дэлхийн хөрөнгө оруулалт хийх нь өргөн уудам, сэтгэл хөдөлгөм бөгөөд ихэвчлэн хувь хүний наймаачдын хувьд үнэтэй байдаг. Хааяа та алдахыг хүсдэггүй ч төлж чадахгүй хөрөнгө оруулалтын боломжуудтай тулгарах болно. Аз болоход, та брокероосоо хөрөнгөө авахын тулд шаардлагатай хөрөнгийг зээлж, зээлийн хүү төлөх боломжтой. Цаашилбал, та зардлыг хасч болно маржин дээр арилжаа хийх Татвараас авах боломжтой бөгөөд энэ нь танд өөрийн биеэр худалдан авах санхүүгийн чадавхигүй хөрөнгийн арилжааны явцад татварын ачааллаа бууруулах боломжийг олгоно. Ахиу хүүгийн талаарх дэлгэрэнгүй мэдээлэл, зардлыг татвараас хэрхэн хасах талаар эндээс үзнэ үү.
хамтран ажиллах талаар бодож үзээрэй шалгагдсан санхүүгийн зөвлөх Хөрөнгө оруулалт нь танд ашигтай эсэх, хэрэв тийм бол та татвараасаа ахиу хүүг хэрхэн хасч болох талаар ярилцах.
Маржин хүү гэж юу вэ?
Хөрөнгө оруулагчаас мөнгө зээлэхдээ төлдөг хүүгийн хүү юм брокер хөрөнгө худалдаж авах. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та хөрөнгө оруулалт хийх боломжгүй бол брокерийн пүүсээсээ зээл авч худалдаж авах боломжтой.
А-аас зээл авах гэх мэт уламжлалт банк, таны зуучлагчийн өгсөн маржин зээлийн хүү хуримтлагдана. Үүний үр дүнд, маржин дээр арилжаа хийх нь таны хөрөнгө оруулалт ашиг авчрахгүй байсан ч хүүгийн төлбөрт хүргэдэг.
Маржин хүүг хэрхэн тооцох вэ?
Хүүгийн түвшин бүх төрлийн салбаруудын дунд хэлбэлздэг бөгөөд ахиу хүү нь үл хамаарах зүйл биш юм. Таны ашиглаж буй хөрөнгө оруулалтын пүүс, таны зээлсэн мөнгөний хэмжээ, худалдан авсны дараа хөрөнгөө хэр хурдан зарах нь таны хүүнд нөлөөлнө.
Ахиуц хүүгийн зардлыг тооцоолохын тулд та зээлээ хүүгийн хэмжээгээр үржүүлж үр дүнг 360-д хуваана (хөрөнгө оруулалтын пүүсүүдийн жилд хэдэн өдөр ашигладаг тоо). Эцэст нь та хөрөнгийг эзэмшихээр төлөвлөж буй өдрийн тоогоор үр дүнг үржүүлнэ.
Жишээлбэл, та худалдаж авахын тулд 20,000 доллар зээлсэн гэж хэлье хувьцаа. Танай брокерийн пүүс танд 7.5%-ийн үр ашигтай хүү ногдуулдаг бөгөөд та хувьцаагаа долоо хоног барьсны дараа зарснаар хамгийн их ашиг олно гэж бодож байна.
Тиймээс та эхлээд зээлийн дүнг хүүгийн хэмжээгээр үржүүлж ахиу хүүг тооцоолно.
$ 20,000 x 0.075 = $ 1,500
Дараа нь үр дүнг 360-д хуваана:
$1,500/360=$4.16, энэ нь зээл хүчинтэй байх хугацаанд таны өдөрт хэдэн төгрөгийн хүү хуримтлагдах юм.
Эцэст нь өдөр тутмын хүүгийн төлбөрийг тухайн хөрөнгийг эзэмшиж буй өдрийн тоогоор үржүүлнэ.
$4.16×7 хоног = $29.12
Тиймээс, хэрэв та маржингаар арилжаа хийж, 20,000 долларын хувьцаа худалдаж авбал долоо хоногийн дараа (долоо хоногийн дараа) хувьцаагаа зарахдаа 29.12 долларын хүү төлөх болно.
Маржийн хүүгийн татвараас хасагдах боломжтой юу?
Хэрэв та ашгийн хүү татвараас хасагдах болно өөрийн суутгалуудыг зүйлчил. Нэмж дурдахад, та өөрийнхээс илүү ахиу хүүг хасч болохгүй хөрөнгө оруулалтын цэвэр орлого. Тиймээс та татвар ногдох хүү, ногдол ашгийн төлбөр, богино хугацааны хөрөнгийн олзыг нэгтгэж, тухайн татварын жилд төлсөн ахиу хүүгийн татварын хөнгөлөлтийг авахдаа цэвэр орлого авах ёстой.
Өөрөөр хэлбэл, хэрэв та зээл авсан бол ахиу хүүгийн суутгал авах эрхгүй стандарт хасалт татвар төлөх эсвэл татварын жилд ахиу хүүгийн 0 доллар төлөх. Хэрэв та татварын жилийн цэвэр хөрөнгө оруулалтын орлого аваагүй бол хамрагдах боломжгүй.
Эцэст нь та ахиу хүүг ирээдүйн татварын жилүүдэд шилжүүлж болно. Үүний үр дүнд өнгөрсөн татварын жилүүдийн ахиу хүү нь тухайн татварын жилд татварын хөнгөлөлтийг бий болгож чадна. Маржийн хүүгийн суутгалыг хэрэгжүүлэхийн тулд та хасалтаа тодорхой зааж, хөрөнгө оруулалтын цэвэр орлого 0 доллараас дээш байх ёстой гэдгийг санаарай.
Ахиуц хүүгийн татварын хөнгөлөлтийн дээд хязгаар
Таны цэвэр хөрөнгө оруулалтын орлого нь тухайн татварын жилийн ахиу хүүгийн татварын хасалтыг хязгаарлана. Жишээлбэл, таны хөрөнгө оруулалт танд 1,000 долларын хөрөнгө оруулалтын цэвэр орлого өгсөн ба татвараасаа хасагдах 5,000 ам.долларын ахиу хүүтэй гэж хэлээрэй. Гэхдээ та зөвхөн тухайн жилийн цэвэр хөрөнгө оруулалтын орлогоосоо (1,000 доллар) хасаж болно. Тиймээс та энэ жилийн татвараас 1,000 ам.долларын ахиуц хүүг хасч, үлдсэн 4,000 долларыг дараагийн жилүүдэд шилжүүлж болно.
Доод шугам
Маржийн хүү нь хувьцаанд хөрөнгө оруулахын тулд брокероос мөнгө зээлэх зардал юм. бонд болон таны төлж чадахгүй бусад хөрөнгө. Та өөрийн суутгалуудыг ангилж, цэвэр хөрөнгө оруулалтын орлогоос ахиу хүүгийн зардлыг хасч, татвараасаа ахиу хүүг хасч болно.
Татварын хуулинд та ахиу хүүгийн суутгал хийх аргыг хязгаарладаг. Тодруулбал, та тухайн татварын жилд олсон хөрөнгө оруулалтаасаа илүүг хэзээ ч хасч болохгүй. Гэсэн хэдий ч, таны татвараас хасдаггүй аливаа ахиуц хүү нь дараагийн жилүүдэд хамааралтай болно. Үүний үр дүнд маржин дээр арилжаа хийх нь татварын давуу талыг бий болгож, өөрөөр хэлбэл таны төлж чадахгүй байсан ашигтай хөрөнгийг худалдан авах боломжийг бий болгоно.
Ахиуц хүүгийн татварын хөнгөлөлтийн талаархи зөвлөмжүүд
Фото кредит: ©iStock.com/AmnajKhetsamtip, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Andrii Dodonov
Нийтлэл Маржийн хүүгийн татвараас хасагдах боломжтой юу? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/margin-interest-tax-deductible-140004836.html