Би 37 жилийн турш оюутны зээлээ төлж байсан ч одоо жилд 11 мянган долларын цалин авч байна.

Асуулт: Би 1984 оны оюутны зээлтэй, тэр зээлээ төлж чадаагүй. Би 72 настай бөгөөд Нэмэлт Даатгалын Орлогын (SSI) тэтгэмжийн суутгалаар төлж байна. Миний жилийн орлого ердөө 11,000 мянган доллар. Зээлээ төлөх үү, хоол хүнс, эм тариа авах уу гэдгээ шийдэхэд хэцүү болж байна. 37 жилийн дараа энэ зээлийг цуцлах, өршөөх арга бий юу?

Хариулт: Оюутны зээлийн төлбөрийг олон арван жил төлж, хангалттай ахиц дэвшил гаргаж чадаагүй байгаа нь сэтгэл дундуур байгаа нь эргэлзээгүй ч мэргэжлийн хүмүүс таны хийж чадах зүйл бий гэж хэлдэг. Мэдэх ёстой хамгийн эхний зүйл бол та зээлийн төлбөрөө яг одоо Нийгмийн даатгалаасаа хасагдах ёсгүй. Үнэхээр ч засгийн газар төлбөрийн түр зогсолтыг цуцалснаас хойш зургаан сарын дараа (одоо наймдугаар сарын 31-нд цуцлагдахаар төлөвлөж байна) хүртэл татварын буцаан олголт, цалин хөлсийг хураахаа зогсоосон. Иймд Tayne Law Group-ийн үүсгэн байгуулагч, гүйцэтгэх захирал Лесли Тэйн хэлэхдээ "Би үйлчилгээний ажилтантай холбоо барьж, юу болж байгааг олж мэдэх болно." (Өнөөдрийн оюутны зээлийн дахин санхүүжилтийн хүү бага байгаа нь сонирхол татахуйц байж болох ч холбооны зээлтэй хүмүүс үүнийг хийх магадлалтайг анхаарна уу. үгүй биш Энэ нь таныг холбооны хамгаалалтаас хасдаг тул дахин сэргээхийг хүсч байна; Гэсэн хэдий ч хувийн оюутны зээлтэй уншигчид дахин санхүүжүүлэхийг хүсч болно - Таны авах боломжтой оюутны зээлийн хамгийн бага хүүг эндээс харна уу.)

Орлогод суурилсан төлбөрийн төлөвлөгөөнд хамрагдах, төлбөр тооцоогоо хийх гэх мэт оюутны өрийг илүү сайн барихын тулд өөр арга замууд бас бий.

Холбооны оюутны зээлийн орлогод суурилсан эргэн төлөлтийн төлөвлөгөө

"Тэдний асуултыг уншсан миний өөдрөг таамаглал бол энэ зээлдэгч одоогоор зээлээ төлж чадахгүй байна" гэж StudentLoanHero-ийн зээлийн мэргэжилтэн, оюутны зээлийн мэргэшсэн зөвлөх Эндрю Пентис хэлэв. “Энэ үнэхээр гайхалтай, учир нь тэд орлогод тулгуурласан дөрвөн төлбөрийн аль нэгэнд хамрагдах боломжтой хэвээр байна (хүлээсэн үүргийг биелүүлэх) орлоготой харьцуулахад сарын ачааллыг маш бага байлгах зорилготой төлөвлөгөө." Маш бага орлоготой хүмүүс эдгээр төлөвлөгөөнд 0 доллараас бага хэмжээний төлбөр авах боломжтой боловч IDR өргөдөл гаргахын тулд та холбооны зээлтэй байх ёстой гэдгийг анхаарна уу.

Оюутны зээл болон бусад өрнөөс гарах талаар асуулт байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

1984 оны энэ зээл хуучин талдаа байгаа тул зээлдэгч нь IDR авах хүсэлт гаргахын тулд холбооны засгийн газартай шууд нэгтгэх зээл болгон нэгтгэх шаардлагатай болж магадгүй гэж Пентис мэдэгдэв. "Гэхдээ үүнийг хийх нь маш амархан. Холбооны зээлийн үйлчилгээ үзүүлэгчтэйгээ утсаар ярих нь дээр" гэж тэр хэлээд studentaid.gov вэб сайтаа сайжруулж байгаа ч "энэ нь ямар ч эргэлзээгүй хэвээр байна" гэж нэмж хэлэв. 

Тохиромжтой газар хайх

Холбооны болон хувийн оюутны зээлтэй хуучин, хугацаа хэтэрсэн зээлтэй зээлдэгчид оюутны зээлийн төлбөрийг тохиролцохыг оролдож болно. Харин NerdWallet-ийн оюутны зээлийн мэргэжилтэн Анна Хелхоскигийн хэлснээр та зээлдүүлэгчийнхээ өршөөлд автсан байна. 

"Холбооны оюутны зээлдүүлэгчид төлбөр тооцооны хэлэлцээрийг эхлүүлэхийн тулд таны зээлийг хугацаа хэтрүүлсэн эсвэл барагдаагүй байхыг шаардах болно, гэхдээ энэ нь та хүчээр оролдох ёсгүй" гэж тэр хэлэв. "Танай зээлдүүлэгч хэлэлцээр хийх баталгаа байхгүй бөгөөд үүний үр дүнд та зээлээ гэмтээж, бусад шийтгэлийн үр дагавартай тулгарах болно."

Хелхоскигийн хэлснээр зээл эзэмшигч нь татварын буцаан олголт эсвэл цалингийн нөхөн төлбөрөөр дамжуулан таны мөнгийг авах боломжтой тул холбооны оюутны зээлийн төлбөр тооцоо нийтлэг байдаггүй. "Хувийн оюутны зээлийн төлбөрийг авахад бас хэцүү" гэж тэр хэлэв. 

Тэрээр нэмж хэлэв: "Гэхдээ хэрэв танд санхүүгийн хүндрэлтэй байгаа бол та нэгээс олон удаа төлбөрөө төлж чадахгүй байсан эсвэл цалингаа хасч чадахгүй эсвэл татварын буцаан олголтыг чинь хурааж чадахгүй бол та тэднийг шийдэж болно. Зээлдэгчдийн хувьд өр төлбөрөө барагдуулах нь туйлын туйлын сонголт хэдий ч энэ нь тэднийг дарамталж буй хуучин өр төлбөрөөс ангижрах цорын ганц арга зам байж магадгүй юм." 

Тоглоомын төгсгөлд дүгнэлт хий 

"Би 20 жилийн өмнө энэ зээлдэгчтэй ярилцаж, өршөөлийг хүлээн авах замд оруулахын тулд цаг хугацааны машины товчлуурыг дарж байгаасай гэж би хүсч байна" гэж Пентис хэлэхдээ, хойшоо биш урагшаа харах нь хамгийн чухал зүйл гэдгийг хүлээн зөвшөөрдөг. санхүүгийн илүү сайн суурийг бий болгох. "Энэ зээлдэгчийн хувьд оюутны зээлийн үлдэгдэл тэг байх нь тэдний зорилго биш бөгөөд энэ нь бодитой сонголт биш байх магадлалтай" гэж тэр хэлэв. "Энэ нь сар бүр төлөх төлбөрөө хяналтандаа байлгаж, амьдрахад шаардлагатай бусад бүх зүйлийг төлж чадах явдал юм."