Кларна бол одоо худалдаж авах, дараа нь төлөх (BNPL) компани биш

FINTECH SNARK TANK-ээс ХЭРЭГЖҮҮЛЭГЧ

Klarna-г ихэвчлэн одоо худалдаж ав, дараа нь төл (BNPL) компани 71 онд АНУ-д нийт барааны үнэ (GMV) жилээс жилд 2022%-иар өссөнийг зарлаж, орлогоороо АНУ-ын Кларнагийн хамгийн том зах зээл болсон.

Шведэд төвтэй тус компани одоо АНУ-д сар бүр 8 сая гаруй идэвхтэй апп хэрэглэгчтэй болсон нь 33 оны 2022-р сарын нийт үзүүлэлтээс XNUMX хувиар өссөн байна.

Кларнагийн мэдээ нь эсрэг тэсрэг хариултыг төрүүлэв. Нэг талд нь TechCrunch-аас онигооны хамрах хүрээ байсан. гэсэн гарчигтай нийтлэл Кларна АНУ-ыг ялав Кларнагийн гүйцэтгэх захиралтай хийсэн сонины онцгой ярилцлагыг онцлон тэмдэглэж, Америкт "бүтээнэ" гэсэн "бага насны мөрөөдөл"-ийг нь иш татав.

Financial Times сэтгүүл 1 онд 2022 сая долларын алдагдалтай байснаас 680 онд 2021 тэрбум долларын алдагдал хүлээсэн тухай мэдээлсэн гэдгийг онцлон дурдлаа. Finextra, сэтгэгдэл бичсэн:

"Кларна хамгийн сүүлд 2018 онд бүтэн жилийн ашиг олсон. Тэр цагаас хойш өндөр өртөгтэй тэлэх бодлого баримталж, макро эдийн засгийн эсрэг тэсрэг салхины эсрэг асар их алдагдалд хүргэсэн. Компанийн үнэлгээг бууруулж, ажилчдын 10%-ийг ажлаас нь халсан хүнд хэцүү бүтцийн өөрчлөлтийг нэг жилийн турш хийхээс өөр аргагүйд хүрсэн."

Одоо худалдаж аваад дараа нь төлж байгаа үйлчилгээ үзүүлэгч болоход муу цаг болжээ

Ажиглагчид "Одоо худалдаж аваарай, дараа нь төлбөрөө зээлийн картыг устгадаг үйлчилгээ" гэж тайлбарлаж байсан удаагүй (үнэндээ энд Forbes сэтгүүлд нийтлэл гарч байсан. Зээлийн картыг устгах тэрбум долларын төлөвлөгөөний дотор BNPL компанийн тухай Afirm).

Салбарын олон ажиглагчдын санаа бодол 180 градус өөрчлөгдсөн. Колумбийн их сургуулийн Ричман төвийн ахлах ажилтан Тодд Бейкер LinkedIn-д хийсэн нийтлэлдээ:

“Чөлөөт BNPL компаниуд өндөр хүүтэй, асар их өрсөлдөөнтэй, илүү их алдагдалтай хөгжиж чадах эсэхийг олж мэдэхэд хэсэг хугацаа шаардагдана. Миний бооцоо бол үгүй. Жижиглэн худалдаалагчдын хувьд энэ нь BNPL үйлчилгээ үзүүлэгчдэд алдагдах борлуулалтыг олж авахын тулд төлбөр төлөх, хэрэглэгчдэд маш үнэтэй суваг болох BNPL-ийг тогтмол ашиглахад сургах хоёрын хоорондох нарийн шугам юм. Хэзээ нэгэн цагт бэлэн мөнгөөр ​​худалдан авагчид зээлийн карт худалдан авагчдад шууд бусаар татаас өгдөгтэй адил BNPL-ийн бус хэрэглэгчид шууд бусаар бараагаа өндөр үнээр төлж байгаа гэдгээ ухаарах болно. Гэхдээ энд 8% биш 2% зөрүүтэй байна.”

BNPL-ийн талаарх сөрөг хандлага нь зохицуулалтыг чангатгахыг уриалж, бүх финтек зах зээлийн нэгэн адил BNPL компанийн үнэлгээ мэдэгдэхүйц буурсан байна.

Кларнаг "Одоо худалдаж аваарай, дараа нь төлнө" гэж бүү дууд

Кларна "Америкийг байлдан дагуулж байна уу" эсвэл финтекийн шаарыг цохих гэж байна уу? Кларнагийн тухай бодит түүхийг түүний одоогийн санхүүгийн гүйцэтгэлийн агшин зуурын зургийг авах эсвэл одоо худалдаж ав, дараа нь төл гэж салбарын сэтгэлгээг харснаар илчлэх боломжгүй.

Кларна бол зүгээр нэг худалдан авалт биш, дараа нь төлдөг компани юм. Үүнийг "худалдааг идэвхжүүлэх платформ" гэж бодоорой. Мэдээжийн хэрэг, компани нь BNPL бүтээгдэхүүнтэй. Гэхдээ энэ нь бас дараахь платформуудыг боловсруулж, эхлүүлсэн.

• Худалдааны хайлт. Кларнагийн хайлтын систем нь хэрэглэгчдэд бараа бүтээгдэхүүний хамгийн сайн үнийг олоход туслахын тулд олон мянган вэбсайтуудыг харьцуулдаг. Түүний шударга хайлтын хэрэгсэл нь хэрэглэгчдэд дэлгүүрийн өнгө, хэмжээ, онцлог, хэрэглэгчийн үнэлгээ, дэлгүүрийн бэлэн байдал, хүргэлтийн сонголтоор хайлтаа шүүх боломжийг олгодог. Klarna-ийн програмын хөтөчийн тусламжтайгаар худалдан авагчид бүтээгдэхүүний хуудсыг үзэж байх үед бусад жижиглэнгийн худалдаачид илүү сайн үнэ, хурдан бөгөөд хямд хүргэх сонголтууд эсвэл өөр өөр хэмжээ, өнгө санал болгож байгаа эсэхийг самбар харуулдаг. Бүртгүүлэх үед самбар нь бэлэн купонуудыг автоматаар хайж, хэрэгжүүлдэг.
• Худалдан авах боломжтой видео. Кларнагийн худалдан авах боломжтой видеоны тусламжтайгаар жижиглэнгийн худалдаачид өөрсдийн түүхийг өгүүлдэг одоо байгаа нийгмийн контент, кампанит ажлаа хуваалцаж, зөвхөн Klarna-д зориулж урам зориг өгч, хөрвөх боломжтой агуулгыг бүтээж, Кларнатай хамтран бэлтгэсэн контент, кампанит ажилд оролцдог. Кларнагийн худалдан авах боломжтой видео платформыг ашигладаг elf Cosmetics, Keys Soulcare зэрэг жижиглэнгийн худалдаачид бусад нийгмийн мэдээллийн сувгуудаас илүү дундаж товшилтын хувь хэмжээг хардаг.
• Бүтээгчид ба нөлөөлөгчид. Кларнагийн Бүтээгчийн платформ нь жижиглэн худалдаачид болон бүтээгчдэд анхны хүртээмж, түншлэл, борлуулалт, шимтгэлийг хянахын тулд хамтран ажиллах нэг цонхны үйлчилгээ үзүүлдэг. Платформ дээрх жижиглэн худалдаачид 500,000 гаруй бүтээгчидтэй холбогдож, тэдний гүйцэтгэлийг бодит цаг хугацаанд хянах боломжтой бөгөөд ингэснээр борлуулалтыг нэмэгдүүлэхийн зэрэгцээ үйл ажиллагаагаа оновчтой болгож, өргөжүүлэх боломжийг олгодог.

Кларна платформ бизнес байгуулж байна

Би бичсэн шиг Одоо худалдаж аваарай, дараа нь төлнө үү: "Шинэ" төлбөрийн чиг хандлага нь 100 тэрбум долларын борлуулалтыг бий болгодог.:

“Одоо худалдаж авах нь юугаараа ялгаатай бөгөөд чухал вэ гэвэл дараа нь төлнө гэдэг нь хэрэглэгчийн аялалд гарах байр суурь юм. Төлбөрийн сонголтууд ихэвчлэн аяллын төгсгөлд ирдэг. Өнөөгийн BNPL үйлчилгээ нь аяллын өмнөхөн хэрэглэгчдийн бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ үзүүлэгчийн сонголтод нөлөөлдөг."

Амжилтанд хүрч, ялгарахын тулд BNPL үйлчилгээ үзүүлэгчид дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай.

• Худалдааны газрууд болоорой. Жишээлбэл, Afterpay нь худалдааны түншүүддээ сурталчилгаа, бүтээгдэхүүн, саналаа нэмэгдүүлэхийн тулд BNPL фирмийн аппликейшн дээр сурталчилгаа хийх боломжийг олгоно гэж мэдэгдэв. Брэндүүд ивээн тэтгэсэн жагсаалтын форматаар дамжуулан сурталчлахыг хүсч буй бүтээгдэхүүнээ сонгох боломжтой бөгөөд худалдан авагч зар сурталчилгаанд хамрагдсан үед л төлбөр төлөх боломжтой болно.
• Тэдний борлуулалтын хамаарлын заргыг хурцатга. BNPL үйлчилгээ үзүүлэгчид худалдаачдад өөрөөр хийх боломжгүй байсан борлуулалт хийхэд тусалдаг гэж мэдэгддэг. Танил сонсогдож байна уу? Visa болон MasterCard нь зээлийн картуудын талаар ижил нэхэмжлэл гаргасан. Өнөөдрийн худалдаачид үнэн зөв хамаарлын статистикийг шаардах болно.
• Мэргэшсэн. BNPL үйлчилгээ үзүүлэгчид хэрэглэгчийн аялалд мастер байх шаардлагатай. Цөөхөн хүн (хэрэв байгаа бол) үүнийг зөвхөн хэд хэдэн төрлийн бүтээгдэхүүний төрлөөр хийх боломжтой бөгөөд энэ нь бүтээгдэхүүний ангиллаар мэргэшдэг. Энэ нь гэрийн тохижилтын чиглэлээр ажилладаг LoanStar Technologies, эмнэлгийн сонгомол процедурт Prima Health Credit зэрэг BNPL мэргэжилтнүүдэд аль хэдийн тохиолдож байна.

BNPL-ийн бусад компаниудаас илүү (хэрэв энэ нь тэднийг ангилах зөв арга юм бол) Кларна эдгээр хүчин зүйлсийг хангах чадварыг хөгжүүлж, эхлүүлсэн.

Жилийн дотор нэг тэрбум ам.долларын алдагдал хүлээж байгааг дурдах нь илүүц биз. Гэхдээ Кларна платформын бизнесийг бий болгож байна - зүгээр л одоо худалдаж авах биш, дараа нь төлөх бизнес. Кларна худалдаа, жижиглэн худалдааны үйлчилгээнээсээ гадна төлбөрийн бизнесээ өргөжүүлж байна.

Klarna Card нь 2022 онд АНУ-д нэг сая хэрэглэгчийн хүлээлгийн жагсаалттай ажиллаж эхэлсэн. Энэхүү карт нь хэрэглэгчдэд ямар ч дэлгүүр, онлайн худалдан авалтын урьдчилгаа төлбөргүйгээр биет карт ашиглан хүүгүй дөрвөн төлбөрийг төлөх боломжийг олгодог.

Энэ бол бүрэн хэмжээний зээлийн картын үйлчилгээ үзүүлэгч болох эхний алхам юм. Кларна яагаад Capital One, American Express зэрэг компаниудын эсрэг амжилтанд хүрч чадах вэ? Учир нь: 1) хэрэглэгчдийн худалдан авалтын идэвх, сонирхлыг татах; 2) хэрэглэгчдийн зээлийн эргэн төлөлтийн түүхийг тодорхойлох; 3) эргэдэг өр, өндөр хүү, шийтгэлийн хураамжаас зайлсхийх хэрэглэгчийн төлбөрийн харилцааг бий болгох; 4) симбиотик худалдаачдын харилцааг хөгжүүлэх.

Амазон шиг сонсогдож байна, тийм үү? Амазон платформоо бүтээж, ашиг олохын тулд бараг хорин жил зарцуулсан бөгөөд жил бүр асар их алдагдал хүлээсэн гэдгийг санаарай.

Энэ нь Кларна бол дараагийн Амазон гэсэн үг биш юм. Гэхдээ Кларнаг хасахад эрт байна—эсвэл яг одоо худалдаж аваад дараа нь төлнө.