"Миний санхүүгийн төлөвлөгч галзуу юм уу?" Бид 55, 60 настай, тэтгэвэрт гараад таван жил болж байгаа бөгөөд бид илүү түрэмгий хөрөнгө оруулалт хийх ёстой гэж хэлсэн.

Би саяхан MarketWatch-ийн нийтлэлийг харсан бөгөөд хүний ​​тэтгэвэрт гарах багц нь хувьцааны насыг нь хасч 100 байх ёстой эсвэл бүр илүү консерватив байх ёстой гэж зөвлөсөн. Би 55, нөхөр маань 60 настай, бид 5 жилийн дараа тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байна тавих Бид 40% нь нөөцтэй гэж хэлж болно. Миний одоогийн санхүүгийн зөвлөгөөer CFP гэж хэн бэ, бидний саяхан ажилд авсан хүн үүнийг хэтэрхий консерватив гэж үзээд, ялангуяа одоогийн бондын зах зээлийг харгалзан 75%-ийн багц хувьцааг санал болгов. Үнэндээ өөр хоёр санхүүгийн зөвлөгөөeБидний ярилцсан rs бас илүү түрэмгий багцуудыг санал болгосон. I Бидний нөхцөл байдалд онцгой зүйл байхгүй гэж битгий бодоорой. Бид 1.4 доллар хэмнэсэн сая IRAs болон өөрийн хоёр үл хөдлөх хөрөнгө (тэтгэвэрт гарах үед аль нэгийг нь төлнө.) Хэн нь зөв бэ? Ийм олон янзын зөвлөгөөгөөр бид хэрхэн шийдвэр гаргах вэ?

баярлалаа,

Виржиниа мужид будлиантай

харна уу: Би 64 настай, Uber-ийг жолоодож сард 1,500 доллар олж, тэтгэвэр, нийгмийн даатгалд сард бараг 5,000 доллар авдаг - би тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө орон сууцны зээлээ төлөх ёстой юу?

Эрхэм Виржиниа дахь будлиантай хүмүүс, 

Би үгээ үгүй ​​гэж хэлье, таны санхүүгийн төлөвлөгч галзуу биш байна. 

Тэтгэврийн багцыг бий болгох олон мянган арга замууд байдаг бөгөөд эдгээр нь зөвхөн энгийн дүрэм юм. 100-аас насаа хасах тухай нийтлэлээс харсан стратеги бол тэдний нэг юм. Хэрэв та үүнтэй хамт явсан бол таны багц хувьцааны 40% -аас 45% хооронд байх байсан бөгөөд үнэнийг хэлэхэд энэ нь бага зэрэг сонсогдож байна. 

Яагаад гэвэл: Таны төлөвлөгчийн хэлсэнчлэн одоогийн бондын зах зээлээс гадна та тэтгэвэрт гарахад нэлээд залуу байна. Тэтгэвэрт гарна гэдэг бол хэдэн арван жилийн өмнөх шиг 65 насандаа бичиг баримтаа өгч, сүүлийн хэдэн жилээ далайн эрэг дээр өнгөрөөдөг байсан үе биш. Өнөөдөр тэтгэвэрт гарсан хүмүүс тэтгэвэрт гарахдаа 20, 30, магадгүй түүнээс ч илүү жил амьдарна гэж найдаж байгаа бөгөөд үлдсэн насаа сунгахын тулд тэдэнд доллар бүр хэрэгтэй болно. Хэрэв таны портфолио арай түрэмгий биш бол та хүссэн хугацаанаасаа өмнө мөнгөгүй болох эрсдэлтэй. Хэт консерватив багц нь зөвхөн таны хөрөнгийг хэт багасахаас хамгаалдаг. Энэ нь танд тийм ч их ашиг авчрахгүй. 

Мэдээжийн хэрэг, тэтгэвэрт гарахдаа хэтэрхий түрэмгий байх нь тогтворгүй зах зээл шиг үргэлж зөв санагддаггүй. Та тэнцвэрээ хэт их алдахыг хүсэхгүй байна, ялангуяа хэрэв та үүнээс багасаж эхлэх гэж байгаа бол. Эрсдэлийн өгөөжийн дараалал гэж нэрлэгддэг энэ хувилбарт та багцын уналтад орж, ирээдүйн боломжит өгөөжөө бууруулж байна. Таны багц өсөхөд ганцаараа үлдэхийн тулд зах зээл идэвхжиж эхлэхэд ашиглах мөнгөтэй байх нь дээр. 

Үнэн бол зөвлөхүүдийн санал болгож буй зүйл, танд тохирсон зүйл нь үргэлж нийцэхгүй байж магадгүй юм. Зүгээр дээ. Таны хийх ёстой зүйл бол танд тохирох стратегийг олох бөгөөд мэргэшсэн CFP үүнийг хийх болно. Мэргэжилтэнтэй ярилцахдаа санаа зовж байгаа зүйл, айдас, итгэл найдвар, зорилгоо тодорхой илэрхийл. 

MarketWatch-ийн баганыг үзээрэй “Тэтгэврийн хак” Өөрийнхөө тэтгэвэрт гарах аялалын талаархи зөвлөмжийн талаар 

Зарим зөвлөхүүд, магадгүй таных ч санал болгож магадгүй хувин арга, энэ нь таны хөрөнгийг цаг хугацааны хувьд тусдаа ангилалд нэгтгэдэг газар юм. Жишээлбэл, танд маш богино хугацаатай нэг хувин байх бөгөөд энэ нь маш консерватив хөрөнгө оруулалттай мөнгө байх болно (энэ нь гэнэтийн зүйл тохиолдсон тохиолдолд хялбархан хандах боломжтой яаралтай тусламжийн сангаас тусдаа байж болох бөгөөд одоо ч байх ёстой). Дараа нь та дунд хугацааны хөрөнгө оруулалтын сантай байх болно (магадгүй энэ нь таны насны стратегийг 100 хасахтай адил зүйл байж болох юм). Дараа нь та урт хугацааны, жишээ нь 15-аас дээш жилийг өнгөрөөх болно, энэ нь түрэмгий байх болно. Түрэмгий хувин нь таны төлөө өсөн нэмэгдэж буй мөнгийг олж авахын тулд шаргуу ажиллах болно, гэхдээ зах зээл дээр уналт гарч, тэнцвэр бага зэрэг унавал та үүнийг мэдрэхгүй байх болно. 

Эдгээр стратеги нь зөвхөн өгөөж дээр төвлөрч болохгүй. Тэд танд болон таны мөнгөний талаар ямар сэтгэгдэлтэй байгааг ойлгох ёстой. Хэрэв түрэмгий эсвэл бүр зарим талаараа түрэмгий багцын санаа таныг стресст оруулж, таны хийж чадах зүйл бол энэ тэнцвэрт байдал дээшлэх, буурах талаар бодох явдал юм бол та төлөвлөгчтэйгээ энэ талаар ярилцах хэрэгтэй. Гэхдээ амьдралынхаа туршид түрэмгий портфолио дурдах нь галзуурахаас хол гэдгийг мэдэж аваарай. 

Уншигчид: Энэ уншигчдад өгөх санал байна уу? Доорх тайлбар дээр тэдгээрийг оруулна уу.

Өөрийнхөө тэтгэврийн хадгаламжийн талаар асуулт байна уу? Бидэн рүү имэйлээр илгээх [имэйлээр хамгаалагдсан]