Шимтгэлд орлогын хязгаарлалт бий юу?

A Рот IRA нь татваргүй өсөлтийг санал болгодог хувь хүний ​​тэтгэврийн данс (IRA) юм. Товчхондоо, та шимтгэлийнхээ татварыг урьдчилж төлж, дансаа цаг хугацааны явцад өсгөж, татваргүй хуваарилалтыг эдлэх боломжтой.

Энэ нь гайхалтай сонсогдож магадгүй ч эдгээр бүртгэл хүн бүрт сайн ажиллахгүй. Торгуулиас зайлсхийхийн тулд таны жилийн орлого тодорхой хязгаараас доогуур байх ёстой.

Гэхдээ Рот IRA орлогын хязгаар гэж юу вэ, торгууль хэрхэн ажилладаг вэ? Энд та юу мэдэх хэрэгтэй вэ.

Blooom-ээс тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж эхлээрэй Roth IRA-ийн орлогын хязгаар гэж юу вэ?

Roth IRA-ийн орлогын хязгаарлалт нь таны орлого дээр суурилдаг өөрчлөгдсөн жилийн нийт орлого (AGI). Хэрэв таны орлого дээд хязгаараас давсан бол та торгууль төлөхгүйгээр шимтгэл оруулах боломжгүй болно. Нэмж дурдахад, таны орлого хасах хамгийн бага хязгаарыг давсан тохиолдолд торгуульгүйгээр хувь нэмэр оруулах хэмжээ буурна.

2022 Roth IRA орлогын дээд хязгаар

Энд байна орлогын дээд хязгаар 2022 онд Roth IRA-ийн хувьд:

Хэрэв та гэрлэсэн бол хамтран өргөдөл гаргах эсвэл зохих бэлэвсэн эхнэр бол 214,000 доллар, өрх толгойлсон бол 144,000 доллар, ганц бие эсвэл гэрлэсэн бол тусдаа өргөдөл гаргаж, тусдаа амьдардаг бол 10,000 доллар2022 Roth IRA-ийн үе шаттайгаар хасах хамгийн бага хязгаарлалт

2022 онд Roth IRA-ийн шимтгэлийг үе шаттайгаар зогсоож эхэлнэ.

Хэрэв та гэрлэсэн бол хамтран өргөдөл гаргах эсвэл бэлэвсэн эхнэр бол 204,000 доллар, хэрэв та өрх толгойлсон бол ганц бие эсвэл гэрлэсэн бол 129,000 доллар, тусдаа өргөдөл гаргаж, тусдаа амьдардаг бол $0. Хэрэв та гэрлэсэн бол тусдаа өргөдөл гаргаж, хамт амьдардаг бол

Орлого чинь хязгаарлагдмал байгаа үед та IRS-ийн ажлын хуудсыг ашиглан орлогоо тооцоолж болно шимтгэлийн хэмжээг бууруулсан. Хэрэв та үе шаттайгаар гарах босго хэмжээнээс доогуур байвал доод тал нь ижил хэмжээний татвар ногдох орлого олсон тохиолдолд тухайн жилийн дээд хэмжээний хандив оруулах боломжтой.

Жич: Шимтгэлийн дээд хязгаар нь жил бүр өөрчлөгдөж болох ч тийм Одоогоор 6,000 онд 2022 доллар (хэрэв та 7,000 ба түүнээс дээш настай бол 50 доллар).

Эдгээр орлогын хязгаарлалтууд хэрхэн ажилладаг тухай жишээг харцгаая. Хэрэв та 40 настай, 75,000 долларын өөрчилсөн AGI-тай ганц файлчин бол та Roth IRA-д 6,000 доллар хандивлах боломжтой. Та татвар ногдох орлогод дор хаяж 6,000 долларын орлого олсон боловч 129,000 долларын хамгийн бага үе шаттайгаар хасах хязгаараас бага байгаа тул та шаардлага хангах болно. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та 135,000 доллар олсон бол торгууль төлөхгүйгээр хувь нэмэр оруулах боломжгүй болно. Цаашилбал, хэрэв та 3,000 долларын татвар ногдох орлого олсон бол зөвхөн 3,000 доллар хүртэл хувь нэмэр оруулах боломжтой.

Түүх үргэлжилж байна

Урт наслахаар төлөвлөж байна уу? AgeUp-тэй орлогоо өөртөө баталгаажуулаарай Хэрэв та Roth IRA орлогын хязгаараас хэтэрвэл яах вэ?

IRS хураамж авдаг 6% онцгой албан татвар Roth IRA-ийн нэмэлт шимтгэлийн хувьд тэд дансанд үлддэг.

Жишээлбэл, таны орлого дээд хязгаараас давсан гэж хэлээрэй, гэхдээ та Roth IRA дансанд 6,000 доллар байршуулна. Та жилд ойролцоогоор 360 долларын өртэй болж магадгүй (мөн 6 долларын хүүгийн орлогын 6,000%). Илүүдэл дүн таны дансанд үлдэх хүртэл татвар жил бүр үргэлжилнэ.

Та илүү их хувь нэмэр оруулсан уу? Хэрэв та татварын тайлангаа тухайн жилийн хугацаанд төлж дуусгасан бол IRS танаас 6 хувийн татвар авахгүй.

Рот IRA 5 жилийн дүрэм гэж юу вэ?

Roth IRA татан авалтыг тооцох ёстой "мэргэшсэн хуваарилалт" тэднийг татвараас чөлөөлөхийн тулд. Хуваарилалт нь шаардлага хангасан байхын тулд та хүсэлт гаргахдаа дор хаяж 59 ½ настай байх ёстой бөгөөд таван жилийн дүрмийг хангасан байх ёстой. Таван жилийн дүрэмд та Рот IRA-д анхны хандиваа оруулсан татварын жилээс хойш таван жил өнгөрсөн байхыг шаарддаг.

Хэрэв та 57 настайдаа Рот IRA нээгээд, 60 нас хүрсэн үедээ хуваарилалт хийх гэж оролдвол энэ нь таван жилийн дүрмийг хараахан хангаагүй тул татвараас чөлөөлөгдөхгүй. Та дор хаяж 62 нас хүртлээ хүлээх хэрэгтэй болно.

Roth IRA vs. 401(k): Ялгаа нь юу вэ?

Уламжлалт 401(к) данс Рот IRA-аас хэд хэдэн гол зүйлээр ялгаатай.

Ажил олгогчид ажилчдад 401(k) төлөвлөгөө санал болгодог бол хувь хүмүүс санхүүгийн байгууллагуудтай шууд Рот IRA байгуулдаг. 401 (к) шимтгэлийг татварын өмнөх доллар ашиглан хийдэг бөгөөд татан авалт нь орлогын албан татвар ногдуулдаг - Рот IRA-ийн хувьд эсрэгээрээ. 401 (k) нь Roth IRAs шиг орлогын хязгаарлалтгүй. Та мөн жил бүр илүү их хувь нэмэр оруулах боломжтой бөгөөд ажил олгогчийн тохиролоос ашиг тус хүртэх боломжтой. 401(k) нь ихэвчлэн хуваарилалт авахыг шаарддаг чи 72 нас хүрмэгц, харин Roth IRA нь хэзээ ч түгээлт шаарддаггүй.  Хуучин тэтгэврийн дансаа хайж олоод Beagle-ээс бэлэн мөнгө аваарай Та Roth IRA авах ёстой юу?

Roth IRA нь тэтгэвэрт гарахад мөнгө хуримтлуулах, татваргүй өсөхөд туслах үнэ цэнэтэй данс байж болно. Хэрэв та хожим нь илүү өндөр татварын хувь хэмжээ авна гэж бодож байгаа бол энэ нь ялангуяа ашигтай байдаг.

Гэсэн хэдий ч таны жилийн орлогын түвшин хэт өндөр байвал энэ нь тийм ч сайн сонголт биш байх болно. Нэмж дурдахад, хэрэв таны ажил олгогч 401 (k) төлөвлөгөөг санал болгож, таны оруулсан хувь нэмэртэй тохирч байвал энэ данс нь хөрөнгө оруулалтын өндөр өгөөжийг санал болгож чадна.

Зөв сонголт нь таны ажил эрхлэлтийн байдал, жилийн орлого, татварын мэдүүлгийн байдал, ирээдүйн татварын хувь хэмжээ зэргээс шалтгаална. Roth IRA-г 401(k)s болон уламжлалт IRA гэх мэт бусад сонголтуудын эсрэг жинлэхээ мартуузай. Мөн та зөвхөн нэгийг нь сонгох шаардлагагүй гэдгийг санаарай. Зарим тохиолдолд тэтгэврийн санг Roth IRA, 401(k) гэх мэт олон төрлийн дансанд хуваах нь ашигтай байдаг.