Сэтгэлийн хямралын үед миний мөнгө банкинд хадгалагдаж байна уу?

Хэрэглэгчийн мөнгө хадгаламж эзэмшигч банкинд эрсдэлд орох нь ховор. FDIC нь дампуурсан банкаа зарах оролдлого хийхдээ ихэвчлэн амжилтанд хүрдэгээс гадна таны мөнгийг ихэвчлэн хамгаалах хоёр хүчин зүйл байдаг:

Төрөлхийн тогтвортой байдал. Хэдийгээр энэ нь хууль эрх зүйн баталгаа биш ч хэрэглэгчийн банкууд дампуурч, үйл ажиллагаа нь зогсох тохиолдол цөөнгүй гардаг. Энэхүү тогтвортой байдал нь хэд хэдэн эх сурвалжтай байдаг.

Энэ нь зарим талаараа сүүлийн үед банкууд томорч, хөрвөх чадвартай болсонтой холбоотой юм. Энэ хөрвөх чадвар нь банкууд уналтаас хамгаалахын тулд илүү их мөнгөтэй болно гэсэн үг юм. Мөн үнэт цаасжуулалт, санхүүгийн бүтээгдэхүүнээс болж тэдний өр төлбөр бага байдаг. (Үнэт цаасжуулсан бүтээгдэхүүн нь санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангадаггүй ч эрсдэлийг хэрэглэгчийн банкнаас холдуулж, хөрөнгө оруулалтын банк руу шилжүүлэх замаар хэрэглэгчдэд тусалдаг.)

Нөгөө талаар энэ нь Их хямралын дараа батлагдсан банкны зохицуулалттай холбоотой юм. Конгресс 90-ээд оны сүүлч, 2000-аад оны эхээр банкны хууль тогтоомжийг сулруулж байсан ч банкууд хадгаламж эзэмшигчдийн хөрөнгийг үнэт цаас болон санхүүгийн бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулахад ашиглах хатуу зохицуулалттай хэвээр байна.

Энэ нь нийлээд банкууд тийм ч олон дампуурдаггүй гэсэн үг. Хэдий тийм биш гэдэг нь хэзээ ч гэсэн үг биш гэдгийг ойлгох нь маш чухал юм. Хэдийгээр ховор боловч банкууд үүнийг хийх нь гарцаагүй үе үе бүтэлгүйтдэг.

Даатгал. Дахин хэлэхэд энд хуулийн баталгаа байхгүй. Гэсэн хэдий ч олон банкууд хадгаламж эзэмшигчдээ дампуурсан тохиолдолд даатгал эсвэл бусад хамгаалалттай байдаг. Энэ нь тодорхой биш боловч таны банк дампуурсан тохиолдолд хамгаалалттай байж магадгүй юм.

FDIC хамгаалалтаас хэтэрсэн хөрөнгө 

Хэрэв танд 250,000 доллараас дээш хадгаламж байгаа бөгөөд банк тань дампуурна гэж санаа зовж байгаа бол танд хамгийн сайн хоёр сонголт байна:

Эргэн тойрон мөнгө тараа. Хэрэв та нэг банк дампуурлаа гэж санаа зовж байгаа бол мөнгөө олон байгууллагад байршуулж болно.

Та банкны байгууллагад 250,000 доллар хүртэл хамгаалалт авдаг гэдгийг санаарай. Та мөнгөө олон банкинд байршуулснаар аль нэг байгууллагын дампуурлын эрсдлийг бууруулж, шинэ данс бүрт өөр нэг хамгаалалт авах болно. Энэ нь тодорхой хэмжээний хураамж авч болох ч ихэнх банкууд зургаан оронтой хадгаламжийн хувьд маш сонирхолтой бүтээгдэхүүн санал болгодог тул зардал нь бага байх магадлалтай.

Түүх үргэлжилж байна

Хөрөнгө оруулалтыг төрөлжүүлэх. Хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүн нь банкинд хамаарах тэгш бус эрсдэлтэй байдаг. Хэдийгээр тэд үнэ цэнээ алдаж магадгүй ч таны брокерын үйл ажиллагаа зогссоноос болж та хувьцаа, бондоо алдаж болохгүй. Хэдийгээр таны хөрөнгө оруулалтын банк дампуурсан ч та өөрийн багцыг эзэмшдэг.

Хэрэв та банкууд дампуурчих вий гэж санаа зовж байгаа бол мөнгөө байршуулах газар болох найдвартай хөрөнгө оруулалтыг хайж эхэлж болно. Төрийн сангийн бонд гэх мэт хөрөнгө яг энэ шалтгааны улмаас хямралын үед нэлээд сайн байдаг. Тэд мэдэгдэхүйц өгөөж өгөхгүй байж магадгүй ч та мөнгөө буцааж авах болно гэдгийг мэдэж байгаа.

Доод зураас

FDIC нь банкууд нь таны мөнгийг даатгаж бүтэлгүйтсэн тохиолдолд хэрэглэгчдийг хамгаалдаг хадгаламжийн данс эсвэл шалгах данс, дөрөвний нэг сая доллар хүртэл. Хэрэв энэ нь танд хангалттай хамгаалалт биш бол мөнгөө хамгаалах өөр аргууд бас бий.

Хямралын үеийн хөрөнгө оруулалтын зөвлөмжүүд

• A Санхүүгийн зөвлөх зах зээлийн нөхцөл байдлаас үл хамааран хөрөнгө оруулалтын зөв сонголт хийхэд тань туслах болно. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Хямралын үед хөрөнгийн зохистой хуваарилалт маш чухал. SmartAsset-ийг үнэгүй ашиглаарай хөрөнгийн хуваарилалтын тооцоолуур Таны багц таны зорилго, эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвартай нийцэж байгаа эсэхийг шалгах.

Фото кредит: ©iStock.com/krblokhin, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/Geber86

Нийтлэл Сэтгэлийн хямралын үед миний мөнгө банкинд хадгалагдаж байна уу? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.