Инфляцийн үед бэлэн мөнгө хөрвөх чадвартай хөрөнгө оруулалт хийх

Ухаалаг хөрөнгө оруулагчид байдаг яг одоо бэлэн мөнгө, гэхдээ долларын ханш унадаг, тэгвэл инфляцийн үед бэлэн мөнгө оруулах хамгийн сайн арга юу вэ?

X

Гудас, оймсны шургуулга, сейфийн хайрцаг нь маш эмээ юм. Богино хугацааны ETF нь өнөөгийн бэлэн мөнгөний жигнэмэг юм.

Бусад сонголтууд - бүгд анхаарал татахуйц сул талуудтай - CD, I бонд, Treasuries худалдаж авдаг сангууд орно. I бонд гэдэг нь АНУ-ын Сангийн яамнаас гаргасан үнэт цаас бөгөөд тогтмол хүү, дээр нь хэрэглээний үнийн индекс (ХҮИ, инфляцийн хэмжүүр) дээр үндэслэсэн хувьсах хүү төлдөг бөгөөд энэ нь дахин өссөн байна.

Та мөнгөтэй адилтгах сонголтуудыг хэрхэн үнэлдэг вэ? Калифорниа мужийн Сакраменто дахь Towerpoint Wealth компанийн ерөнхийлөгч Жозеф Эшлеман, хөрвөх чадвар нь нэн тэргүүнд тавигдах ёстой.

"Хөрвөх чадвар нь хүүгийн түвшин эсвэл хөрөнгийн зах зээлийн өсөлтийн давуу талыг ашиглах боломжийг олгодог" гэж тэр хэлэв.

Инфляцийн үед бэлэн мөнгө оруулах: FTSM?

Яг одоо Eschleman-ийн бэлэн мөнгө хөрөнгө оруулах дуртай газруудын нэг бол First Trust Enhanced Short Maturity ETF юм (FTSM), 5.4 тэрбум долларын сан. "Хэмжээг дагаад тодорхой сэтгэлийн амар амгалан, тогтвортой байдал байдаг" гэж тэр хэлэв. Мөн ETF-ийн гоо үзэсгэлэн нь "Та өдөр бүр хувьцаа худалдаж авах, зарах боломжтой" юм. FTSM нь богино хугацаатай компанийн болон засгийн газрын бондуудад хөрөнгө оруулалт хийдэг.

ETF нь мөн бага өртөгтэй байдаг. FTSM нь цэвэр зардлын харьцаа 0.25% байна. Түүний дуртай өөр нэг ETF бол PIMCO-ийн сайжруулсан Богино хугацааны идэвхтэй биржийн арилжааны сан юм.MINT), цэвэр зардлын харьцаа 0.35% байна. FTSM-ийн нэгэн адил MINT нь засгийн газрын болон корпорацийн богино хугацаат бондуудад хөрөнгө оруулалт хийдэг.

Гэсэн хэдий ч Eschleman үйлчлүүлэгчдэдээ: "Үүнийг ямар нэг шалтгаанаар бэлэн мөнгөний хувилбар гэж нэрлэдэг - та ETF-ийн үнийн хэлбэлзлийг харж болно" гэж сануулж байна, тэр ч байтугай маш консерватив. Гэхдээ тэр жижиг эрсдэл нь дор хаяж тодорхой хэмжээний өгөөжтэй байдаг. FTSM-ийн мэдээлснээр 30 хоногийн SEC-ийн өгөөж 1.91%, MINT 30 хоногийн өгөөж 2.28% байсан гэж Morningstar Direct хэлэв.

CD: Бэлэн мөнгө шиг биш

Хөрөнгө оруулагчид ихэвчлэн хадгаламжийн гэрчилгээг (CD) бэлэн мөнгө байрлуулах газар болгон ашигладаг. Гэхдээ зөвлөхүүд CD нь шингэн биш гэж хэлдэг. Ийнхүү инфляцийн энэ цаг үед Эшлеман тэднийг "элэгдэл хорогдлын гэрчилгээ" гэж нэрлэжээ.

"CD-тэй холбоотой асуудал бол энэ нь шийдэгдсэн бөгөөд та хүссэн хугацаандаа мөнгөө түгжиж байна" гэж тэр хэлэв. Мөн инфляци үүсгэсэн ч гэсэн CD ханш өсөхөд тэд өчүүхэн хэвээр байна.

Хамгийн найдвартай санхүүгийн компаниуд - Судалгаанд хамрагдаад 50 долларын Amazon бэлгийн карт хожоорой

Жэйми Хопкинс "CD нь бэлэн мөнгө хаана байрлуулахад чухал үүрэг гүйцэтгэдэг" гэж хэлэв. Тэрээр Омахад төвтэй Карсон группын баялгийн шийдлүүдийг хариуцсан менежер юм. Гэсэн хэдий ч "CD-ийн хувь хэмжээ инфляцитай харьцуулахад бага хэвээр байгаа тул хөрөнгө оруулалтын гайхалтай сонголт биш юм."

Харьцуулбал 18.3 оны 1981-р сард CD-ийн гурван сарын дундаж үнэ XNUMX%-д хүрчээ, Bankrate.com сайтад мэдээлэв. Өнөөдөр 2%-ийн өгөөж авахын тулд хөрөнгө оруулагчид нэг жил ба түүнээс дээш хугацаанд бэлэн мөнгөө нийлүүлэх ёстой.

Хөрөнгө оруулагчид бэлэн мөнгө эсвэл түүнтэй адилтгах хөрөнгийг хэсэг хугацаанд эзэмших болно. Хэрэглэгчдийн итгэлийн талаарх үндэсний тэргүүлэгч IBD/TIPP Эдийн засгийн өөдрөг байдлын индексийн дагуу америкчуудын 58% нь биднийг эдийн засгийн уналтад орсон гэж үзэж байна. Энэ нь 53-р сард 91% байсан бол 90-р сарын санал асуулгаар XNUMX пунктээр өссөн байна. Мөн XNUMX% нь XNUMX-р сард XNUMX% байсан инфляцийн талаар санаа зовж байна гэжээ.

Тэд санаа зовох нь зөв. Өнгөрсөн 40-р сарын 9.1 жилийн оргил үеийг давсан инфляцийн түвшин өнгөрсөн зургадугаар сард ХҮИ-ийн индекс огцом өссөн. Хэрэглээний үнэ өмнөх оны мөн үеэс 1.3%-иар өссөн бол 8.6-р сард XNUMX%-иас XNUMX%-иар өссөн (энэ нь өмнөх оргил үе байсан). Үр дүн нь эдийн засагчдын таамаглаж байснаас давсан байна.

Сайхан цаг үед ч үйлчлүүлэгчид XNUMX-XNUMX сарын зардлаа нөхөх хэмжээний бэлэн мөнгө хадгалах ёстой гэж зөвлөхүүд хэлдэг. Гэсэн хэдий ч олон хөрөнгө оруулагчид сүүлийн зургаан сарын зах зээлийн уналтын улмаас зарим хувьцаанаас татгалзаж, үүнээс илүү бэлэн мөнгөтэй байна.

"Би нэгээс хоёр жилийн бэлэн мөнгөний нөөцтэй байх урт хугацааны төлөвлөгөөг (үйлчлүүлэгчдэд хэлдэг) эсэргүүцэж байна" гэж Хопкинс хэлэв. "Энэ нь таны багцыг чирдэг."

Би бонддог

Хөрөнгө оруулагчдын I бондын эрэлт инфляци огцом өсч, үнэт цаасны үнэ буурсаар байна. Зарим нь би бонд байдаг 9.62-р сар хүртэл жил бүр XNUMX% төлдөг. Би бонд нь муж улсын болон орон нутгийн татвар ногдуулдаггүй, гэхдээ холбооны татвар ногдуулдаг. I бондын ханшийг гаргасан огнооноос хамааран зургаан сар тутамд шинэчилдэг.

Хопкинс хэлэхдээ "Одоогийн байдлаар би бонд бол төлбөр төлөх боломжтой салбар юм." Гэхдээ хөрөнгө оруулагч хуанлийн жилд 10,000 мянган ам.долларын I бонд худалдаж авах боломжтой.

Илүү олон анхааруулга байна. Би бонд нь 30 жилийн хугацаатай бөгөөд "12 сарын хугацаанд эргүүлэн авах боломжгүй" гэж Эшлеман хэлэв. Энэ нь яг бэлэн мөнгө биш юм. Мөн инфляцийн түвшин буурвал таны өгөөж мөн буурна. Түүнчлэн хэрэв хөрөнгө оруулагч I бондыг гаргаснаас хойш XNUMX-XNUMX жилийн дараа эргүүлэн авбал "сүүлийн гурван сарын хүүгээ алдах болно" гэж Эшлеман тэмдэглэв.

Бусад олдох уу? Та хувьцаа, хамтын сан гэх мэт I бонд худалдаж авах боломжгүй. Хөрөнгө оруулагчид үүнийг дамжуулан худалдаж авах ёстой Treasury Direct вэбсайтыг өөрсдөө (зөвлөхүүд үүнийг хийж чадахгүй).

Хөрөнгө оруулагчид I бондыг эзэмшдэг хамтын сан болон ETF худалдаж авахыг сонгож болно. Энэ нь өмчлөлийг бага зэрэг хөнгөвчлөх боловч аливаа сангийн нэгэн адил та энэ ая тухтай байдлын төлөө төлбөр төлөх болно.

Чамд таалагдах боломжтой:

Энэ IBD хэрэгсэл яагаад шилдэг хувьцаа хайх ажлыг хялбаршуулдаг вэ?

Хурдан ашиг олж, том алдагдлаас зайлсхийхийг хүсч байна уу? SwingTrader-ийг туршиж үзээрэй

IBD Дижитал: IBD-ийн Дээд зэрэглэлийн хувьцааны жагсаалт, багаж хэрэгсэл, дүн шинжилгээг өнөөдөр нээнэ үү