Асуулт: Би том банкинд оруулсан хөрөнгө оруулалтаараа 20 хувийн алдагдал хүлээсэн. Зөвлөх нь миний багцыг инфляцид тэсвэртэй дотоод, гадаадын хөрөнгө оруулалтаас бүрдүүлдэг гэж хэлсэн боловч зөвлөх нь мөнгөний хурдацтай алдагдалыг тайлбарлаж чадаагүй. Би дансаа хаасан. Энэ зөв алхам байсан уу? (Санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангах санхүүгийн зөвлөхтэй энд таарах боломжтой.)
Хариулт: Таны энэ зөвлөхөөс холдох зөн совин зөв байсан байх гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна. Үнэхээр санхүүгийн шинжээч Мишель Коннелл хэлэхдээ, таны зөвлөх таны алдагдлыг тайлбарлаж чадахгүй байгаа нь түүний олж мэдсэн зүйл юм. Мөн энэ зөвлөх “инфляцид тэсвэртэй” гэж нэрлэсэн нь бас л анхааруулах дохио байж магадгүй. Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жей Зигмонт "Зах зээл дээр бүрэн аюулгүй эсвэл инфляцид тэсвэртэй зүйл маш цөөхөн байдаг." Morton Wealth дахь баялгийн зөвлөх Брюс Тайсон хэлэхдээ, сайн тал нь, одоо та "зөвлөх нь хөрөнгө оруулалтыг "ямар нэгэн зүйл баталгаатай" гэж хэлэхэд илүү хэцүү асуулт асуухаа мэддэг болно."
Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл ажилд авах гэж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].
Мэдээжийн хэрэг, сүүлийн үед 20% -ийн алдагдал сонсогдохгүй байна. 20-р сарын дунд үеийн байдлаар S&P XNUMX-р сарын дээд цэгээсээ XNUMX орчим хувиар буурсан байна. Гэхдээ сайн зөвлөгч танд энэ бүхнийг тайлбарлаж өгөхөөс гадна таны юунд хөрөнгө оруулалт хийж байгааг тодорхой тайлбарлах байсан. Үүнээс гадна сайн зөвлөх таны эрсдэлийг тэсвэрлэх чадварыг илүү сайн ойлгох байсан. Энэ нь таны хувьд хүлээн зөвшөөрөгдөхгүй байсан тул та өсөлтөд хэт түрэмгий хөрөнгө оруулалт хийсэн байж магадгүй юм.
Ирээдүйд та зөвхөн өсөлтөд анхаарлаа төвлөрүүлэхийн оронд уян хатан багц бүрдүүлэхийн тулд зөвлөхтэй хамтран ажиллах хэрэгтэй гэж Тайсон хэлэв. "Эцэст нь таны зөвлөх танд илүү их боловсрол, мөнгөн гүйлгээний төлөвлөлт, татварын илүү төлөвлөлт хийх ёстой. Ингэснээр та мөнгөнийхөө ерөнхий дүр зургийг харж, дансандаа үнийн өөрчлөлтөд санаа зовохгүй байх болно" гэж мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Калеб Паддок хэлэв. Арван авьяасын санхүүгийн төлөвлөлт дээр. Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангах санхүүгийн зөвлөхтэй энд таарах боломжтой.
Гэхдээ хөрөнгө оруулалтын дансыг хаасан нь зөв алхам байсан уу? Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жэй Зигмонт хэлэхдээ хамгийн чухал зүйл бол банкны данс биш, харин таны хөрөнгө оруулалт хийх зүйл юм. Хэрэв та хөрөнгө оруулалтаа илүү хянахыг илүүд үзэж байгаа бол мөнгөө байгаа газарт нь үлдээж, шинэ зөвлөх рүү шилжүүлж болох байсан эсвэл өөрөө удирдах данс руу шилжүүлж болох байсан.
"Та дансаа хаасны дараа мөнгөө юу хийсэн бэ гэсэн асуулт байна" гэж Зигмонт хэлэв. Хөрөнгө оруулалтын дансыг хаах нь таны ашиг алдагдлаас их байвал зардал ихтэй байж болох бөгөөд хэрэв та эзэмшиж байгаа хөрөнгөө худалдаж авснаас хойш жил хүрэхгүй хугацаанд зарвал татвар төлөх болно. Нэмж дурдахад, олон пүүс данс хаахдаа хураамж авдаг тул та брокерийн дансаа хаахдаа юу хүлээж байгааг мэдэхийн тулд өөрийн дансны нөхцөл, нөхцөлийг сайтар шалгана уу.
Тэгэхээр та дараа нь яах ёстой вэ? Зигмонт "Зөвлөх хүн танд тохирохгүй байж магадгүй юм шиг санагдаж байна, гэхдээ хамгийн хэцүү зүйл бол тиймийг олох явдал юм" гэж Зигмонт хэлэв. Зөвлөхөөс юу хайх нь таны хэрэгцээ шаардлагаас хамаарна. Slate Peak Financial Services-ийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч Иан Реа "Сайн санхүүгийн төлөвлөгч хөрөнгө оруулалтын багцын менежментээс илүү үнэ цэнийг нэмж чадна" гэж хэлэв. энэ нь Marketwatch сонголтууд гарын авлага боломжит зөвлөхөөс асуух асуултуудын жагсаалтыг гаргахад тань туслах болно.
Дараагийн зөвлөхөө ажилд авахаасаа өмнө бага зэрэг судалгаа хийж, тэд хөрөнгө оруулалтын зах зээлийн бууралтын үед чиглүүлэх хөрөнгө оруулалтын хангалттай мэдлэгтэй эсэхийг шалгаарай. “Дараа нь шаардлага хангасан нэр дэвшигчидтэй ярилцлага хийж, эрсдэл даах чадварынхаа хүрээнд зорилгодоо хүрэхэд тань туслах хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөө боловсруулж байгаа эсэхийг тодорхойл. Мөн зах зээлийн нөхцөл байдал хүнд байгаа үед тэдэнтэй харилцаж, хамгийн чухал нь тэдэнд итгэж байгаа эсэхийг шалгаарай” гэж Коннелл хэлэв.
Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл ажилд авах гэж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- Хэзээ ч-түргэвчилсэн-мөнгөний-алдалтыг-тайлбарлах-болоогүй-зөв-хөдөлгөөн-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo