"Энэ нь бараг тасралтгүй уналт байсан." Миний данс энэ жил 13%-иар буурсан ч санхүүгийн зөвлөх маань нэг ч зохицуулалт хийгээгүй бөгөөд 1%-ийг авсаар байна. Тэр надад дахиж хэрэг болох уу?

Энэ нь миний хадгаламжийн бараг тасралтгүй уналт байсан бөгөөд миний багцын алдагдал 13% байсан ч нэг ч зохицуулалт хийгдээгүй. Мөн пүүс миний багцын жилийн 1%-ийн төлбөрийг сар бүр тооцож авдаг. Тэд хариуцлагын шалтгааны улмаас өвлөн авсан IRA-д RMD тооцох боломжгүй гэж мэдэгджээ. Миний хувийн хохирлыг үл харгалзан цалингаа аваад цаашдын алдагдлыг бууруулж чадахгүй байгаа санхүүгийн зөвлөхөд үнэ цэнэ бий юу? Туслаач! (Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Хариулт:  Бидэнд сайн, муу мэдээ байна. Сайн мэдээгээр эхэлцгээе. Хэрэв танд 50%-ийн хувьцаа, 50%-ийн бонд бүхий багц байгаа бөгөөд та ердөө 13%-иар буурсан бол энэ нь та нэлээд сайн ажилласан гэсэн үг гэж Landmark Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жо Фаворито тайлбарлав. “50-р сарын эхний долоо хоногийн байдлаар дунджаар 50/17 багцын хэмжээ XNUMX% болж буурсан байна. Бид хэзээ ч мөнгө алдахыг хүсдэггүй ч та бусдаас бага алдсан” гэж Фаворито хэлэв. 

Мөн зөвлөх нь тохируулга хийгээгүй нь муу зүйл биш байж магадгүй гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна. “Хөрөнгө оруулалтаа удаан хугацаанд барьж байх хувь хүмүүсийн чадваргүй зүйлийг хийхэд санхүүгийн зөвлөхүүд ихэвчлэн 1%-ийн хураамж төлдөг. Зах зээлийн уналтын үед зарах нь ихэвчлэн таны алдагдалд хүргэдэг тул зөвлөхүүд нь хор хөнөөлтэй мэт санагдаж байсан ч хөрөнгөө барьж болно" гэж NerdWallet-ийн хөрөнгө оруулалтын төлөөлөгч Алана Бенсон хэлэв. Энэ нөхцөлд зөвлөх нь урт хугацаанд бүх зүйл дээшилнэ гэж итгэдэг учраас барьж байгаа хэвээр байж болно. Хөрөнгө оруулалтын домогт мэргэжилтэн Уоррен Баффет нэгэнтээ “Бидний хувьцаа эзэмших дуртай үе бол үүрд мөнх юм” гэж хэлсэн байдаг. 

Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.

Энэ бүхний хэлснээр таны зөвлөх таны түүнд төлдөг 1%-ийн үнэд хүрэхгүй байх шиг байна гэж зарим мэргэжилтнүүд хэлж байна. Үнэн хэрэгтээ, хэрэв таны зөвлөх хөрөнгөө хатуу сонгох, санхүүгийн болон татварын зөвлөгөө өгөх, санхүүгийн төлөвлөгөөгүй, байнгын харилцаа холбоогүй, мөн тэд RMD-ийг тооцоолох чадваргүй байхын тулд 1% хураамж авч байгаа бол та хэт их мөнгө төлж байна гэж мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Эрик хэлэв. OneUp Financial-ийн Presogna." 

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Нэмж дурдахад, одоо юу ч хийхгүй байх нь илүү дээр байж болох ч "хэрэв статус квог хадгалах нь хамгийн оновчтой стратеги юм бол үүнийг үйлчлүүлэгчид эрт, олон удаа мэдэгдэх ёстой" гэж Пресогна хэлэв. Үнэн хэрэгтээ, таны зөвлөхтэй харилцах харилцаа хангалтгүй байгаа мэт сонсогдож байгаа нь асуудал юм. Та яагаад тэд арилжаа хийхгүй байгааг мэдэхгүй төдийгүй тэдний RMD-ийн дургүйцэл юу болж байгааг мэдэхгүй байна. "Ерөнхийдөө санхүүгийн зөвлөхөд RMD тооцоо хийхэд асуудал гардаггүй тул та юуг ч буруу тайлбарлахгүйн тулд тэдэнтэй ярилцах хэрэгтэй" гэж Фаворито хэлэв.

Тиймээс эхний алхам бол зөвлөхтэйгээ холбоо барьж, энэ бүхний талаар тодорхой мэдээлэл авах явдал юм. Конрад Сигелийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Трейси Берк хэлэхдээ: "Зах зээлийн тогтворгүй байдлын үед таны зөвлөхийн хийх ёстой хоёр зүйл бол зах зээлийн тогтворгүй байдлын үед харилцах, мессежээ дахин баталгаажуулах, бөөний худалдаанд өөрчлөлт оруулах нь тийм ч ухаалаг биш байсан ч мөнгөн дэвсгэрт эсвэл жижиг ялалт хайх явдал юм" гэж санаарай.

Та зөвлөхөөс "Татвар ногдох данс нь бодит бус алдагдалтай байвал хөрөнгийн алдагдлыг цуглуулах, багцыг дахин тэнцвэржүүлэх, зах зээлийн бууралт дахь өөрийн хөрөнгийн эрсдэлийг аажмаар нэмэгдүүлэх, ингэснээр та худалдаанд гарах үед илүү их хувьцаа худалдаж авах болно" гэх мэт зүйлсийн талаар асууж болно. Берк. Таун Капитал дахь мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Райан Таунсли хэлэхдээ "Одоогийн байдлаар дахин тэнцвэржүүлэхээс хамаагүй илүү үнэ цэнийг нэмж болох "Зах зээлийн Ротын хөрвүүлэлтийн" талаар асуух нь зүйтэй болов уу" гэж Таунсли хэлэв.

Таунсли хэлэхдээ: "Та зөвхөн XNUMX-р сараас хойш зөвлөхтэй хамт ажиллаж байгаа бөгөөд зөвлөхүүдийг зах зээлийн бүх мөчлөгөөр үнэхээр шүүж үзэх хэрэгтэй. Үнэлгээ хийх хангалттай хугацаа байхгүй гэж би бодож байна" гэж Таунсли хэлэв. Энэ нь хойш суугаад харж байх нь хариулт биш байх магадлалтай тул ярилцахад хангалттай хугацаа байсан. 

Үүнээс гадна танд зөвлөх огт хэрэггүй байж магадгүй юм. Эсвэл та робот зөвлөхийг сонгож болно. Технологийн дэвшил, робот зөвлөхүүд нэмэгдэхийн хэрээр хөрөнгө оруулалтын менежмент нь бараа бүтээгдэхүүн болж хувирсан гэж OneUp Financial-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Эрик Пресогна хэлэв. “Дансны хэмжээнээс хамааран хөрөнгө оруулагч эрсдэлд тэсвэртэй байдалд тулгуурлан Betterment эсвэл Wealthfront зэрэг робот зөвлөхөөс хямд өртөгтэй, дэлхийн хэмжээнд төрөлжсөн багцыг авч болно, үүнд .25%-иас . 30% "гэж Пресогна хэлэв.

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан.