ажилчид ажилгүйдлийн тэтгэмж авах хүсэлт гаргаж болно. Өвчтэй эсвэл бэртэж гэмтсэн ажилчид өөрсдийн нөхцөл байдлаас шалтгаалан тэнцэх боломжтой Нийгмийн даатгал тахир дутуугийн төлбөр. Янз бүрийн мужууд ажлаасаа гарах шаардлагатай болсон ажилчдад туслах тусгай хөтөлбөртэй байх бөгөөд энэ нь ялангуяа гэр бүлийн гишүүнээ асрах гэж ажлаасаа гарах шаардлагатай болсон тохиолдолд тустай байж болох юм.
Шалтгаанаас үл хамааран үүнийг судлах нь чухал юм. Засгийн газраас ажлаас халах, эрүүл мэндээс эхлээд байгалийн гамшигт өртөхөөс үл хамаарах шалтгаанаар ажилгүй болсон хүмүүст туслах олон төрлийн хөтөлбөр хэрэгжүүлдэг. (Хэрэв та хар салхи таны орон нутаг, ажлын байрыг тэгшитгэснээс болж тэтгэвэрт гарахаас өөр аргагүйд хүрсэн бол FEMA тусалж чадна.) Энэхүү амьдралын шугамыг үл тоомсорлож болохгүй.
Орлогыг эрэмбэлэх боломжтой
Та санхүүгийн ерөнхий төлөвлөгөөгөө хянаж, зардлаа хянасан бөгөөд энэ тоо нийлэхгүй байх бүрэн боломжтой. Албадан тэтгэвэрт гарах үед таны зөн совин нь тэтгэвэрт гарсан амьдралынхаа талаархи бүх таамаглалыг зүгээр л тохируулах явдал байж магадгүй юм. Энэ нь таны тодорхой нөхцөл байдлаас шалтгаалан ажиллах боломжтой боловч бүсээ хэт чангалахаар төлөвлөхгүй байх нь чухал юм.
Хэрэв таны шинэ төлөвлөгөө амьдралынхаа үлдсэн хугацааг зүгээр л гутлын уяагаар өнгөрөөх эсвэл түрээсийн төлбөрөө төлөхийн тулд хөрөнгө оруулалтаа хэтэрхий эрт зарах шаардлагатай бол дараа нь асуудалд орж магадгүй юм.
Үүний оронд боломжтой бол тэтгэвэрт гарахаас өмнөх үлдсэн жилүүдэд нэмэлт орлого олох талаар бодож үзээрэй. By орлогоо нэмэгдүүлнэ Хэт хатуу төсөв эсвэл хөрөнгөө зарах зэргээс үүдэн гарах асуудлуудыг бэлэн болохоосоо өмнө даван туулж чадна. Хэрэв таны эрүүл мэнд, хувийн нөхцөл байдал үүнийг зөвшөөрвөл дараагийн 30 жилийн санхүүгийн булангуудыг багасгахаас илүү хэдэн жил (тааламжгүй байсан ч) ажиллах нь хамаагүй бага байх болно.
Одоо ийм нийтлэлүүд ихэвчлэн бизнес эхлүүлэх, сургуульд буцаж очих эсвэл онлайн дэлгүүр нээх гэх мэт зөвлөгөө өгөх болно. Ихэнх тохиолдолд энэ нь практик биш юм. Шинэ бизнес эхлүүлэх нь амархан бүтэлгүйтэх, амжилттай байсан ч үр дүнгээ өгөхөд олон жил шаардагдах өндөр таамаглалтай бизнес байх хандлагатай байдаг. Сургуульдаа буцаж очиход ч мөн адил.
Хэрэв та дараагийн 15 жилийн хугацаанд мөнгө олох арга хайж байгаа бол түүгээрээ яваарай. Хэрэв танд 62-оос 67 нас хүрэх нэмэлт орлого л хэрэгтэй бол та гэрээт ажил, цагийн ажил, тоглолтын ажил. Эдгээр нь эрсдэл багатай, нэмэлт зардал багатай шууд орлого олох боломжтой албан тушаалууд юм.
Хэрэв энэ нь таны хүлээгдэж буй төсвийн гуравны хоёроор амьдрах, байшингаа зарах эсвэл дараагийн таван жилийг орон нутгийн Старбакст амралтын өдрүүдээр өнгөрөөх хоёрын аль нэгийг сонгох юм бол. Бид хөгжилтэй байх болно гэж хэлэхгүй, харин ажилчдын хөнгөлөлтийг аваарай. Энэ нь урт хугацаанд илүү дээр байх болно.
Эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдаарай
Энэ бол ач холбогдлын дарааллаар биш, учир нь энэ бол том зүйл юм. Хэрэв та ажлаа алдсан бол эрүүл мэндийн даатгалаа алдах магадлалтай. Тэгээд Medicare Таныг 65 нас хүртлээ өшиглөхгүй. Тиймээс энэ нь онцгой чухал болсон насан дээр та эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах боломжгүй байх магадлалтай. Эрүүл мэндийн даатгалд яаралтай хамрагдах нь чухал.
Үүнийг хийх олон арга бий. Та энэ төрлийн цоорхойг нөхөх чиглэлээр мэргэшсэн төлөвлөгөө хайж болно. Та хосолсон эрүүл мэндийн хадгаламжийн данс нээх боломжтой өндөр хасагдах төлөвлөгөө. Та Боломжийн үйлчилгээний тухай хуулийн бирж дээр очиж, эрүүл мэндийн шууд даатгалыг худалдаж авах боломжтой бөгөөд энэ нь үнэтэй байж болох ч ерөнхий тусламж үйлчилгээний хамгийн сайн сонголт байх болно. Санхүүгийн байдлаас шалтгаалан та Medicaid-д хандаж болно.
Гэсэн хэдий ч та асуултанд хэрхэн хариулахаас үл хамааран үүнийг хийх нь чухал юм. 25 настайдаа таны эрүүл мэндийн даатгал "Би 25 настай" байж болно. 35 настай ч гэсэн та сул хамрах хүрээ, лонх Адвил, азтай байж болно. Таныг 60 нас хүрэхэд эрүүл мэндийн даатгал үнэхээр чухал. Үүн дээр бүү унт.
Доод шугам
Хэрэв та тэтгэвэрт гарахаар болсон бол танд хэд хэдэн сонголт байна. Санхүүгээ эргэн харж, орлогын нэмэлт эх үүсвэр олох эсэхээ бодож, энэ бүхэн хууль ёсны эсэхийг шалгаарай. Энэ бүх үйл явцын хамгийн чухал хэсэг бол яаралтай арга хэмжээ авч, төлөвлөгөөтэй байгаа эсэхийг шалгах явдал юм. Санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах урагшлахдаа итгэлтэй байх сайн арга байж болох юм.
Тэтгэвэрт гарах зөвлөмжүүд
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөлт, ялангуяа гэнэтийн зүйл тохиолдвол хэцүү байж болно. Мэргэжилтэнтэй ажиллах нь орлогоос эхлээд тэтгэврийн данснаасаа мөнгө гаргах төлөвлөгөө хүртэл бүх зүйлийг анхаарч үзэхэд тусална. Санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай бүс нутагт үйлчилдэг, шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Төлөвлөсөн тэтгэвэрт гарах нь хангалттай том төсөл боловч эрт тэтгэвэрт гарах уу? Энэ нь асар том асуудал үүсгэж болзошгүй юм. Эрсдэлийг мэдэж, цаг хугацаа байгаа бол зохих ёсоор бэлтгэх нь чухал юм.
Фото кредит: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Нийтлэл Албадан тэтгэвэрт гарах асуудлыг хэрхэн шийдвэрлэх вэ Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html