"Бид хоёр зөв харилцаатай байгаа эсэхэд эргэлзэж байна." Манай санхүүгийн зөвлөх бол "хамгийн сайн гүйцэтгэлтэй" боловч бид мөнгөө алдсан ч гэсэн жилд 20 мянга гаруй долларын үнэтэй байдаг. Бид шинээр авах ёстой юу?

Асуулт: Анхны санхүүгийн зөвлөх маань тэтгэвэрт гарсны дараа бид пүүстэй харилцаагаа үргэлжлүүлэхийн тулд түүний зөвлөсөн шинэ зөвлөхийг сонгосон. Жилд 1,700 ам.долларын тогтмол хүүтэй төлбөр нь манай менежментийн хөрөнгийн 0.9% болж өөрчлөгдсөн. Энэ нь хураамж нь жилд 20,000 орчим доллар байсан гэсэн үг. Энэ жил бид өв залгамжлалаас 1 сая долларын хөрөнгө оруулалт нэмсэн. Гэсэн хэдий ч манай зөвлөх тогтмол төлбөртэй эсвэл бага хувийн шимтгэлтэй явахгүй. Тийм ээ, манай зөвлөх шилдэг гүйцэтгэлтэй, гэхдээ хүн бүрийн адил манай багц энэ жил томоохон цохилт авч байгаа бөгөөд төлбөр нь 20,000 доллараас хол давах болно. Зөвлөхөө сольж байсан ч бид тодорхой хэмжээний төлбөр авах ёстой юу? Анхны жилийн төлбөрөөс 10 эсвэл 15 дахин их байгаа нь бид хоёр зөв харилцаатай эсэх талаар асуухад хүргэж байна. (Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангах санхүүгийн зөвлөхтэй энд таарах боломжтой.)

Хариулт: Хариулт нь тийм ч энгийн зүйл биш, гэхдээ 0.9% -ийн хураамжаас эхэлцгээе, энэ нь салбарын хувьд нэлээд стандарт гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна. Гэхдээ энэ нь тэр таны төлөө яг юу хийж байгааг, мөн адил сайн хүн хамаагүй бага төлбөр авах эсэхийг нягталж үзэх нь зохимжгүй гэсэн үг биш юм. Темпус Пекуниагийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Крис Рассел "0.9%-ийн хувьд зөвлөх нь иж бүрэн төлөвлөлт хийсэн нь дээр, эс тэгвээс та хэд хэдэн үнийн дүнгээр хийж болох зүйлд хэтэрхий их мөнгө төлж байна" гэж хэлжээ. Таун Капиталын мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Райан Таунсли нэмж хэлэхдээ: "Би зөвлөхийн хувьд маш ховор тохиолдлыг эс тооцвол таны төлбөрийн хуваарийг баримтлахыг өрөвдөж байна. Энэ нь таны зөвлөх энэ хураамжийн үнэ цэнийг хүргэж байна гэсэн үг биш юм. Ийм хэмжээний төлбөр төлөх нь асар их үнэ цэнтэй байх ёстой" гэж Таунсли хэлэв.

Зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинийг хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Miller Premier Investment Planning компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Майкл Миллер хэлэхдээ: "Та зөвлөхөөсөө салах эсэхээ үнэлэхдээ түүний үзүүлж буй үйлчилгээг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Зарим санхүүгийн зөвлөхүүд өөрсдийн багцын нэг хэсэг болгон төлөвлөлтийн үйлчилгээний маш дэлгэрэнгүй жагсаалтыг гаргадаг: үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, бичиг баримт бэлтгэх, захиалгат бүтэцтэй тэмдэглэл, татварын төлөвлөлт, эрсдэлийн удирдлага, тэтгэврийн орлогын төлөвлөлт, тэр ч байтугай бизнес төлөвлөлт ... Өдрийн төгсгөлд та' Бүх картыг эзэмшдэг хүн бол хэнийг хөлслөх нь таны шийдвэр. Хэрэв та зөвлөх тань төлж буй үнээр үйлчилгээ, мэдлэгээ өгөхгүй байна гэж бодож байвал та дэлгүүр хэсэх эрх чөлөөтэй болно."

Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангах санхүүгийн зөвлөхтэй энд таарах боломжтой.

Үүнээс гадна, зөвлөх тань тантай ажиллах ёстой байсан шиг тийм ч хүсэлгүй байна гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна. "Та хүсэлтэд "Үгүй" гэсэн хариулт өгдөг харилцаатай байхыг хүсч байна уу? Тэнд бага зардалтай зөвлөхүүд байдаг бөгөөд тэдгээр нь тогтмол төлбөр санал болгодог "гэж Рассел хэлэв. Үнэн хэрэгтээ, тогтмол төлбөрийг анхаарч үзэх нь зүйтэй болов уу. Тогтмол төлбөртэй шинэ зөвлөх хайж байхдаа Арван Авьяас Санхүүгийн Төлөвлөлтийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Калеб Пэддок хэлэхдээ, та шинэ зөвлөхөөсөө тухайн жилд үйлчлүүлэгч тус бүр дээр хэдэн цаг зарцуулдаг талаар асуух хэрэгтэй гэжээ. “Та тэдэнтэй жилд хэдэн удаа уулздаг вэ? Зөвлөх татварын төлөвлөлт, ашиг хүртэгчдийн төлөвлөлт хийдэг үү? Татварын давуу талтай дансанд зөв хөрөнгө оруулалт хийхэд тань туслахын тулд тэд хөрөнгө хуваарилах зөвлөгөө өгдөг үү? Та зөвхөн хөрөнгө оруулалтад анхаарлаа хандуулдаг шилдэг тоглогч олох гэж оролдохоос илүү цогц төлөвлөлтөөс илүү их үнэ цэнийг авах болно” гэж Пэддок хэлэв.

Мөн Таунсли зөвлөх нь үргэлж таны бизнесийг үргэлжлүүлэн олох үйл явцад байх ёстойг тэмдэглэж, мөн хөрөнгөд суурилсан төлбөр нь таны багц томрох тусам хураамжийг бууруулах ёстой гэдгийг онцлон тэмдэглэв. “Давхар мөнгийг зохицуулахын тулд давхар ажил хийх шаардлагагүй, тиймээс шаталсан төлбөрийн бүтэц нь хамгийн тохиромжтой. Миний хамгийн сайн зөвлөгөө бол хоёр дахь санал авах явдал юм" гэж Таунсли хэлэв.

Та хэнтэй ч хамт явсан, мэргэжлийн хүмүүсээс өөр 2-3 хүнтэй ярилцлага хийх, эсвэл шаардлагатай бол түүнээс ч олон хүнтэй ярилцлага хийж, хүргэх гэж байгаа хүнийг хайж, төлбөр нь үнэ цэнэтэй гэдгийг мэдрүүлэхийг хүсч болно. Энд байна Та ажилд авахыг хүсэж болох аливаа зөвлөхөөс ямар асуулт асуух тухай гарын авлага.

Зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинийг хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].