Амьдралын даатгал, маркетинг, судалгааны холбоо (LIMRA) ингэж хэлж байна ану 22-р улиралд борлуулалт 77.5%-иар нэмэгдэж 2014 тэрбум долларт хүрсэн байна. Энэ нь ашгийн төлөө бус худалдааны холбоо XNUMX онд тоо баримтыг хянаж эхэлснээс хойших улирлын борлуулалтын хамгийн өндөр үзүүлэлт болж байна. Яагаад ийм өсөлт гарч байгаа, мөн та аннуитет худалдаж авах талаар бодож үзэх хэрэгтэй юу гэдгийг задлаад үзье.
A Санхүүгийн зөвлөх Тэтгэвэрт гарах орлогын нэмэлт эх үүсвэрийг олоход тусална.
Аннуитетийн борлуулалт яагаад бүх цаг үеийн дээд түвшинд хүрсэн бэ?
LIMRA-ийн АНУ-ын хувь хүний аннуитетийн борлуулалтын судалгаа Анюитийн борлуулалт 22-р улиралд 77.5%-иар өсч 9 тэрбум долларт хүрсэн нь 2008 оны Их хямралын XNUMX-р улиралд тогтоосон өмнөх дээд амжилтаас бараг XNUMX тэрбум доллараар илүү байгааг харуулж байна.
"Хөрөнгийн зах зээлийн тасралтгүй уналт, хүүгийн өсөлт нь хөрөнгө оруулагчдыг хоёрдугаар улиралд дээд хэмжээний тогтмол хүүтэй хойшлуулсан аннуитет худалдаж авахад түлхэц болсон" гэж LIMRA Annuity Research хариуцсан дэд ерөнхийлөгчийн туслах Тодд Гизинг хэвлэлийнхэнд мэдэгдэв.
LIMRA-ийн судалгаагаар тогтмол хүүтэй хойшлогдсон аннуитет үйлдвэрлэгчид дунджаар санал болгодог "Банкны CD-ээс XNUMX дахин их хүү." Энэ нь хамгаалалт, өсөлтийг эрэлхийлж буй хөрөнгө оруулагчдад эдгээр бүтээгдэхүүнийг үнэ цэнэтэй болгосон.
Нэмж дурдахад, 28.2-р улиралд тогтмол хүүтэй хойшлуулсан жилийн борлуулалтын нийт хэмжээ 76 тэрбум долларт хүрсэн нь 2021 оны XNUMX-р улирлын борлуулалтаас XNUMX%-иар өндөр байна. Энэ нь тогтмол хүүтэй хойшлогдсон анюитийн борлуулалтын хамгийн шилдэг улирал болж байна.
Ерөнхийдөө 44.1 оны эхний зургаан сард тогтмол хүүтэй хойшлогдсон аннуитийн хэмжээ 2022 тэрбум ам.долларт хүрсэн нь 44 оны мөн үетэй харьцуулахад 2021 хувиар өссөн байна.
Аннуитет гэж юу вэ?
Аннуитет гэдэг нь санхүүгийн байгууллагаас тодорхой хэмжээний мөнгөөр худалдан авч, бөөнөөр нь эсвэл үе үе төлдөг даатгалын гэрээ юм.
Та ямар төрлийн аннуитет худалдаж авахыг хүсч байгаагаас хамааран төлбөрөө шууд хүлээн авах эсвэл дараа нь хүлээх боломжтой. Аннуитийн үндсэн хоёр төрөл байдаг: тогтмол ба хувьсах.
Тогтмол тэтгэмж. Эдгээр анюитийн тусламжтайгаар та үечилсэн төлбөрийг сонгох боломжтой. Танд туслах даатгалын компани нь данс эзэмшигчийн нас, төлбөрийн хугацаа, дансанд хэдий хэмжээний мөнгө байгаа болон бусад хүчин зүйлээс хамаарч төлбөрийн тооцоог хийнэ. Энэ нь танд хэдэн жил эсвэл данс эзэмшигчийн амьдралын туршид төлбөр тооцоо хийх боломжийг олгоно.
Хувьсах аннуитет. Хувьсах аннуитет нь өргөн хүрээний хөрөнгө оруулалтыг санал болгодог бөгөөд хөнгөлөлтүүдийн нэг нь татварыг хойшлуулах явдал юм. Татварыг хойшлуулснаар та өргүй болно гэсэн үг холбооны орлогын татвар та авах шийдвэр гаргах хүртэл хувьсах аннуитетээр олсон мөнгөөр өөртөө эсвэл ашиг хүртэгчид орлогын төлбөрийг хүлээн авах. Энэ нь мөн татвар төлөхгүйгээр хөрөнгө оруулалтын сонголтуудын хооронд мөнгөө шилжүүлэх боломжийг олгоно.
Энэ нь танд Аннуитет худалдаж авахад тохиромжтой цаг мөн үү?
Зээлийн хүү өсөхөд даатгалын компаниуд бонд гэх мэт тогтмол орлоготой үнэт цаасанд хөрөнгө оруулалт хийдэг тул аннуитетийн хүү өсөх хандлагатай байдаг. Гэсэн хэдий ч зээлийн хүү буурах үед энэ нь анюитийн борлуулалт буурч, анюитийн төлбөр багасна гэсэн үг юм.
2022 онд Холбооны нөөцийн сан хүүгээ хоёр дахь дараалан 0.75 суурь пунктээр (нэг хувийн дөрөвний гурав) өсгөсөн нь 2018 оны XNUMX-р сараас хойшхи хамгийн өндөр түвшин бөгөөд энэ оны дөрөв дэх удаагийн хүүгийн өсөлт юм.
Ерөнхийдөө аннуитийг урт хугацааны өсөлт, орлоготой найдвартай хөрөнгө оруулалт гэж үздэг. Олон гэрээ эзэмшигчид эдгээрийг тэтгэврийн хуримтлалыг хэтрүүлэх эрсдэлээс хамгаалдаг даатгалын нэг хэлбэр гэж үздэг.
Үнэ ханш өсч байгаа тул энэ нь тэтгэвэрт гарах дөхөж байгаа ажилчид болон эрт тэтгэвэрт гарсан хүмүүст өндөр төлбөр төлж орлогоо нэмэгдүүлэх сайхан боломж байж болох юм. Холбооны нөөцийн сан инфляцтай тэмцэхийн тулд бодлогын хүүгээ өсгөж байгаа цагт энэ хандлага үргэлжлэх болно.
Анхаарах нэг зүйл: Анютити татварыг хойшлуулдаг тул та мөнгөө авах эсвэл төлбөрөө авах хүртэл татвар төлөх шаардлагагүй болно. Тиймээс, хэрэв та татварын өмнөх хөрөнгөөр аннуитетээ худалдаж авсан бол татан авалт, төлбөрөөс орлогод татвар ногдуулна.
Доод зураас
Аннуитет нь хөрөнгө оруулагчдад урт хугацааны өсөлт, орлого санал болгож чадна. Гэхдээ хөрөнгө оруулагчид мөнгө татах, төлөхдөө татвар төлөх шаардлагатай болно. Зээлийн хүү өсөхийн хэрээр анюитүүд илүү сонирхол татахуйц болж, илүү өндөр төлбөр санал болгодог. Гэхдээ үнэ буурахад таны төлбөр бас бага байх болно гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Тэтгэврийн орлоготой холбоотой аливаа шийдвэрийн нэгэн адил аннуитет худалдаж авахаасаа өмнө мэргэшсэн санхүүгийн мэргэжилтэнтэй зөвлөлдөх хэрэгтэй.
Тэтгэвэрт гарах зөвлөмжүүд
A Санхүүгийн зөвлөх Тэтгэвэрт гарах хэрэгцээ, зорилгодоо санхүүгийн төлөвлөгөө гаргахад тань туслах болно. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
SmartAsset үнэгүй 401(к) тооны машин Таны тэтгэврийн хуримтлал цаг хугацааны явцад хэр их өсөхийг тооцоолоход тусална.
Таны санхүүгийн байдалд нөлөөлж болзошгүй мэдээг бүү алдаарай. Мэдээ, зөвлөгөө аваарай SmartAsset-ийн хагас долоо хоног тутмын цахим шуудангийн тусламжтайгаар илүү ухаалаг санхүүгийн шийдвэр гаргах. Энэ нь 100% үнэ төлбөргүй бөгөөд та хүссэн үедээ бүртгэлээ цуцлах боломжтой. Өнөөдөр бүртгүүлэх.
SmartAsset-тэй холбоотой чухал тодруулгыг авах бол товшино уу энд.
Фото кредит: ©iStock/Ханчит, Хирисутчалуал ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,
Нийтлэл Аннуитет нь таны багцыг эдийн засгийн хямралаас хамгаалахад хэрэгтэй мөнгөн сум мөн үү? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/annuity-silver-bullet-recession-proof-200853617.html