Ерөнхийдөө, 401 (k) төлөвлөгөө болон 403(б) төлөвлөгөө маш төстэй - хоёулаа адилхан тодорхойлсон-хувь нэмэр ажил олгогчдын ажилчдад санал болгож буй тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө. Энэ хоёрын гол ялгаа нь тэднийг ихэвчлэн ивээн тэтгэдэг ажил олгогчийн төрөл ба хөрөнгө оруулалтын сонголтууд юм.
403(b) төлөвлөгөөг буяны байгууллага, улсын сургууль гэх мэт татвараас чөлөөлөгдсөн байгууллагын ажилтнуудад санал болгодог. Мөн 401(k) төлөвлөгөөг татвараас чөлөөлөгдөх болон ашгийн төлөө байгууллагууд аль аль нь баталж болно.
Түлхүүр Takeaways
- 403(b) төлөвлөгөөг зөвхөн буяны байгууллага, сургууль гэх мэт ашгийн бус байгууллагууд баталж болно.
- 401(k) төлөвлөгөөг татвараас чөлөөлөгдөж, ашгийн төлөө ажилладаг аливаа ажил олгогч баталж болно.
- Тэдгээрийн ижил төстэй талууд нь татварын хойшлуулсан өсөлт, шимтгэлийн хязгаар, хэзээ мөнгө татах зэрэг орно.
- Гол ялгаа нь 401(k) төлөвлөгөө нь хувьцаа, бонд, хамтын санг багтаасан хөрөнгө оруулалтын хувилбаруудыг санал болгож болох бол 403(b)-ийн хөрөнгө оруулалтын сонголтууд нь дансны төрлөөс хамаарна.
Хэрэв таны ажил олгогч 401(k) болон 403(b) онооны аль алиныг нь санал болгож байгаа бол та аль нэгийг нь сонгох боломжтой. аль аль нь- зөвшөөрвөл. Хэрэв та сонголт хийх боломжтой хүмүүсийн дунд байгаа бол төлөвлөгөө тус бүр хэрхэн ажилладаг, тэдгээрийн онцлогийг ойлгох хэрэгтэй гол ялгаа, хөрөнгө оруулалтын сонголт гэх мэт, аль нь танд хамгийн сайн тохирохыг шийдэх. Хэрэв та өөр ажил олгогчдод ажилладаг бөгөөд хоёр сонголтыг хоёуланг нь ашиглах боломжтой бол ижил зүйл хамаарна.
401(к) ба 403(б) Төлөвлөгөөнүүд: Ижил төстэй байдал
Аль аль нь татварын давуу тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө. Орлого, өгөөж нь буцаан татах хүртэл татварыг хойшлуулсан. Хоёр төрлийн төлөвлөгөөний нэмэлт шинж чанар болох Рот дансны хувьд шаардлага хангасан хуваарилалт нь татвараас чөлөөлөгддөг.
Сонгох хойшлуулах шимтгэлийн хязгаар нь тус бүрт ижил байна. 2022 он гэхэд дээд тал нь татварыг хойшлуулсан 100 доллар хүртэлх нөхөн олговрын 20,500% (22,500 онд 2023 доллар болж өсөх) сонголтоор хойшлуулах шимтгэлийг зөвшөөрнө.
Жилийн эцэс гэхэд 50 нас хүрсэн оролцогчид 6,500 он гэхэд 2022 доллар (7,500 онд 2023 доллар болж өсөх) нэмж оруулах боломжтой. гүйцэх хувь нэмэр.
Ажил олгогчид ч бас сонгох боломжтой тохирох хувь нэмэр ба/эсвэл сонголтын бус хувь нэмэр, гэхдээ энэ нь ихэвчлэн 403(b)s-д 401(k)s-ээс бага тохиолддог.
Ажилтнууд санхүүгийн хүндрэлд орох эсвэл 59½ нас хүрэх гэх мэт мөнгөө буцааж авах эрхтэй байхын тулд тодорхой шаардлагыг хангасан байх ёстой. 59½ наснаас өмнө мөнгөө татан авсан тохиолдолд онцгой тохиолдлоос бусад тохиолдолд 10%-ийн эрт хуваарилалтын торгууль ногдуулна. Тэд 59½ нас хүрсэн тохиолдолд торгууль байхгүй.
Энэ хоёр төлөвлөгөө нь ажилчдад зээл олгох боломжтой боловч зээл олгох эсэх нь ажил олгогчоос хамаарна.
401(к) ба 403(б) төлөвлөгөө: ялгаа
401(k) ба 403(b) төлөвлөгөөний гол ялгаа нь хөрөнгө оруулалтын боломжит хувилбарууд юм. Ажил олгогч нь 401(k)-ын дагуу хөрөнгө оруулалтын сонголтыг хязгаарлаж болох ч хувьцаа, бонд, үнэт цаас гэх мэт өргөн хүрээний хөрөнгө оруулалтыг зөвшөөрдөг. хамтын сан.
403(b)-ийн хувьд хөрөнгө оруулалтын сонголтууд нь 403(b) төлөвлөгөөний дагуу 403(b) дансны төрлөөс хамаарна. 403(b)(1)-ын хувьд энэ нь анюти, 403(b)(7)-ын хувьд энэ нь хамтын сангууд бөгөөд 403(b)(9) сүмийн төлөвлөгөөнүүд нь илүү өргөн хүрээтэй хөрөнгө оруулалтын сонголтыг зөвшөөрдөг.
Бяцхан түүх—403(б) нь зөвхөн аннуитет гэж нэрлэгддэг байсан татвараар хамгаалагдсан аннуитет, гэхдээ энэ хязгаарлалтыг 1974 онд цуцалж, 403(b)(7) дансыг сонголт болгон ашиглахыг зөвшөөрсөн. Эдгээр 403(b)(7) дансыг ихэвчлэн брокерийн пүүсүүдээс авах боломжтой.
Өөр нэг ялгаа нь зарим 403(b) төлөвлөгөө нь 15 ба түүнээс дээш жил ажилласан ажилчдад нэмэлт хойшлуулах шимтгэл олгох боломжийг олгодог бөгөөд энэ нь 401(k) төлөвлөгөөний дагуу байдаггүй. Энэ заалтын дагуу, 403(b) төлөвлөгөөний дагуу зөвшөөрөгдсөн тохиолдолд та насан туршдаа 3,000 долларын хязгаарыг харгалзан жилд 15,000 доллар хүртэл нэмэлт хандив өгөх боломжтой. Тэтгэврийн төлөвлөгөөг нөхөх бусад заалтуудаас ялгаатай нь та энэ тэтгэмжийг ашиглахын тулд 50 ба түүнээс дээш настай байх шаардлагагүй.
Хэрэв танд төлөвлөгөөний хоёр төрлийг санал болговол яах вэ?
Хэрэв танд 401(k) болон 403(b) хоёрын аль алинд нь хандах боломжтой бол тус бүрийн давуу болон сул талуудыг жинлэх хэрэгтэй. Хөрөнгө оруулалтын боломжит хувилбаруудыг авч үзье, таны ажил олгогч зохих хувь нэмэр оруулж байгаа эсэх, мөн та 401(k)-ийн дагуу боломжгүй нэмэлт нөхөх хувь нэмэр оруулах боломжтой эсэх. Танд байгаа төлөвлөгөөний онцлогоос хамааран аль нэгийг нь сонгох эсвэл хоёуланд нь хувь нэмэр оруулах нь утга учиртай байж магадгүй юм.
Эх сурвалж: https://www.investopedia.com/ask/answers/196.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo