IRS 401(k)-ын шинэ хязгаарлалт тогтоов - хөрөнгө оруулагчид 2023 онд илүү их мөнгө хэмнэх боломжтой

401(k)s-ийн хувьд энэ нь 10 оны 2022 долларын шимтгэлийн хязгаараас бараг 20,500%-иар өссөн байна. IRA-ийн хувьд энэ нь 8 оны 2022 долларын хязгаараас 6,000% -иар өссөн байна.

Нэмэлт нөхцөл байдлын дагуу инфляцийн индексжүүлсэн татварын жилийн 2023 оны орлогын албан татварын хаалт болон стандарт суутгал нь ойролцоогоор 7% хүртэл ажилласан.

IRS 401(k) шимтгэлийн хязгаарыг нэмэгдүүлэх үед өнгөрсөн жил, ойролцоогоор 5%-иар өссөн байна.

Fidelity Investments-ийн тэтгэврийн бүтээгдэхүүн хариуцсан дэд ерөнхийлөгч Рита Ассаф, IRS 2023 оны шимтгэлийн хязгаарлалтыг гаргасны дараа "Бидний сүүлийн үед инфляци ажиглагдаж байгаа тул энэ өсөлтийг эрт зарласан нь урам зоригтой" гэж хэлэв.

Fidelity-ийн дагуу 10 хүн тутмын долоо нь өндөр өртөг нь тэтгэвэрт гарахад нь хэрхэн нөлөөлөх талаар "маш их санаа зовж" байна. судалгаагэж Ассаф тэмдэглэв. "Доллар бүрийг тооцдог бөгөөд энэ өсөлт нь америкчуудад тэтгэврийн зорилгоо санхүүжүүлэхэд туслахын тулд бага зэрэг мөнгө зарцуулах боломжийг олгоно" гэж тэр хэлэв.

Хуучин ажилчид илүү их мөнгө хэмнэх боломжтой

2023(k)s буюу 401(b) төлөвлөгөө, ихэнх 403 төлөвлөгөө болон холбооны засгийн газрын хэмнэлттэй хуримтлалын төлөвлөгөөнд хамаарах 457 оны шимтгэлийн хязгаар нь 50 ба түүнээс дээш насны ажилчдад бүр ч том байна.

Татварын төлбөр 7,500 доллараас 6,500 доллар болж нэмэгддэг гэж IRS мэдэгдэв. Даатгалын шимтгэлийг тогтмол шимтгэлийн хязгаартай хослуулснаар 50 ба түүнээс дээш насны ажилчид 30,000 онд эдгээр дансанд тэтгэвэрт гарахын тулд 2023 доллар авах боломжтой гэж агентлаг мэдэгдэв.

Орлогыг хасах нь боломжит суутгал, зээл, шимтгэлийн тухайд нэмэгддэг

Татварын дүрэм нь хүмүүст ажлын байран дахь тэтгэврийн төлөвлөгөө, жилийн орлого гэх мэт асуудлуудтай холбоотой тодорхой нөхцөлийг хангасан тохиолдолд уламжлалт IRA-д шимтгэлээ хасах боломжийг олгодог. Хэрэв хүн эсвэл эхнэр нь ажлаасаа тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөтэй бол үе шаттайгаар хасагдах хязгаараас дээш бол хасалт хамаарахгүй гэж IRS тэмдэглэв.

2023 онд ажлын байрны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд хамрагдсан нэг татвар төлөгч 73,000-аас 83,000 долларын хооронд үе шаттайгаар чөлөөлөгдөнө. Энэ нь 68,000 онд 78,000-аас 2022 долларын хооронд хэлбэлзэж байсан юм.

Хамтдаа өргөдлөө өгсөн гэрлэсэн хосын хувьд "Хэрэв IRA-д хувь нэмрээ оруулж байгаа эхнэр, нөхөр нь ажлын байрны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнд хамрагдсан бол үе шаттайгаар гарах хүрээг 116,000 доллараас 136,000 доллар хүртэл нэмэгдүүлнэ" гэж IRS мэдэгдэв.

Хэрэв IRA хэмнэгч нь ажлын байрны төлөвлөгөөгүй боловч эхнэр, нөхөр нь хамрагдсан бол "хэрэглэх хугацаа 218,000-аас 228,000 доллар хүртэл нэмэгдэнэ" гэж агентлаг тэмдэглэв.

Хүмүүс татварын дараах мөнгөөр ​​санхүүждэг, дараа нь татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой Roth IRA-д өөрчлөлтүүд гарч байна.

Мөн уншина уу: Та уламжлалт данснаас илүү Roth IRA-г сонгох хэрэгтэй

Roth IRA-ийн шимтгэлийн хязгаар мөн 6,500 доллар хүртэл нэмэгддэг. Тэтгэврийн хэмнэгчид 401(k)-д мөнгө байршуулж, татварын өмнөх мөнгийг уламжлалт IRA-д оруулж чадахгүй ч тэд Ротын дансанд хувь нэмэр оруулах боломжтой.

Гэсэн хэдий ч Roth IRA дансанд хувь нэмрээ оруулах эрхийг үе шаттайгаар хассаны үндсэн дээр орлогод тооцдог.

2023 онд Roth IRA-ийн шимтгэлийн орлогыг үе шаттайгаар зогсоох хэмжээ нь өрхийн тэргүүнээр өргөдөл гаргаж буй хувь хүмүүс болон хүмүүсийн хувьд 138,000-153,000 доллар хүртэл нэмэгдэнэ. (Энэ нь 129,000-аас 144,000 долларын хооронд хэлбэлздэг гэж IRS тэмдэглэв.)

Гэрлэсэн хосууд хамтран өргөдөл гаргаснаар ирэх жил 218,00-228,000 ам. Энэ нь энэ жилийн 204,000-214,000 долларын хүрээтэй харьцуулахад нэг алхам өссөн байна.

Орлогын хязгаарыг тойрсон хадгаламжийн зээл, бага, дунд орлоготой өрхүүдэд зориулагдсан бөгөөд энэ нь бас өргөжиж байна. Энэхүү кредит нь татвар төлөгчдөд 10(k) эсвэл IRA гэх мэт тэтгэврийн төлөвлөгөөнд шимтгэлийн 20%, 401% эсвэл хагасыг нэхэмжлэх боломжийг олгодог. Зээлийн орлогын хязгаар нэмэгдэж байна гэж IRS мэдэгдэв.

IRS-ийн мэдээлснээр 2023 оны орлогын хязгаар нь гэрлэсэн хосууд хамтран өргөдөл гаргахад $ ​​73,000, өрхийн тэргүүнүүдэд $ 54,750, хувь хүмүүс болон гэрлэсэн хүмүүст тус тусад нь $ 36,500 байх болно.

Бүү санаарай: Үзэл бодол: Би ахлах ангийн сурагч учраас 529(k)-ээс 401-ийн үлдэгдлийг харах нь надад хэцүү байна. Үүнтэй төстэй цагийн хуваарийн талаар эцэг эхчүүдэд зориулсан зарим зөвлөгөө энд байна.