Голдман Сакс эхний улиралд арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийн өрийн үлдэгдэлд нэрвэгдсэн бөгөөд үүнд Илон Маск Твиттерийн түрээсийн төлбөрийг төлөхөөс татгалзсантай холбоотой.
АНУ-ын Холбооны Хадгаламжийн Даатгалын Комисст Goldman-ийн лицензтэй банкны байгууллагаас ирүүлсэн тайланд дурдсанаар, арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн зээлдэгчид (CRE) эргэн төлөгдөөгүй зээлийн үнэлгээ эхний улиралд 612 хувиар өсөж, 840 сая долларт хүрсэн байна.
FDIC-ийн тайланг нэгтгэсэн Bankingregdata.com сайтын мэдээлснээр энэ нь АНУ-ын бүх банкны салбарын мэдээлсэн хугацаа хэтэрсэн CRE зээлийн өсөлтөөс хавьгүй өндөр байсан бөгөөд мөн хугацаанд 30 хувиар өсөж, 12 тэрбум гаруй доллар болсон байна.
Голдманы хадгаламж авах бизнест зөрчил гарсан нь өрсөлдөгч банкууд ихэнх нь оффисын барилгатай холбоотой арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийн алдагдал нэмэгдэж байгааг анхааруулж байгаа үед гарч байна. соёл.
Голдман томоохон өрсөлдөгчдөөсөө илүү арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн зээлд хамаагүй бага өртдөг. FDIC тайланд дурдсанаар эхний улирлын эцэст арилжааны өмчөөр баталгаажсан 8.4 тэрбум долларын зээлийн үлдэгдэлтэй байна. Wells Fargo 91 тэрбум доллар, Bank of America 60 тэрбум ам.
Гэсэн хэдий ч зээлийн төлбөрийн хэмжээ нэмэгдэж байгаа нь уламжлалт хэлцэл, арилжаанд анхаарлаа төвлөрүүлж байснаасаа бизнесээ төрөлжүүлэхийг оролдох үед банкинд тулгарч буй бухимдлын бас нэг шинж тэмдэг юм.
Голдман нь Сан Франциско, Нью-Йорк дахь долоон оффисын барилгын эсрэг үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын компани болох Колумбиа Пропертид 1.7 тэрбум доллар зээлсэн Citigroup, Deutsche Bank зэрэг банкуудын нэг байсан бөгөөд үүнд Twitter-ийн хоёр том оффис байрладаг.
Твиттер арваннэгдүгээр сард түрээсийн төлбөрөө төлөхөө больсон бөгөөд олон нийтийн мэдээллийн сүлжээний эзэн тэрбумтан Илон Маск ажилчдад төлбөрөө дахин эхлүүлэх эсвэл өнгөрсөн төлбөрийг нөхөх бодолгүй байгаагаа шүүхэд мэдэгджээ. Төлбөрөө алдсаны улмаас Твиттер компанийг шүүхэд өгч буй Columbia Property компани өнгөрсөн хоёрдугаар сард зээлээ төлж чадаагүй юм. Columbia Property тайлбар өгөхөөс татгалзсан. Хэвлэлд хариу өгөхгүй байх бодлого баримталж буй Твиттерээс тайлбар авах боломжгүй байна.
Голдман энэ салбарт харьцангуй бага өртөж байгаа тул муу зээл нь түүний орлогод материаллаг нөлөө үзүүлэхгүй. Oppenheimer-ийн банкны шинжээч Кристофер Котовски "Голдманы хувьд зээл олгох нь тийм ч чухал биш" гэж хэлэв. Голдманы өөрийн тооцоогоор арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн зээл нь банкны нийт зээлийн 20 хүрэхгүй хувийг эзэлдэг.
Банкингregdata.com сайтын мэдээлснээр нийт зээлийн 10 хувийг эзэлдэг өөрийн охин компанидаа хадгалагдаж буй CRE зээлийн 90 гаруй хувь нь ямар нэг төрлийн хугацаа хэтэрсэн байна гэж Bankingregdata.com мэдээлэв. 1 хувиас дээш.
SEC-ийн мэдүүлэг болон хөрөнгө оруулагчидтай ярилцахдаа Голдман CRE зээлээ илүү өргөн хүрээнд тодорхойлж, үл хөдлөх хөрөнгийн өрийг худалдан авч, зардаг хөрөнгө оруулалтын пүүсүүдэд олгосон зээл, мөн CRE зээлийг хөрөнгө оруулалтын үнэт цаас болгон нэгтгэхэд ашигладаг зээлүүдийг багтаадаг.
Энэ шалгуураар гэмт хэрэг бага боловч үе тэнгийнхнээсээ өндөр хэвээр байна. "Хэрэв та манай арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийн үйл ажиллагааг бүхэлд нь харвал манай өр төлбөр 2 хувиас бага байна" гэж Голдман хэлэв.
Гэсэн хэдий ч FDIC нь урьдчилгаа төлбөрөөс хамаагүй бага байдаг эдгээр зээлийг өөр ангилалд оруулдаг.
Санхүүгийн хямралын дараа зохицуулалттай банк болсон Голдман сүүлийн 180 жилийн хугацаанд илүү их эх үүсвэрээ зээл олгоход зарцуулсан. Тус пүүс одоо бараг 3 тэрбум долларын банкны зээлийн өрийн үлдэгдэлтэй байгаа нь арван жилийн өмнө XNUMX тэрбум ам.доллар байсан юм.
2020 онд Голдман корпорацийн зээл олгох нь пүүсийн тэргүүлэх чиглэлүүдийн нэг гэж хэлсэн. "Бид банкны загварыг ашиглаж байна" гэж тухайн үеийн санхүүгийн захирал Стивен Шерр хөрөнгө оруулагчдад танилцуулах үеэрээ хэлэв. "Энэ нь пүүсийн ирээдүйн өсөлтийн чухал эх үүсвэр болно гэдэгт бид итгэж байна."
Тус банк зээлийн хүүгийн өсөлтөөс ашиг хүртэж, зээлийн байгууллагынх нь ашиг нэгдүгээр улиралд 3.7 тэрбум ам.доллар болж өссөн нь бүх цаг үеийн дээд амжилт бөгөөд өнгөрсөн оны мөн үеэс 20 хувиар өссөн байна.
Гэсэн хэдий ч Голдман өрсөлдөгчидтэйгээ харьцуулахад эрсдэлтэй аж ахуйн нэгжийн зээлдэгчдэд зээл олгоход бэлэн байгаа тул илүү том зээлийн дэвтэр нь боломжит алдагдлын эх үүсвэр болдог. Арилжааны зээлийн ердөө 65 гаруй хувь нь хөрөнгө оруулалтын зэрэглэлгүй зээлийн зэрэглэлгүй “хогийн” зээлдэгчдэд зориулагдсан байдаг бол JPMorgan Chase болон Citi тус бүр 28 болон 17 хувьтай байна.
FDIC-ийн мэдээлснээр, Голдманы хугацаа хэтэрсэн зээлийн нийт хэмжээ эхний улирлын эцэст 3.2 тэрбум ам. доллар болж өссөн нь жилийн өмнөх 2 тэрбум ам.доллартай харьцуулахад зээлийн өрийн хоёр орчим хувьтай тэнцэж байна.
Тэдгээрийн ихэнх нь зээлийн карт болон бусад хэрэглээний зээлтэй холбоотой байдаг бөгөөд энэ нь зээлийн алдагдлын сангийн 65 орчим хувийг бүрдүүлдэг гэж Bankregdata.com мэдээллээ.
Голдман энэ оны эхээр Маркус хэрэглэгчийн банктай холбосон 1 тэрбум долларын зээлээ зарж, хэрэглэгчдэд зээл олгохоос татгалзах бодолтой байгаагаа илэрхийлжээ.
Moody's Investors Service-ийн бондын үнэлгээний фирмийн Голдманыг дагадаг Дэвид Фангер хэлэхдээ: "Тэдний эрсдэлд дур сонирхол бусад пүүсүүдээс илүү байж болох ч ерөнхийдөө эрсдэлийн менежментэд илүү идэвхтэй байдаг."
Source: https://www.ft.com/cms/s/6bf11c8e-c3f3-40cb-9489-157db427602a,s01=1.html?ftcamp=traffic/partner/feed_headline/us_yahoo/auddev&yptr=yahoo