Насан туршийн орлогын зураглал нь 401(к) хадгалагчдад зориулсан "сэрэх дуудлага" юм

Та дараагийн 401(k) мэдэгдлээ нээхэд таагүй гэнэтийн бэлэг хүлээж магадгүй.

Эдгээр мэдэгдлүүд нь ерөнхийдөө улирал бүр онлайнаар эсвэл шуудангаар ирдэг. Жишээлбэл, тэд хадгалагчдад хөрөнгө оруулалт, үүрнийхээ өндөгний хэмжээ зэрэг үндсэн мэдээллийг өгдөг.

Хэдэн долоо хоногийн дараа мэдэгдэлд шинэ мэдээлэл агуулагдах болно: хадгалагч тэтгэвэрт гарахдаа одоогийн үүр өндөгнөөс авах сарын орлогын хэмжээ.

Хувийн Санхүүгээс:
Халуун инфляци нь 2023 онд Нийгмийн даатгалын COLA-г бүртгэнэ
Цар тахлын өдөөлтийг шалгах нь том туршилт байсан. Энэ ажилласан уу?
Томоохон хэмнэгчдэд татварын дараах 401(k) сонголтыг санал болгож буй олон компаниуд

"Насан туршийн орлогын жишээ" гэж нэрлэгддэг эдгээр тооцоолол нь Америкчууд тэтгэврийн хуримтлалын талаар ямар бодолтой байдаг талаар бодлого боловсруулагчдын хийж буй хүчин чармайлтын нэг хэсэг юм: нэг удаагийн төлбөрийн оронд ажил, нийгмийн даатгал гэх мэт.

Нэг удаагийн мөнгөн дүнг томоор харах нь хөрөнгө оруулагчдад тэдний нийт хуримтлал нь тэтгэвэрт гарах амьдралын хэв маягаа хэрхэн санхүүжүүлэх эсвэл хангалттай санхүүжүүлэхгүй байх талаар бага зэрэг хэлж чадна. 125,000 долларын үнэтэй үүр өндөг зарим хадгалагчдад хангалттай мөнгө мэт санагдаж болох ч хэрэв тэд үүнийг ойлговол тийм ч бага юм шиг санагдаж магадгүй юм. ойролцоогоор Жишээ нь сард 500 эсвэл 600 доллар.

Иллинойсын их сургуулийн хуулийн профессор Ричард Каплан "Америкчуудын дийлэнх хувийг сэрээх дуудлага байх болно" гэж шинэ тодруулгын талаар хэлэв.

Гэхдээ сайн мэдээ байна: Олон хүмүүс, ялангуяа тэтгэвэрт гарах хүртэл хэдэн арван жил байгаа хүмүүст аливаа дутагдлыг засах хангалттай цаг байдаг.

АНУ-ын Хөдөлмөрийн яамнаас болж олон 401(к) хадгаламжчид дараагийн улирлын тайландаа анх удаа тодруулгыг харах болно. шаардлага. Төлөвлөгөөний админуудын гаргасан эдгээр мэдэгдэл 30-р сарын XNUMX-наас хойшхи өдөр, долоо хоногийн дараа ирэх болно.

Шинэ бодлого нь холбооны хууль тогтоомж буюу Secure Act-ийн үр дүн юм. 2019 онд батлагдсан.

Ажилчид тооцооллыг сайн мэдээний оронд бүдүүлэг заавар эсвэл баталгаа болгон ашиглах ёстой гэж Каплан хэлэв.

Техникийн хэллэгээр, хэрэв та 401 насандаа 67 (к) хадгаламжаараа аннуитет худалдаж авбал насан туршдаа сар бүр ойролцоогоор хэр их орлого олохыг харуулдаг.

Таны мэдэгдэлд хоёр тооцоолол байх болно: Нэг нь хувь хүн худалдан авагчдад насан туршдаа орлого төлдөг "ганц нас"-ын аннуитет юм. Нөгөө нь хувь хүн болон амьд үлдсэн эхнэр, нөхөр хоёрт насан туршдаа орлогыг төлдөг "мэргэшсэн хамтарсан болон амьд үлдсэн" аннуитет юм.

Тооцооллыг таны одоогийн 401(к) үлдэгдэл дээр үндэслэсэн болно. Жишээлбэл, 35 настай хүний ​​хадгаламж хэрхэн өсөх, ирээдүйн үүрний өндөг нь сарын орлогод хэрхэн шилжих талаар тэд төсөөлдөггүй. Иймээс тэдний орлого нь өнгөцхөн харахад өчүүхэн мэт санагдаж магадгүй.

Дүрслэлүүд нь Нийгмийн даатгал эсвэл 401 (k) төлөвлөгөөнөөс гадуурх тэтгэврийн хуримтлалыг тооцдоггүй бөгөөд энэ нь тооцоолол нь бага зэрэг дутуу илэрхийлэл байх магадлалтай гэсэн үг юм. Тэд мөн таны үлдэгдэл бүрэн байна гэж таамаглаж байна "өмсөнө," тийм биш байж магадгүй, ялангуяа шинээр ажилд орсон хүмүүст.

Тэтгэвэрт гарах нас ойртсон хүмүүсийн оронд олон жил тэтгэвэрт гарсан хадгалагчдад энэ тооцоолол хамгийн үр дүнтэй байх магадлалтай, учир нь эхнийх нь алдаагаа засч залруулах цаг ихтэй байдаг гэж Каплан хэлэв.

"Үүний ихэнх нь залуу хүмүүст чиглэгддэг бөгөөд энэ нь дунд шатны засвар юм" гэж Каплан хэлэв.

Мэрилэнд мужийн Кэйбин Жон хотод төвтэй Experiential Wealth компанийн хөрөнгө оруулалтын ахлах ажилтан Филипп Чао хэлэхдээ, шинэ бодлогын хамгийн ашигтай тал бол хүмүүст тэтгэврийн хуримтлалын талаар бодол санаагаа өөрчлөхөд нь туслах явдал юм.

Ердийн хүн ирээдүйн орлогын зорилгоо бодохгүйгээр цалин бүрээр мөнгө хэмнэдэг. Хадгаламжийнхан тэтгэвэрт гарахдаа өмнөх цалингийнхаа хэдэн хувийг солих хүсэлтэй байгаагаа өөрөөсөө асуух хэрэгтэй гэж Чао хэлэв.

Татвар төлөхөөс өмнө жилд 100,000 долларын орлого олсон хүн тэтгэвэрт гарахдаа жилийн 70,000 эсвэл 80,000 долларыг амьдралынхаа хэв маягийг санхүүжүүлэхэд хангалттай байх болно.

401 (к) хадгаламж, тэтгэврийн орлого, Нийгмийн даатгалын төлбөр нь сар эсвэл жилийн орлогын хэмжээг солих зорилготой гэж Чао хэлэв. Энэ орлого нь үндсэн зардал (орон сууц, хоол хүнс гэх мэт) эсвэл өөрийн сонголтын зардал (амралт гэх мэт) гэсэн хоёр хувиныг хангах болно. Санхүүгийн төлөвлөгчид ерөнхийдөө хувь хүмүүст шаардлагатай зүйлсээ боломжтой бол Нийгмийн даатгал, тэтгэвэр, тэтгэмж зэрэг баталгаат орлогын эх үүсвэрээр санхүүжүүлэхийг зөвлөж байна.

Чао шинэ зургуудын талаар "Энэ нь хүмүүст их хэмжээний мөнгийг онцлохгүй, үр дүнгийн талаар бодож эхлэхэд нь маш их тустай гэж бодож байна." “Насан туршдаа тогтвортой орлоготой болохын тулд надад хэр их мөнгө хэрэгтэй вэ гэдэг нь үнэхээр чухал юм. Энэ хэд вэ?"

Энэхүү бүдүүлэг төсөв боловсруулах дасгалыг хийхгүйгээр америкчууд үүнийг мэдэлгүйгээр хэт их эсвэл хэтэрхий бага хэмнэлт хийж магадгүй юм.

Чао хэлэхдээ "Бид хэрэгтэй зүйлдээ хангалттай мөнгө хуримтлуулах ёстой, харин гахайн замбараагүй болно" гэж Чао хэлэв. "Гэхдээ юу хангалттай вэ? Хэрэв та юу хангалттай байгааг мэдэхгүй бол хангалттай хэмнэлттэй гэдгээ яаж мэдэх вэ?"

Хөдөлмөрийн хэлтсийн шинэ шаардлагуудаас ялгаатай нь олон төлөвлөгөөний администраторууд 401(k) хөрөнгө оруулагчдад хөрөнгө оруулалтын орлого болон одоогийн шимтгэлийн хувь хэмжээний талаарх зарим таамаглалыг харгалзан урсгал дансны үлдэгдэл нь ирээдүйн орлогын хэрэгцээгээ хэрхэн санхүүжүүлэхийг хэмжихэд тусалдаг онлайн нөөцийг санал болгодог.

Бусад байгууллага, түүний дотор AARP болон Америкийн мэргэшсэн нягтлан бодогчдын институт, мөн тэтгэврийн орлогын тооцоологч үнэгүй онлайнаар санал болгож байна.

401(k) орлогын шинэ зургуудаас бүдүүлэг сэрсний дараа хадгаламж эзэмшигчид өөрсдийн нөхцөл байдлын талаар илүү сайн ойлголттой болохын тулд онлайн тооны машин ашиглаж, шаардлагатай бол оруулсан хувь нэмрийг нь өөрчлөх боломжтой гэж Чао хэлэв.

Жишээлбэл, хөрөнгө оруулагчид цалингийнхаа 3 хувийг хэмнэж байгаа бол ажил олгогч нь 401 (к) доллараар 4% -ийг санал болгодог бөгөөд энэ нь ажилчин ширээн дээр үнэгүй мөнгө үлдээж байна гэсэн үг юм.