Та дээд цэгтээ хүрч байна уу 401 (к) төлөвлөгөө Та жил бүр ажил дээрээ байдаг уу? 401(k)-д хамгийн их хувь нэмэр оруулсны дараа, магадгүй нэг эсвэл хоёр IRA-д хувь нэмрээ оруулсны дараа хадгаламж, хөрөнгө оруулалт хийх мөнгө хэвээр байна уу? Хэрэв тийм бол та гүйцэтгэх ажилтны хойшлуулсан нөхөн төлбөрийн төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулах талаар бодож болно. Гүйцэтгэх ажилтны хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөө нь өндөр орлоготой ажилчдад тэтгэвэрт гарах хүртлээ орлогынхоо зарим хэсэгт татвар төлөхөө хойшлуулах боломжийг олгодог. Энэ хэрхэн ажилладаг талаар эндээс үзнэ үү.
Хэрэв та үүрэндээ өндөг барих хамгийн ухаалаг аргыг олоход мэргэжлийн тусламж авахыг хүсвэл, SmartAsset-ийн үнэгүй тохирох хэрэгсэл санхүүгийн зөвлөх олоход тусална.
Гүйцэтгэх хугацааг хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөг тодорхойлсон
Гүйцэтгэх хугацааг хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөө нь ажил олгогчдод удирдах албан тушаалтнуудын орлогын тодорхой хэсгийг хойшлуулах боломжийг олгодог бөгөөд ингэснээр татвараа төлж эхэлмэгц татвараа төлөх болно. Гүйцэтгэх захирлын хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөнд хувь нэмэр оруулах нь гүйцэтгэх албан тушаалтны орлогын тодорхой хэсгийг дараа нь ихэвчлэн тэтгэвэрт гарах үедээ татварын доод хэсэгт хамрагдах хүртэл хамгаалах боломжийг олгодог.
Гүйцэтгэх ажилтны хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөнд оролцогчид төлөвлөгөөнд хамрагдахдаа хэзээ хуваарилалт авч эхлэхээ шийдэх ёстой. Таныг бүртгүүлэх наснаас хамааран тэтгэвэрт гарах өдрөө зөв тооцоолоход хэцүү байж болно. Төлөвлөгөөнд хамрагдах болон тэтгэвэрт гарах хоорондох хугацаа урт байх тусам тэтгэвэрт гарах өдрийг урьдчилан таамаглахад хэцүү байдаг. Олон оролцогчид тэтгэвэрт гарах өдрийг 60-аад оны сүүлчээр буюу 401(k)-ээс тэтгэмж авч эхлэхээс өмнө сонгодог. хувийн тэтгэврийн төлөвлөгөө (IRAs).
Анх бүртгүүлэхдээ хуваарилалтаа хэрхэн авахыг хүсч байгаагаа зааж өгөх шаардлагатай. Та хэдэн жилийн турш нэг удаагийн бөөн төлбөр эсвэл тэнцүү төлбөр авахыг хүсч байгаагаа мэдэгдэх ёстой. Хэрэв та гүйцэтгэх захирлын хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөнөөс хуваарилалтыг хэзээ, хэрхэн авах гэж байгаагаа өөрчлөхийг хүсч байвал энэ нь хэцүү болно. Өөрчлөлтийг төлөвлөгөөнийхөө нөхцөлд тусгах хүртэл та таван жил хүртэл хүлээх хэрэгтэй болж магадгүй юм.
Ажилчдад гүйцэтгэх хугацааг хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөнд хамрагдах нь ажилчдын үнэ цэнэтэй ашиг тус болно. Ийм төлөвлөгөөтэй байх нь сайн мэргэшсэн менежерүүдийг татах боломжтой. Энэ нь удирдах албан тушаалтнуудыг ирээдүйд хувь нэмэр оруулах чадвараа алдах тул өрсөлдөгчийн төлөө ажиллахаар явахаас сэргийлж чадна.
Хойшлогдсон нөхөн олговрын төлөвлөгөөний төрөл ба ангилал
Хойшлогдсон нөхөн олговрын төлөвлөгөөний хоёр төрөл байдаг. The мэргэшсэн төлөвлөгөө Ажилчдын тэтгэвэр, орлогын аюулгүй байдлын тухай хууль (ERISA) дүрэмд нийцсэн байх ёстой. Мэргэшсэн төлөвлөгөөнд багтана 401 (k), 403 (b) болон 457 төлөвлөгөө. Эдгээр төлөвлөгөөг бүх ажилчдад санал болгох ёстой. Мэргэшсэн төлөвлөгөөний дагуу жил бүр хэр их хувь нэмэр оруулах хязгаар бий. Гүйцэтгэх ажилтны хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөнүүд нь шаардлага хангаагүй төлөвлөгөө эсвэл NQDC. Эдгээр төлөвлөгөөний хувьд дүрэм журам нь шаардлага хангасан төлөвлөгөөтэй адил хатуу биш юм.
Гүйцэтгэх ажилтны хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөний дөрвөн ангилал байдаг. Цалин бууруулах болон урамшуулал хойшлуулах төлөвлөгөө нь маш төстэй юм тодорхой хувь нэмэр оруулах төлөвлөгөө. SERPs болон илүүдэл тэтгэмжийн төлөвлөгөөг ажил олгогчоос санхүүжүүлж, ийм үйлдэл хийдэг тодорхойлсон тэтгэмжийн төлөвлөгөө.
Гүйцэтгэх хугацааг хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөний давуу болон сул талууд
Эдгээр төлөвлөгөөний хооронд хэд хэдэн чухал ялгаа бий. Гүйцэтгэх захирал хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөний давуу талуудын заримыг дурдвал. Энэ бол бүрэн жагсаалт биш гэдгийг санаарай.
Жил бүр 401 (k) -ийн шимтгэлийн хязгаарлалт байдаг боловч төлөвлөгөөний хязгаар байхгүй бол хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөнд байдаггүй.
Хэрэв та 72 (k) -тэй бол 401 наснаас эхлэн тарааж эхлэх ёстой. Хойшлуулсан нөхөн төлбөрийн хувьд энэ нь шаардлагагүй юм.
Хэрэв гүйцэтгэх захирал өндөр орлоготой бөгөөд орлогынхоо ихэнх хэсгийг одоогийн татварын зориулалтаар хойшлуулахыг хүсч байвал хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөө нь үүнийг зөвшөөрдөг.
Гүйцэтгэх захирлын нөхөн олговрын төлөвлөгөөг ажилчдын тодорхой ангилалд нийцүүлж болно.
Гүйцэтгэх захирал хойшлуулсан нөхөн төлбөрийн төлөвлөгөөний зарим сул талуудыг энд дурдав.
Хэрэв таны ажилладаг компани бол дампуурдаг, 401(к) сан хамгаалагдсан. Гүйцэтгэх ажилтны хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөнд байгаа хөрөнгийн хувьд энэ нь тийм биш юм. Та 100% алдагдал хүлээх боломжтой.
Хэрэв та 59.5 (k) -тэй бол 401 наснаас хойш хүссэн үедээ санхүүгийн хүндрэлийн хуваарилалтыг авах боломжтой. Гүйцэтгэх хугацааг хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөнд бүртгүүлэхдээ та хуваарилах хуваариа дагаж мөрдөх ёстой.
Хэрэв та ажилгүй болсон бол 401 (k) дахь мөнгөө IRA руу эсвэл шинэ ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн 401 (k) төлөвлөгөөнд оруулах боломжтой. Нөхөн олговрыг хойшлуулсан төлөвлөгөөний эзэмшигчид шилжих сонголт байхгүй.
401 (k) -ийн эзэн данснаас зээл авах боломжтой. Гүйцэтгэх хугацааг хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөө нь зээл авахыг зөвшөөрдөггүй.
Ерөнхийдөө танд 401 (k) -тэй адил сонголт хийх хөрөнгө оруулалт тийм ч их байдаггүй.
Гүйцэтгэх хугацааг хойшлуулсан нөхөн олговрын хөтөлбөрийн талаар шийдвэр гаргах
Удирдлагын хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөнд хөрөнгө оруулахаар шийдэхээсээ өмнө дараах асуултуудыг анхаарч үзээрэй.
Та уламжлалт тэтгэврийн дансанд бүрэн хэмжээгээр тогтмол оруулдаг уу? Хэрэв хариулт нь тийм бол та үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Гүйцэтгэх ажилтны хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөнөөс ямар төрлийн хуваарилалт хүсч байна вэ? Үүнийг төлөвлөж байна бөөнөөр нь хуваарилах олон жилийн турш түгээх төлөвлөгөөнүүд шиг үргэлж ашигтай байдаггүй.
Компани санхүүгийн хувьд найдвартай юу? Хөрөнгө оруулахаасаа өмнө компанийн санхүүгийн тогтвортой байдлыг тодорхойлох хэрэгтэй. Хуучин, байгуулагдсан компаниуд гарааны бизнесээс илүү найдвартай байж магадгүй юм.
Төлөвлөгөөний дагуу ямар төрлийн хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой вэ? Зарим төлөвлөгөө нь хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөөний тогтмол эсвэл хувьсах өгөөжийн түвшинг санал болгодог. Бусад нь хувьцаа гэх мэт бусад хөрөнгө оруулалтад оруулах боломжтой олон төрлийн хөрөнгө оруулалтыг санал болгодог.
Миний татвар, хөрөнгө оруулалтын байдал ямар байна вэ? Нэгдүгээрт, танд төлөвлөгөөнд хөрөнгө оруулах боломжтой орлого байгаа эсэхийг хараарай. Дараа нь энэ нь таны татварын байдалд хэрхэн нөлөөлөхийг хараарай.
Доод шугам
Гүйцэтгэх хугацааг хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөө нь өндөр орлоготой удирдах албан тушаалтнуудыг татан оролцуулах, тэтгэвэрт гарахдаа хадгалж үлдэх чадваргүй байлгах сайн арга юм. Хэрэв та гүйцэтгэх захирал бол хөрөнгө оруулахаасаа өмнө эдгээр төлөвлөгөөний талаар сайн ба муу талыг нь мэдэж аваарай. Хэрэв та уламжлалт тэтгэврийн дансны сонголтоо хийсний дараа татвараас хамгаалагдсан орлого хэрэгтэй хэвээр байгаа бол танай компани санхүүгийн хувьд тогтвортой байвал энэ төлөвлөгөө нь таны тасалбар байж магадгүй юм.
Тэтгэвэрт гарах зөвлөмжүүд
Тэтгэврийн төлөвлөлт нь нарийн төвөгтэй байдаг тул янз бүрийн асуудлыг шийдвэрлэхдээ санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах нь маш чухал юм. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай нутаг дэвсгэрт гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцаж болно. Хэрэв та зөвлөх олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Ашиглах SmartAsset тэтгэврийн тооцоолуур Тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө шаардагдахыг тооцоолох. Энэ нь таныг хойшлуулсан нөхөн олговрын хөтөлбөрт хөрөнгө оруулах эсэхээ тодорхойлоход тусална.
Зургийн кредит: © iStock.com/PeopleImages, © iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER, © iStock.com/metamorworks
Нийтлэл Гүйцэтгэх хугацааг хойшлуулсан нөхөн олговрын төлөвлөгөө Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/ive-maxed-401-k-plan-140004329.html