Ипотекийн зээлийн хүү өсөж байна. Санхүүгийн мэргэжилтнүүд үйлчлүүлэгчид юу хийх ёстой гэж хэлдэг.

Sarah Ponczek, UBS Хувийн Баялгийн Менежментийн санхүүгийн зөвлөх: Орон сууцны зах зээл илүү хөрвөх чадваргүй байдаг тул үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийн цагийг тогтоох нь хөрөнгийн зах зээлийн цаг хугацааг тогтоохоос илүү биш юмаа гэхэд хэцүү байдаг. Тиймээс орон сууц худалдан авахад хамгийн тохиромжтой цаг бол өөрийгөө бэлэн, мөнгөөр ​​авах боломжтой байх үе юм. Таны хийх ёстой хамгийн эхний зүйл бол толинд сайн харж, өөрөөсөө "Би гэртээ сар бүр хэр их мөнгө зарцуулж чадах вэ?" гэж асуу. Та татвар, даатгал, засвар үйлчилгээний төлбөр, гэрийн зардалд хамаарах бүх зүйлийг тооцох ёстой. Сайн дүрэм бол та татварын өмнөх орлогынхоо 20-30% -ийг орон сууцны зардалд зарцуулахыг хүсэхгүй байх явдал юм. Та өнгөрсөн жил авч байсан мөрөөдлийн байшингаа авч чадахгүй байж магадгүй гэдгийг ойлгоорой. Гэхдээ энэ нь хэцүү байж болох ч худалдан авалтаа цаг хугацаа алдахгүй байх нь дээр. Харин та эдгээр сарын төлбөрийг төлж чадах эсэхээ үндэслэн шийдвэрээ гарга. 

Нина Митчелл, The Colony группын баялгийн ахлах зөвлөх: Орон сууцны үнэ болон зээлийн хэмжээ зэргээс шалтгаалж бид 30 жилийн хугацаатай зээлийн хүү нь тохирсон зээлийн хүүгээс 1%-иар бага байдаг тул бид тохирсон зээлийг илүүд үздэг. Банкууд эдгээр зээлийг номон дээрээ авахыг хүсч байгаа бөгөөд хүүтэйгээ маш өрсөлдөх чадвартай болж байна. Тохиромжтой зээлийн хязгаар нь 647,000 доллараас арай илүү байна. Ер нь хүмүүс аль болох бага зээл авахыг хүсдэг. Гэхдээ хэрэв та математикийг ажиллуулбал бага хүүтэй бага зэрэг илүү зээл авах нь танд бага зардал гарах болно. Мөн та эдгээр нэмэлт хөрөнгийг хаалтын зардалд ашиглаж болно, эсвэл хаагдсанаас хойш хоёр сарын дараа үндсэн төлбөрөө төлж болно. 

Мөн тохируулж болох хүүтэй орон сууцны зээл дахин моодонд орж байна. Долоон жилийн jumbo ARM яг одоо 4.75% орчим байна. Энэ нь 1 жилийн өмнөхөөс 30%-иар бага байна. Мөн ихэнх хүмүүс ипотекийн зээлээ 10, XNUMX жилээс илүү хугацаагаар барьдаггүй; тэд ихэвчлэн дахин санхүүжүүлдэг. Тиймээс та өөрийн баримт, нөхцөл байдалд тулгуурлан долоон жилийн хугацаатай ARM-ийг ийм бага үнээр хийж болно, үүнийгээ дараагийн долоон жилд дахин засна гэж найдаж байна. Энэ нь өнөөгийн орчинд тулгуурлан бага ханшийг түгжих өөр нэг арга юм.

Өөр нэг сонголт бөгөөд энэ нь таны гэр бүлийн динамик байдлаас шалтгаална, гэр бүлийн гишүүн эсвэл гэр бүлийн итгэлцлээс зээл авах явдал юм. Та IRS-аас тогтоосон холбооны доод хэмжээг ашигладаг гэдэгтээ итгэлтэй байх хэрэгтэй. Энэ хүү нь банкуудын хүүгээс хамаагүй доогуур байна. 

Кеннет Ван Леувен, Van Leeuwen and Company компанийн гүйцэтгэх захирал: Үйлчлүүлэгчид худалдан авах хүсэлтэй хэвээр байгаа бол тэдний санхүүгийн ерөнхий төлөвлөгөөнд үндэслэн үл хөдлөх хөрөнгөтэй болгох хамгийн сайн арга замыг тодорхойлохын тулд бид янз бүрийн хувилбаруудыг судалж байна. Хэсэг хугацаанд бүх зүйл 30, 15 жилийн хугацаатай байсан. Одоо бид тохируулж болох хүү, зөвхөн хүүтэй ипотекийн зээл зэрэг олон хувилбаруудыг судалж байна. Залуу хүн эсвэл хосуудын хувьд урьдчилгаа төлбөрөө хийх эх үүсвэр байгаа эсэхийг бид асууж байна. Сүүлийн үед бидний харж байгаа зарим тохиолдолд үйлчлүүлэгч одоо харж байгаа байшин эсвэл орон сууцаа төлж чадахгүй байгаа тул боломжтой бол буцаж очоод дахиад мөнгө хэмнэхийг бид тэдэнд хэлж байна. Мөн зарим газруудын зах зээл нам гүм болсон тул урьдынх шиг галзуу тендер биш болсон. Тиймээс бид үйлчлүүлэгчдийг 500,000 долларын үнэтэй байшин мөн үү, эсвэл тэд танд 480,000 доллараар зарах эсэхийг мэдэхийг уриалж байна. Бид тэднийг тендер дээрээ арай түрэмгий байхыг уриалж байна. 

Жэйми Хопкинс, баялгийн шийдлүүдийн удирдах түнш, Карсон групп: Та ипотекийн зээлийн хүүг бууруулахын тулд ипотекийн компанид X доллар төлж, доошоо оноо авах талаар бодож үзэх хэрэгтэй гэж би үргэлж боддог. Үүний нэг хэсэг нь танд үүнийг хийхэд хангалттай бэлэн мөнгө байгаа эсэхэд дүн шинжилгээ хийх явдал юм. Хэрэв та сар бүр 2,000 долларын хязгаарлагдмал төсвөөр үйл ажиллагаа явуулж байгаа бол нэмэлт мөнгө байршуулснаар энэ төсөвт багтах боломжтой. Би ч бас эрх олгох нь олон хүний ​​хувьд сайн санаа, жижиг байшинд илүү аз жаргалтай байж болно гэсэн санаа гэж би боддог. Энэ нь зардал багатай, засвар үйлчилгээ хийхэд хялбар, халаалт, хөргөлтийн хувьд илүү хэмнэлттэй байж болно. Зээлийн өндөр өртөг нь үүнд бага зэрэг нөлөөлнө гэж би бодож байна. 

Лорен Сигман, баялгийн зөвлөх Робертсон Стефенс: Би шуудхан “Өө, хүү өндөр байна, яг одоо битгий ав” гэж хэлэхгүй. Энэ бол цогц асуулт юм. Юуны өмнө таны гэр бол ашиглалтын хөрөнгө, хөрөнгө оруулалтын хөрөнгө биш юм. Тиймээс би үйлчлүүлэгчдээс яагаад шинэ байшинд нүүх хүсэлтэй байгаагаа асууж байна. Дараа нь би таны баланс, мөнгөн гүйлгээг харах болно, та бусад хадгаламжийн зорилгоо чимхэхгүйгээр юу төлж чадах вэ. Хэрэв тэд сунгаж, 25,000 доллар илүү зарцуулах шаардлагатай бол бид үүнийг оновчтой үнэлж чадна. Хэрвээ байшингаа тохижуулж, хүүхдийнхээ сургуульд 10 минут ойртсон бол ипотекийн зээлийн төлбөр сард 50 доллараар өндөр байвал үнэхээр том өөрчлөлт гарах болов уу? Мөн та өнөөдөр юу худалдаж авлаа, хүү буурах үед дараа нь дахин санхүүжүүлэх боломжтой гэдгийг санаарай. Хүмүүст бас ав гэж хэлдэг Өөрөө олон төрлийн зээлийн хөтөлбөрүүдийг үзэхийн тулд ипотекийн сайн зуучлагч болно. 

Хэрэв танд зээлийн хүүг дахин тохируулах гэж байгаа бол зээлээ дахин шилжүүлснээр сарын төлбөрөө бууруулах боломжтой. Танд 100,000 долларын хүүтэй ипотекийн зээл байгаа бөгөөд энэ нь 4% -иас 6% хүртэл байна гэж бодъё. Та сарын төлбөрөө буулгахад хангалттай мөнгө төлөх эсвэл ханш өсч байгаа хэдий ч урьдчилж төлөх боломжтой.

Никки Саваж, Sequoia Financial компанийн баялгийн зөвлөх: Би яг одоо байшин худалдаж авахаар төлөвлөж буй үйлчлүүлэгчдэдээ урт хугацааны төлөвлөгөөгөө сайтар судалж, зах зээлийн давуу болон сул талуудыг тунгаан бодохыг зөвлөж байна. Өөр өөр хотууд өөр өөр чиг хандлагатай байх болно. Тэд орон нутгийн зах зээл дээр түрээслэх болон худалдан авах зардлыг харьцуулахыг хүсч магадгүй юм. 

Нэг нөхцөл байдал Яг одоо тохируулж хүүтэй ипотекийн зээл авах нь маш төвөгтэй байж болох юм. Ойрын 10-XNUMX жилийн хугацаанд зээлийн хүү ямар байх вэ гэдэг дээр маш их зүйл яригдаж байна. Ерөнхийдөө би танд тохируулж хүүтэй ипотекийн зээлтэй бол урт хугацааны төлөвлөгөөгөө эргэн харах цаг боллоо гэж хэлмээр байна. Хэрэв та ойрын XNUMX-аас дээш жил гэртээ үлдэхээр төлөвлөж байгаа бол магадгүй энэ нь дахин санхүүжүүлэх асуудлыг эргэж харах цаг нь байж магадгүй бөгөөд энэ нь дамжих хоолойноос илүү өндөр хувь хэмжээ авахаас зайлсхийх явдал юм. Дараа нь зээлийн хүү буурах үед дахин санхүүжүүлэх боломжтой.

Редакторын тэмдэглэл: Хариултуудыг урт, ойлгомжтой болгох үүднээс засварласан. 

Бичих [имэйлээр хамгаалагдсан]