Миний хүүхэд бага цалинтай ажил хийдэг. "Энэ бол тэдний хувьд Рот IRA-аас гарах сайхан цаг мөн үү?"

Миний хүүхэд бага цалинтай ажил хийдэг тул 0% эсвэл 10% -ийн ахиу татварт хамруулдаг. Энэ нь тэдний хувьд Рот IRA-ийн 6,000 долларын хандивыг нэмэгдүүлэх сайхан цаг биш гэж үү? Бид тэдний оруулсан хувь нэмрийг хэсэгчлэн эсвэл бүрэн нөхөхийн тулд тэдэнд бэлэг өгөх талаар бодож байна. Надад дутуу зүйл байна уу?

-Маршал

Чамд юу ч дутагдаж байгаа юм шиг сонсогдохгүй байна.

Хэрэв таны хүүхэд (эсвэл та) тэтгэврийн хуримтлалдаа ямар нэгэн зүйл оруулах боломжтой бол би ерөнхийдөө Рот хувийн тэтгэврийн данс (IRA) үүнийг хийх тээврийн хэрэгсэл болгон.

Үүнийг дээд зэргээр нэмэгдүүлэх нь мэдээжийн хэрэг, гэхдээ мэдээжийн хэрэг шаардлагагүй. Энэ нь үргэлж үл хамаарах зүйлүүд байдаг бөгөөд би Рот хамгийн тохиромжтой биш байх ганц хоёр нөхцөл байдлын талаар бодож чадна. Тэр ч байтугай эдгээр нь тодорхой, гэхдээ ямар ч тохиолдолд тэдгээрийг харцгаая. (Хэрэв танд хувийн санхүүгийн байдалтай холбоотой асуулт байвал a Санхүүгийн зөвлөх.)

Хүүхэддээ Roth IRA-г санхүүжүүлэхгүй байх 2 шалтгаан

Ерөнхийдөө, таны хүүхэд Рот IRA-г санхүүжүүлэхгүй байх, эсвэл хамгийн дээд хэмжээнд байлгахыг сонгох хэд хэдэн шалтгаан бий.

Татвар. Хэн нэгэн Ротоос илүү өөр тэтгэврийн хадгаламжийн машин сонгох хамгийн том шалтгаан нь ирээдүйд татварын хөнгөлөлттэй байх болно гэж найдаж байна. Энэ нь таны хүүхдэд хамаарахгүй бололтой, гэхдээ би үүнийг дараа дахин авч үзэх болно.

Коллежийн санхүүгийн тусламж. Таны хүүхэд яагаад Ротыг хүсээгүй байж болох илүү магадлалтай шалтгаан нь коллежид санхүүгийн тусламж хүсэх юм бол Холбооны оюутны тусламжийн чөлөөт програм (FAFSA). FAFSA-д суурилсан шагналын тооцоо нь танай гэр бүлийн санхүүгийн хэрэгцээнд нийцүүлэн коллежийн санхүүгийн тусламжийг хүснэгтээр гаргадаг.

Бага орлоготой оюутнууд болон эцэг эхчүүдэд ихэвчлэн өндөр орлоготой хүмүүсээс илүү их тусламж үзүүлдэг. Эцэг эхийн орлого нь олгосон санхүүгийн тусламжийн хэмжээнд нөлөөлдөг боловч оюутны орлого илүү нөлөөлдөг.

2022-2023 оны хичээлийн жилд олгох санхүүгийн тусламжийг нэмэгдүүлэхийн тулд өргөдөл гаргаж буй оюутны орлого 7,000 доллараас доош байх ёстой. Тиймээс, энэ босгонд аль болох ойр байхын тулд та хүүхдээ уламжлалт IRA-ийн татварын өмнөх шимтгэлээр эхлүүлэхийг хүсч болно. Тайлагнах орлогыг багасгах шаардлагатай бусад нөхцөл байдалд ижил логик хамаарна.

Түүх үргэлжилж байна

Үүнээс гадна би залуучуудыг Ротод хуримтлуулахгүй байх сайн шалтгааныг бодох гэж тэмцэж байна.

Та яагаад хүүхэддээ Ротыг авч үзэх ёстой вэ?

Roth IRAs нь дараахь хүмүүст тохиромжтой.

1. Тэтгэвэрт гарахад хол байгаа.

2. Тэтгэвэрт гарсны дараа одоогийнхоос илүү өндөр татвар ногдуулна гэж найдаж байна.

Жишээлбэл, бага орлоготой саяхан төгсөгчдийн хувьд хоёулаа бараг үнэн байх болно. Тиймээс таны хүүхэд зөвхөн ширээ хүлээж, цалингийнхаа ихэнх хэсгийг хотын төвд байрлах студи байранд зарцуулдаг байсан ч цуглуулж чадах бүх хуримтлалыг Рот руу оруулах нь зүйтэй болов уу.

Нэг зүйлийг хэлэхэд, тэдний урт хугацааны амьдрал нь жижиг захирал хүртэл тэтгэвэрт гарсны дараа их хэмжээний ашиг олох боломжтой гэсэн үг юм. Нөгөө талаас, тэдний татварын дараах шимтгэл нь одоогийнхоос өндөр орлоготой тэтгэвэрт гарсан гэж үзвэл дансны нийт хугацаанд ихээхэн хэмжээний хуримтлал үүсгэх болно. Энэ бол үндэслэлтэй таамаглал юм.

Анхны асуултад хэрхэн а-г дурдсаныг бас онцолъё эцэг эхийн бэлэг хүүхдийн оруулсан хувь нэмрийг нөхөх. Хэрэв та үүнийг төлж чадвал энэ бол гайхалтай техник юм. Хэдийгээр Ротын шимтгэл нь данс эзэмшигчийн олсон орлогоос хэтэрч болохгүй (мөн зөвхөн тэд л эхний ээлжинд хандив өгөх боломжтой) ээж, аав хоёр түүний амьжиргааны зардалд ямар нэгэн дарамт учруулахгүй байх нь татварын албад хамаагүй.

Доод зураас

Дүгнэж хэлэхэд: Хөрөнгө оруулалтын бусад хэрэгсэл илүү сайн байж болох нөхцөл байдал байгаа ч би Рот бол залуу хадгалагчдад гарааны эхлэлийг тавих гайхалтай сонголт гэж хэлмээр байна. Хэрэв тэд бага зэрэг чип хийх чадвартай, бэлэн эцэг эхтэй бол илүү сайн.

Грэм Миллер, CFP® нь SmartAsset-ийн санхүүгийн төлөвлөлтийн тоймч бөгөөд хувийн санхүүгийн сэдвээр уншигчдын асуултад хариулдаг. Танд хариулахыг хүссэн асуулт байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан] мөн таны асуултын хариуг ирээдүйн баганад авах боломжтой.

Грахам нь SmartAdvisor Match платформын оролцогч биш гэдгийг анхаарна уу.

Тэтгэврийн данстай ажиллах зөвлөмжүүд

• А-тай ажилладаг хүмүүс гэж салбарын мэргэжилтнүүд хэлж байна Санхүүгийн зөвлөх тэтгэвэрт гарах зорилгодоо хүрэх магадлал хоёр дахин их байна. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарна. Та өөрт тохирох зөвлөхтэйгөө ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийж болно. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Тэтгэвэрт гарахдаа мөнгө хэмнэх өөр нэг хялбар арга бол ажил олгогчийн 401(k)-ийн тохирлын давуу талыг ашиглах явдал юм. SmartAsset-ийн 401(k) тооны машин Энэ нь таны жилийн шимтгэл болон ажил олгогчийн тохиролд тулгуурлан хэр их мөнгө авахыг тодорхойлоход тусална.

Фото зураг: ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/Эдвин Тан

Нийтлэл Зөвлөхөөс асуу: Миний хүүхэд бага цалинтай ажил хийдэг. "Энэ бол тэдний хувьд Рот IRA-аас гарах сайхан цаг мөн үү?" Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.