Ихэнх тэтгэвэр авагчид бүрэн стресст орсон ч гэсэн "мэдээлэлдээ үлддэг"

Дансаа хадгалдаг хөрөнгө оруулалтын фирмүүдийн мэдээлснээр тэтгэвэр авагчид эдийн засгийн энэ орчинд хариу үйлдэл үзүүлэхийн тулд юу хийснийг энд харуулав. 

Хөрөнгийн хуваарилалт, шимтгэлд оруулсан өөрчлөлт 

Fidelity 401(k) төлөвлөгөөний нийт хадгаламжийн хувь хэмжээ өндөр хэвээр буюу бараг 14% хэвээр байгаа нь Fidelity болон олон санхүүгийн зөвлөхүүдийн нийт орлогын 1%-ийг хөрөнгө оруулагчдынхаа хоёрдугаар улирлын мэдээллээс ердөө 15 хувиар дутуу байгааг олж мэдэв. Өнгөрсөн оны хоёрдугаар улирлаас хойш IRA-ийн нийт тоо хоёр оронтой тоогоор өссөн бөгөөд залуу үеийнхэн үүний ард хүч байсан гэж Фиделити хэлэв. Z генийн гишүүдийн нээсэн дансны тоо 87 оны хоёрдугаар улиралтай харьцуулахад 2021%, мянганы гишүүдийнх 24% -иар өссөн байна. 

Мэдээжийн хэрэг, зах зээлийн тогтворгүй байдал нь эдгээр хөрөнгө оруулагчдын дансны үлдэгдэл буурахад нөлөөлсөн боловч хоёрдугаар улиралд зах зээлийн уналт тийм ч их биш гэж Fidelity хэлэв. IRA-ийн дундаж үлдэгдэл 110,800-р улиралд 17.9 доллар байсан нь өнгөрсөн оны мөн үеэс 401%-иар буурсан бол 103,800(k)-ийн дундаж үлдэгдэл мөн улиралд 20 доллар болж, өмнөх жилийнхээс 403%-иар буурсан байна. 93,300(b) дансны дундаж үлдэгдэл $18 байсан нь жилийн өмнөхөөс XNUMX%-иар буурсан байна. 

Тэтгэвэрт гарсан хөрөнгө оруулагчдын дийлэнх нь хөрөнгийн хуваарилалтдаа өөрчлөлт хийгээгүй бөгөөд 5(k) болон 401(b) эзэмшигчийн ердөө 403% нь өөрчлөлт оруулсан гэж Fidelity олж мэдсэн. Өөрчлөлт хийсэн хөрөнгө оруулагчдын 85% нь зөвхөн нэгийг л хийсэн бөгөөд эдгээр өөрчлөлтүүдийн ихэнх нь хадгаламжаа консерватив хөрөнгө оруулалт руу шилжүүлэх явдал байв. 

Vanguard 4.3-р сарын 1-ээс 30-р сарын 2020-ны хооронд тодорхой хувь нэмэр оруулсан оролцогчдын ердөө 2021% нь арилжаа хийсэн бөгөөд 5.5, 6 онтой харьцуулахад арилжааны үйл ажиллагаа буурсан гэж мэдэгдэв. Харьцуулбал, өнгөрсөн оны мөн үед оролцогчдын 2020%, арилжаанд оролцогчдын XNUMX% нь арилжаа хийсэн. XNUMX оны XNUMX-р сараас XNUMX-р сарын хооронд. Арилжааны оролцогчдын дийлэнх нь хөрөнгөө тогтмол орлогын оронд хувьцаанд шилжүүлсэн гэж компани мэдэгдэв. 

Тэтгэврийн дансыг хянадаг өөр нэг хөрөнгө оруулалтын компани Principal хэлэхдээ оролцогчдын 2.44% нь шилжүүлэг хийсэн нь өнгөрсөн оны мөн үеэс 13%-иар өссөн байна. Гэвч оролцогчдын дийлэнх буюу 86.2% нь шимтгэлийн хувь хэмжээгээ хадгалсан байна.  

Санхүүгийн стресстэй тэмцэх

Чарльз Шваб тэтгэврийн хөрөнгө оруулагчдынхаа сайн зан үйлийг харсан - оролцогчдын 98% нь тахлын үед байсан шиг өнгөрсөн сард 401 (к) хадгаламжийн хувь хэмжээгээ хадгалсан гэж Schwab Тэтгэврийн Төлөвлөгөөний Үйлчилгээний оролцогчдын мэдээлэлд дурджээ.

Schwab Retirement Plan Services компанийн хөрөнгө оруулалт, ойлголт, зөвлөх үйлчилгээний захирал Натан Ворис хэлэхдээ "Эдийн засгийн хүнд нөхцөлд ажилчид зардлаа бууруулж, тэтгэвэрт гарахад нь үргэлжлүүлэн хувь нэмэр оруулах арга замыг олсон."

Гэхдээ ажилчдын дөнгөж 15% нь хэлбэлзэл, инфляци болон бусад хүчин зүйлээс үүдэлтэй санхүүгийн дарамтаас зайлсхийж чадсан гэж Ворис хэлсэн бөгөөд оролцогчид тусламж авахын тулд хүний ​​​​зөвлөгөөнд хандаж байна. Schwab-ийн тэтгэврийн төлөвлөгөөний үйлчилгээний дуудлагын хэмжээ 9-р сараас хойш дунджаар XNUMX%-иар өссөн байна.

2021 оноос хойш илүү олон хөрөнгө оруулагчид хувийн санхүү, тэтгэврийн төлөвлөлтийн агуулга руу хандаж, Нийгмийн даатгалын нөхөн төлбөр, эрүүл мэндийн зардал, татан авалтын стратегийн талаар мэдээлэл хайж байна гэж Т.Роу Прайсийн дэд ерөнхийлөгч, тэтгэврийн сэтгэлгээний удирдлагын тэргүүн Жош Дитч хэлэв.
TROW,
-0.35%.

Зээл авах ба татан авалт 

Хэдийгээр хувь нэмэр тогтвортой хэвээр байгаа ч санхүүгийн дарамт илт байна гэж Schwab's Voris хэлэв. 401(k) төлөвлөгөөнөөс зээл авсан болон татан авалт нэмэгдэж байна: 21-25-р сарын хооронд зээлийн тоо XNUMX%-иар өссөн бол өмнөх жилийн мөн үетэй харьцуулахад хүндрэлээс гарсан мөнгө XNUMX%-иар өссөн байна. 

Fidelity 2.4 оны хоёрдугаар улиралд оролцогчдын дөнгөж 2022 хувь нь зээл эхлүүлсэн гэж мэдэгдэв. Өрийн үлдэгдэлтэй оролцогчдын тоо 16.7 оны мөн хугацаанд 18.9 хувь байсан бол хоёрдугаар улиралд 2020 хувь болж буурчээ. 401 оны эхний улиралд эхлүүлсэн 2022(к) зээл болон өрийн үлдэгдэл буурсан түүнээс гадна. 

69 оны мөн үетэй харьцуулахад 1-р сарын 30-ээс 2021-р сарын 8.25-ны хооронд үндсэн зээлийн хүсэлт 28%-иар өссөн боловч дундаж хэмжээ XNUMX%-иар бага байна. Хэцүү байдлаас гарах тоо хоёр дахин нэмэгдэж, дундаж хэмжээ XNUMX%-иар бага байна. Зээлийн нэмэгдэл, бэрхшээлийн зарим нь Wells Fargo Institutional Retirement & Trust-аас данс шилжүүлсэнтэй холбоотой байж болох юм.  

Бусад нөлөө 

Америкчууд өөрсдийн хувь нэмрийг бүрэн бүтэн байлгаж, сэтгэл хөдлөлийн арилжаа хийхээс зайлсхийснээр санхүүгийн стрессээ сайн зохицуулж байгаа байж болох ч өнөөгийн эдийн засгийн орчин, олон жилийн тахал нь тэдний тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд нөлөөлсөн өөр арга замууд бий.

"Гаднаараа харахад бүх зүйл сайхан байгаа юм шиг байна" гэж тэр хэлэв. Гэсэн хэдий ч үндсэн бэрхшээлүүд нь ажлын байраа солих эсвэл шимтгэл багатай тэтгэврийн данс нээх явдал юм. Т.Роу Прайсын Дитч "Хүмүүс ажлаа солих үед дахин элсэх үед бага хүүтэй хуримтлал үүсгэх хандлагатай байдаг. Энэ нь урт хугацаанд нөлөөлнө" гэж Т.Роу Прайс хэлэв. 

Оролцогчид автоматаар бүртгүүлсэн эсвэл автоматаар өсгөх үр шимийг хүртэж магадгүй бөгөөд энэ нь төлөвлөгөө нь тэдний шимтгэлийн хувь хэмжээг жил бүр автоматаар нэмэгдүүлдэг. Хөрөнгө оруулагчид шинэ ажил эхлэх болгондоо энэ үйл явцыг дахин эхлүүлж, өмнөх ажилдаа оруулсан хувь нэмрээ оруулахгүй байж магадгүй гэж тэр хэлэв. "Бид ажил эрхэлж буй хүмүүсийн хувьд хойшлуулах дундаж хувь 8.5% байсан бол шинээр ажилд орсон хүмүүсийн хувьд 6% -иас бага байсан" гэж тэр хэлэв.