Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт Энэ бол таны туулах хамгийн хэцүү, чухал санхүүгийн төлөвлөлтийн нэг юм. Энэ нь нарийн төвөгтэй бөгөөд таны эдлэн газар томрох тусам улам хатуу болно. Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөгөө гаргахдаа таны амьдралын даатгалын бодлого үүнд хамрагдах эсэх талаар эргэлзэж магадгүй юм. Амьдралын даатгал нь таныг нас барсны дараа төлөгдөөгүй өр, санхүүгийн дарамтыг төлөх нэг арга зам байж болно. Гэсэн хэдий ч олон хүн орлогоо хайртай хүндээ зориулахыг хүсдэг. Эцсийн эцэст, таны ашиг хүртэгчийн нэр томъёо нь хөрөнгө хаашаа явах, таны үл хөдлөх хөрөнгөтэй хэрхэн харьцахыг тодорхойлдог. Санаж үз санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах Та үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөгөө нэгтгэж байхдаа.
Амьдралын даатгал, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийг ойлгох
Хувь хүн худалдан авалт хийх үед a амь даатгалын бодлого, тэд үндсэндээ даатгалын компанитай гэрээ байгуулдаг. Үүнийг эзэмшдэг даатгуулагч үүнийг ашиглан өөр хэн нэгнийг эсвэл өөрийгөө даатгуулах боломжтой. Бодлого эзэмшигч нь амьдралынхаа туршид компанид тогтмол шимтгэл төлдөг. Дараа нь гэрээний дагуу даатгуулагчийг өнгөрсний дараа компани нь нэг удаагийн бэлэн мөнгө төлдөг. үхлийн тэтгэмж бодлогын үр шим хүртэгчдэд.
Бодлого эзэмшигчид үл хөдлөх хөрөнгөө амьдралын даатгалын ашиг хүртэгч гэж нэрлэж болно. Хэрэв тийм бол орлого нь үлдэгдэл төлбөр эсвэл зээл гэх мэт өрийг төлөх болно. Хэрэв даатгуулагч нэрээ хэлээгүй бол энэ нь анхдагч байдлаар тохиолдож болно ашиг хүртэгч.
Энэ нь нэрлэсэн ашиг хүртэгчид эсвэл таны үл хөдлөх хөрөнгөд шилжсэн эсэхээс үл хамааран даатгалын орлого нь холбооны үл хөдлөх хөрөнгийн татвартай тулгарах боломжтой. Үнэ 18% - 40% хооронд хэлбэлздэг, таны нийт хөрөнгөөс хамаарна.
Ихэвчлэн, хэрэв бодлогын үр шимийг хүртэгч нь үл хөдлөх хөрөнгө юм бол даатгалын компани нь хяналтын шатны шүүхэд шууд төлөх ёстой. Шүүх эхлээд дээрх мөнгийг шүүхийн хураамж гэх мэт холбогдох хуулийн зардлыг төлөхөд ашигладаг. Дараа нь талийгаачийн гэрээслэлийн дагуу үлдэгдэл мөнгийг нь тараадаг.
Гэхдээ хэрэв та амьдралын даатгалын бодлого худалдаж аваад нас барах үедээ амьд байгаа дор хаяж нэг тэтгэмж авагчийн нэрийг нэрлэвэл тэд бодлогын орлогыг авах болно. Энэ нь шууд шилжүүлэг бөгөөд бирж нь баталгаа гаргахаас бүрэн зайлсхийдэг гэсэн үг юм.
The нотлох үйл явц Энэ бол таны гэр бүлээс зайлсхийхийг үнэхээр хүсдэг зүйл юм. Энэ нь ихэвчлэн нас барсан хүний үл хөдлөх хөрөнгө, өр, зээлийн шугамыг эрэмбэлэх урт бөгөөд өндөр өртөгтэй хуулийн процедур юм. Шүүх нь үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгийг өнгөрсний дараа үлдсэн өрийг төлөхөд ашигладаг. Гэхдээ ашиг хүртэгчийг нэрлэснээр хөрөнгө нь зөвхөн нэрлэгдсэн хүлээн авагчид хамаарах бөгөөд шүүх болон зээлдүүлэгчид тэдэнд хүрч чадахгүй гэсэн үг юм.
Хүлээн авагчгүйгээр амьдралын даатгалын бодлогыг хэрэгжүүлэх үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт
Заримдаа ашиг хүртэгчтэй холбоотой асуудал үүсч болно. Жишээлбэл, амьдралын даатгалын даатгуулагч эхний ээлжинд нэгийг нь зааж өгөөгүй гэж үзье. Эсвэл тэд эцсийн мөчид ашиг хүртэгчээ гэнэт өөрчилдөг. Сүүлчийн тохиолдолд анхны ашиг хүртэгч болон даатгалын үйлчилгээ үзүүлэгч хоёулаа өөрчлөлтийг эсэргүүцэх магадлалтай.
Гэвч нас барагчийг нас барах үед амьд байгаа тодорхой үр шимийг хүртэгч байхгүй бол бүх зүйл улам хэцүү болно. Тиймээс хэрэв нас барагчийн сонголт нь нас барах үедээ нас барсан бол хэд хэдэн өөр шийдвэр байж болно.
Зарим тохиолдолд амьдралын даатгалын бодлогоос олсон орлого нь үл хөдлөх хөрөнгө. Тэнд үл хөдлөх хөрөнгө нь үлдэгдэл төлбөр, зардлыг нөхөхөд ашигладаг. Бусад тохиолдолд амьдралын даатгалын орлого нь даатгуулагчийн амьд өв залгамжлагчид шилждэг. Өв залгамжлагчид нь талийгаач гэрээслэлгүйгээр нас барсан тохиолдолд түүний эд хөрөнгийг хууль ёсны дагуу авах эрхтэй ойр дотно харилцаа юм. Өв залгамжлагч руу очих нь хөрөнгийг хамгаалдаг зээлдүүлэгч болон үлдэгдэл өр үл хөдлөх хөрөнгө дээр.
Эцсийн эцэст даатгалын компанийн төлбөрийн бодлого, үл хөдлөх хөрөнгийн байршилд суурилсан орон нутгийн хууль тогтоомж нь даатгалын мөнгө хаашаа явахад нөлөөлдөг.
Итгэлцлийг амьдралын даатгалд хамрагдагчаар нэрлэх
Таны ашиг хүртэгчид сайн анхаарал халамж тавих нь сорилт юм. Та тэдэнд хэрэгтэй зүйлээ авахыг баталгаажуулж, ирээдүйн ашиг тусаа бүрэн дүүрэн ашиглахад нь туслахыг хүсч байна. Энэ нь таныг багасгахыг шаарддаг эцсийн татварууд таны дамжуулсан бүх зүйл дээр.
Хүмүүсийг багасгахын тулд ашигладаг нэг шийдэл татварын дарамт Таны амьдралын даатгалын төлбөр нь итгэлцлийг үндсэн ашиг хүртэгч гэж нэрлэх явдал юм. Тэр дундаа эргэлт буцалтгүй итгэлийг ашигладаг. Буцааж болшгүй итгэлцэл бол итгэмжлэгч танд, өөрчлөх боломжгүй итгэл юм. Таныг итгэлцэл үүсгэсний дараа зөвхөн ашиг хүртэгчид зөвшөөрч, өөрчлөлт оруулах боломжтой. Нэрлэх нь эргэлт буцалтгүй итгэл ашиг хүртэгч нь татвар төлөхгүйгээр мөнгөө байршуулах боломжийг олгодог. Үүний дараа итгэмжлэлийн томилогдсон ашиг хүртэгч мөнгөө авч болно.
Энэ нь таны ашиг хүртэгч мөнгөө шууд хүлээн авахгүй гэсэн үг боловч энэ нь мөнгийг хадгална. Ингэснээр сангууд үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг амсдаггүй. Гэхдээ энэ нь өртөгтэй. Та бодлогоо итгэлцэлд шилжүүлсний дараа түүнд хүрч, өөрчлөх, зээлэх боломжгүй.
Эсвэл та эргүүлэн татах, эсвэл өөрчлөх боломжтой итгэлцлийг ашиглаж болно. Эдгээр нь бага зэрэг уян хатан байдлыг хангадаг бөгөөд энэ нь таны нөхцөл байдал өөрчлөгдөхөд тустай байж болох юм. Мөн тэд хайртай хүмүүстээ энэ үйл явцыг алгасахад тусалдаг. Гэсэн хэдий ч та хүчингүй болгож болох итгэлцэл дэх хөрөнгөө техникийн хувьд эзэмшсэн хэвээр байгаа бөгөөд энэ нь таны үл хөдлөх хөрөнгийн нэг хэсэг юм. Тиймээс, хүчингүй болсон итгэлцэл нь танд болон таны ашиг хүртэгчид үл хөдлөх хөрөнгийн татвараас зайлсхийх боломжийг олгодоггүй. Хэдийгээр үл хөдлөх хөрөнгийн татварт хамрагдаагүй жижиг үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд энэ нь асуудал биш байж магадгүй юм.
Эцсийн эцэст танд итгэлцэл хэрэггүй байж магадгүй юм. Хэрэв та нөхрөө бодлогын үр шим хүртэгч гэж нэрлэвэл ихэвчлэн ямар ч асуудал гарахгүй гэрлэлтийн хязгааргүй суутгал. Эхнэр, нөхөр нь АНУ-ын иргэн бол үл хөдлөх хөрөнгийн татваргүй үндсэн дээр эхнэр, нөхөр хоёрын хооронд хөрөнгө солилцдог.
Доод шугам: Амьдралын даатгал нь үл хөдлөх хөрөнгийн нэг хэсэг мөн үү?
Амьдралын даатгалын даатгуулагчид ашиг хүртэгчийг нэрлэхдээ нэг чухал зүйлийг санах хэрэгтэй: тодорхой байх. Та таамаглалд юу ч үлдээх ёсгүй. Хэрэв таны зорьсон ашиг хүртэгч тэнцэж магадгүй гэж санаа зовж байгаа бол хэд хэдэн нэрийг хэлээрэй. Гэхдээ тус бүрийг тусгайлан нэрлэ.
Үгүй бол тэд бодлогын нас барсны тэтгэмжийг авахын тулд удаан хүлээх хэрэгтэй болно. Эсвэл хэтэрхий хоёрдмол утгатай бол тэд шүүх хуралд оролцох шаардлагатай болж магадгүй юм. Баталгаажуулалт нь урт, нэг жилээс илүү хугацаа шаардагдах бөгөөд зардал ихтэй байдаг. Болгоомжтой ажилласнаар та ойр дотныхондоо үүнээс зайлсхийхэд тусалж чадна.
Үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн зөвлөмжүүд
авч үзэх санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллах үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөө үүсгэх эсвэл өөрчлөх үед. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
Манай даатгалын тооцоолуур яг ямар хэмжээний амьдралын даатгал хэрэгтэйг тодорхойлж, таны хэрэгцээнд тохирсон бодлогыг санал болгодог.
Ихэнх үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөнд гэрээслэл байдаг. Гэхдээ үүнээс илүү олон баримт бичиг гэх мэт үйл явц маш их байдаг. SmartAsset-ийг уншина уу үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн гарын авлага vs. гэрээслэл бэлтгэхэд тань туслах болно.
Фото кредит: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Jirsak
Нийтлэл Амьдралын даатгал нь үл хөдлөх хөрөнгийн нэг хэсэг мөн үү? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/life-insurance-part-estate-140008126.html