Бэлэн мөнгө хогийн сав уу? Энэ нь баавгайн зах зээл дэх таны бэлэн мөнгөний хуваарилалт байх ёстой

Бэлэн мөнгө нь олон хөрөнгө оруулалтын багцад үнэ цэнэтэй үүрэг гүйцэтгэдэг боловч хөрөнгийн зах зээл уналтанд орох үед олон хөрөнгө оруулагчид алдагдлаас зайлсхийхийн тулд өвдөг сөгдөн бэлэн мөнгө рүү ханддаг. Гэсэн хэдий ч шалтгаанаас хамааран бүх хөрөнгө оруулалтаа хувьцаанаас бэлэн мөнгө рүү шилжүүлэх нь ихээхэн алдаа болж магадгүй юм. Баавгайн зах зээлийн үед ч гэсэн бэлэн мөнгө ихтэй багцыг эзэмших нь таны бодож байгаагаас илүү их мөнгө алдаж магадгүй юм. Үүний оронд бэлэн мөнгөний хэрэглээг анхаарч, хөрөнгийнхөө зөвхөн тодорхой хэсгийг энэ хөрөнгийн ангилалд хуваарилаарай.

Санхүүгийн зөвлөх нь багцаа тэнцвэржүүлж, санхүүгийн зорилгодоо нийцэх хөрөнгө оруулалтыг сонгоход тань туслах болно. Өнөөдөр мэргэшсэн зөвлөхийг олоорой.

Бэлэн мөнгө яагаад алдаж болох гурван шалтгаан

Өндөр нөхцөл байдалд инфляци зээлийн хүү нэмэгдэх нь шинэ хэм хэмжээ, таны долларын ханш өдөр бүр буурч байна. Худалдан авах чадвараа алдах нь цаг хугацааны явцад мэдэгдэхүйц нэмэгдэх ба хамгаалалтын хувьцаа эсвэл өндөр өгөөжтэй бондуудад хөрөнгө оруулалт хийхгүй бол хөрөнгө оруулагчид хүү олох боломжоо алддаг.

Хөрөнгө оруулалтын компанийн мэдээлснээр Чарльз Шваб, 3%-ийн инфляцийн түвшин нь 100,000 долларын бодит худалдан авах чадварыг таван жилийн хугацаанд 14%-иар бууруулна. 10 жилийн хугацаанд худалдан авах чадвар 26%-иар буурч, 20 гаруй жилийн хугацаанд бэлэн мөнгөөр ​​хадгалагдаж буй 100,000 доллар нь зөвхөн 55,368 доллартай тэнцэнэ. Энэ тохиолдолд долларын ханш тогтмол хэвээр байгаа мэт боловч бүхэлдээ бэлэн мөнгөнөөс бүрдэх багц цаг хугацааны явцад үнэ цэнээ алдсаар байна.

Хөрөнгө оруулагчийн орлого олох чадавхийг бууруулж буй хүчин зүйл бол богино хугацааны хөрөнгө оруулалтын одоогийн бага хүү юм. Хэрэв хөрөнгө оруулагч бүх мөнгөө ердийн хадгаламжийн данс руу шилжүүлбэл эсвэл a мөнгөний зах зээлийн сан, бэлэн мөнгө болон богино хугацаат бондын хувьд орж ирэх өндөр бондын өгөөж нь эдгээр тогтворгүй хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнийг дарах болно. Тэр үед ч гэсэн, Богино хугацаат бондууд ихэвчлэн илүү их өгөөжтэй байдаг зүгээр л бэлэн мөнгө барихаас илүү.

Зах зээлийн үймээн самууны үр дүнд зарим хөрөнгө оруулагчид эрсдэлтэй, өсөлттэй хөрөнгөөс мөнгө татаж, бүгдийг нь бэлэн мөнгө болгох нь мөнгөө хамгаалж чадна гэж шийдэж магадгүй юм. Гэвч ингэхдээ эдгээр хөрөнгө оруулагчид хөрөнгийн өсөлтийн боломжит боломжуудаас татгалзаж байна.

Түүх үргэлжилж байна

Дараа нь та хэр их бэлэн мөнгөтэй байх ёстой вэ?

Чарльз Шваб хамгийн консерватив загварын багцдаа ч зөвхөн 30%-ийг бэлэн мөнгөний хөрөнгө оруулалтад зориулдаг. Үлдсэн хэсэг нь 50% тогтмол орлоготой үнэт цаас, 20% нь хувьцаанд үлддэг.

Дахь 2021 оны дэлхийн баялгийн тайлан, Capgemini мэдээлснээр дэлхийн өндөр хөрөнгөтэй хүмүүс Сүүлийн хорин жилийн хямралын жилүүдэд хөрөнгийнхөө 21-28 хувийг бэлэн мөнгө болгоход зарцуулсан. 20-30 хувийг тогтмол орлогод хуваарилж, өөр 20-30 хувийг хувьцаанд эзэмшиж байсан. Хэрэв эдийн засаг дахин халуурах юм бол эдгээр бэлэн мөнгөний нөөц хөрөнгө оруулагчдад хямд орон сууц, хувьцаа болон бусад хөрөнгийг худалдан авахад тусална.

Алдарт тэрбумтан хөрөнгө оруулагч Уоррен Баффет бэлэн мөнгө нь онцгой байдлын үед маш чухал гэж үздэг бөгөөд түүний компани Berkshire Hathaway одоо ч 144 тэрбум долларын бэлэн мөнгө эсвэл түүнтэй адилтгах хөрөнгийг эзэмшдэг. Баффет хувьцаа эзэмшигчдэдээ илгээсэн жил тутмын захидалдаа "хөрөнгийнхөө 80 хувийг үргэлж хувьцаанд хадгалдаг" гэж тэмдэглэсэн бөгөөд одоогоор тэр болон түүний хамтрагч олон нийтэд арилжигдсан хувьцааг худалдаж авах "сэтгэл хөдөлгөм" хэлцлийг олж чадаагүй байна.

Тэрээр хэлэхдээ, тэд "Өнгөрсөн хугацаанд ижил төстэй бэлэн мөнгө ихтэй албан тушаалыг туулж байсан ч эдгээр албан тушаалууд ... хэзээ ч байнгын байдаггүй."

Үнэхээр Швабын судалгаа үүнийг харуулж байна дундаж баавгайн зах зээл 15%-ийн хуримтлагдсан алдагдалтай 38.4 сар үргэлжилнэ. Нөгөө талаас, бухын гүйлтийн дундаж хугацаа 6 жил үргэлжилдэг бөгөөд 200 гаруй хувийн өгөөж өгдөг. Баавгайн зах зээлийн сэргэлт ихэвчлэн урд талын ачаалалтай байдаг тул эдгээр боломжийг ашиглахад хангалттай бэлэн мөнгөтэй байх нь эцсийн эцэст хамгийн сайн шийдэл байж магадгүй юм.

Доод зураас

Бэлэн мөнгөний нөөц бол хөрөнгө оруулагчийн багцын чухал хэсэг боловч зах зээлийн уналтын үед бүх бэлэн мөнгөтэй байх нь ихээхэн алдаа болж магадгүй юм. Инфляци нь цаг хугацааны явцад бэлэн мөнгөний худалдан авах чадварыг бууруулж, бэлэн мөнгөөр ​​хадгалагдах нь цаг хугацаа өнгөрөх тусам илүү их орлого олох боломжийг алдахад хүргэдэг. Үүний оронд жижиглэнгийн хөрөнгө оруулагчид бусад олон чинээлэг хүмүүсийн удирдамжийг дагаж, бэлэн мөнгөний нөөцөө хадгалахын зэрэгцээ хөрөнгийн зарим хэсгийг хувьцаанд хуваарилах боломжтой. Бэлэн мөнгөөр ​​хуваарилсан хөрөнгийн дунджаар 20-30% нь хөрөнгө оруулагчдад хөрөнгө оруулалтаа зах зээлийн огцом уналтаас хамгаалж, ирээдүйд эдийн засаг өсөх үед худалдан авах дэр үлдээх боломжийг олгодог.

Баялаг нэмэгдүүлэх зөвлөмжүүд

Таны санхүүгийн байдалд нөлөөлж болзошгүй мэдээг бүү алдаарай. Мэдээ, зөвлөгөө аваарай SmartAsset-ийн хагас долоо хоног тутмын цахим шуудангийн тусламжтайгаар илүү ухаалаг санхүүгийн шийдвэр гаргах. Энэ нь 100% үнэ төлбөргүй бөгөөд та хүссэн үедээ бүртгэлээ цуцлах боломжтой. Өнөөдөр бүртгүүлэх.

Фото кредит: ©iStock.com/DNY59, ©iStock.com/EKramar, ©iStock.com/Galeanu Mihai

Нийтлэл Бэлэн мөнгө хогийн сав уу? Энэ нь баавгайн зах зээл дэх таны бэлэн мөнгөний хуваарилалт байх ёстой Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.