IRS энэ RMD цоорхойг хааж магадгүй

Ихэнх америкчууд наад зах нь а 401 (k) төлөвлөгөө, гэхдээ өөр нэг татварын хөнгөлөлттэй ажлын байрны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө байдаг - 403(b). 403(b) нь 401(k)-тай ижилхэн ажилладаг боловч ерөнхийдөө зөвхөн төрийн салбарын ажилтнууд болон ашгийн бус ажилчид, үүнд багш, их сургуулийн ажилтнууд, шашны удирдагчид хамрагдах боломжтой. Олон талаараа 403(b) нь 401(k)-тай яг адилхан ажилладаг боловч хадгалагч тэтгэвэрт гарах замынхаа буцаан авах хэсэгт очиход шаардагдах хамгийн бага хуваарилалтын ажлын арга хэлбэрт өнөөг хүртэл гол ялгаа байсаар ирсэн. Гэсэн хэдий ч IRS-ийн шинэ дүрэм нь энэ бүхнийг өөрчилж, мөнгөө хадгалсан хүмүүст боломжит цоорхойг чангалж магадгүй юм. 403 (b) карьерийнхаа туршид.

Хэрэв танд 403(b), 401(k) эсвэл бусад татварын хөнгөлөлттэй тэтгэврийн төлөвлөгөө байгаа бол тусламж авах талаар бодож үзээрэй. Санхүүгийн зөвлөх бүх дүрэм, журмыг дагаж мөрдөж байгаа эсэхийг шалгах.

403(б) Тодорхойлолт

403(b) төлөвлөгөө нь 401(k) төлөвлөгөөтэй адил татварыг хойшлуулсан ажлын байрны тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө юм. Энэ нь 401(k)-тэй маш төстэй ажилладаг. Татварыг төлөхөөс өмнө та цалингаасаа мөнгө хийдэг. Энэ нь таны данс руу орж, таны сонгосон хөрөнгө оруулалтын багцад ордог. Энэ нь олон жилийн туршид өсөхийг зөвшөөрч, хүү болон хөрөнгийн ашиг олох болно гэж найдаж байна. Тэтгэвэрт гарахдаа та мөнгөний хэрэгцээндээ тулгуурлан төлөвлөгөөнөөсөө хуваарилалт авч, холбооны засгийн газраас үүнийг тогтмол орлого гэж үзэх үед татвараа төлдөг. Зарим мужууд тэтгэврийн орлогоос бүрэн татвар ногдуулдаг бол зарим нь хэсэгчлэн татвараас чөлөөлдөг (мөн зарим мужид орлогын албан татвар огт байдаггүй, энэ нь маргаантай асуудал юм.)

Хоёр төлөвлөгөөний хоорондох хамгийн том ялгаа нь тэдгээрийг хэн ашиглахаас л шалтгаална. 401(к) төлөвлөгөө нь хувийн компанийн ажилчдад зориулагдсан байдаг бол 403(b) төлөвлөгөө нь төрийн албан хаагчид болон ашгийн бус ажилчдад зориулагдсан байдаг.

Шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт, тодорхойлсон

Дээр дурьдсанчлан, мөнгийг татвар ногдуулахаас өмнө 403(b)-д оруулдаг. Дараа нь хадгалагч тэтгэвэрт гарах хүртэл татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой. Мөнгийг хэт удаан хугацаанд татваргүй байлгахгүйн тулд төлөвлөгөөнд оролцогч 72 нас хүрсэн үед мөнгөө гаргаж эхлэхийг засгийн газар шаарддаг. Яг шаардагдах мөнгийг график ашиглан тодорхойлж болно. Энэ хуудсан дээр.

Түүх үргэлжилж байна

Жил бүр шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг авахгүй байх нь их хэмжээний торгууль ногдуулдаг тул жил бүр авах ёстой зүйлийнхээ дээр байх нь чухал юм. RMD нь татварын давуу талтай ихэнх дансуудад хамаарна IRA, 403(б) төлөвлөгөө болон 401(к) төлөвлөгөө. Тэд хамаарахгүй Ротын дансууд, мөнгөө оруулахаас өмнө татвар төлдөг.

Санал болгож буй дүрмийн өөрчлөлт

Одоогоор RMD дүрэм нь тухайн хүний ​​403(b) хөрөнгө оруулалтад ерөнхийдөө хамаатай. Хэрвээ хадгалагч хэд хэдэн 403(b) гэрээтэй бол тэрээр жил бүр нэг гэрээнээс бүх RMD-ээ авах боломжтой бөгөөд энэ нь түүнд хамгийн ашигтай гэрээндээ мөнгөө хадгалах боломжийг олгоно. Шинэ дүрмийн дагуу хүнтэй байгуулсан гэрээ бүрээс RMD авах шаардлагатай болно. RMD-ууд 401(k) төлөвлөгөөнд ийм байдлаар ажилладаг тул энэхүү шинэ дүрэм үндсэндээ 403(b) төлөвлөгөөг бусад татварын давуу талтай төлөвлөгөөний адилаар ажиллуулах болно.

Дүрэм хараахан эцэслэгдээгүй байна, мөн PlanSponsor тэмдэглэл Энэ нь тэтгэврийн ертөнцөд илүү өргөн хүрээнд үзүүлэх нөлөөллийн талаар салбарт маш их хэлэлцүүлэг өрнөж байна. Дүрэмд тайлбар өгөх хугацаа 25-р сарын XNUMX хүртэл үргэлжилнэ.

Доод шугам

Санал болгож буй IRS шинэ дүрэм нь RMD-н 403(b) төлөвлөгөөнд ажиллах арга барилыг өөрчлөх бөгөөд хадгаламж эзэмшигчид зөвхөн нэг гэрээнээс авахын оронд өөрсдийн дансанд байгаа гэрээ бүрээс RMD авахыг шаарддаг. Энэ дүрэм хараахан батлагдаагүй байгаа ч энэ нь хадгалагч болон тэтгэврийн салбарт ихээхэн нөлөө үзүүлж магадгүй юм.

Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө

• Тэтгэвэрт гарах хуримтлал болон хуримтлалыг хууль ёсны дагуу үр дүнтэй гаргахад туслахын тулд санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажиллана уу. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset чөлөөт хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• SmartAsset-ийг үнэгүй ашиглаарай тэтгэврийн тооцоолуур Тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө хэрэгтэй болох, замдаа байгаа эсэхээ мэдэхийн тулд.

Зургийн кредит: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Wavebreakmedia, ©iStock.com/kate_sept2004

Нийтлэл IRS энэ RMD цоорхойг хааж магадгүй Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.