Асуулт: Би 23 настай, Род-Айлендын өндөр өртөгтэй дүүрэгт амьдардаг. Би 75,000 долларын цалин, дээр нь сар бүр урамшуулал авдаг бөгөөд энэ нь жилийн эцэс гэхэд намайг зургаан тоонд ойртуулна гэж найдаж байна. Би ахлах сургуулиа төгссөнөөсөө хойш бүтэн цагаар ажиллаж, коллежийн өрөнд уналгүй карьераа босгосон. Хааяа зардлаас бусад тохиолдолд би зээлийн картын үлдэгдэлтэй бараг байдаггүй бөгөөд сайн орлого олж байна (2020 оныг эс тооцвол).
Ингэж хэлэхэд би орлогоо зардлаа тэнцвэржүүлэх гэж тэмцэж байна. Би түрээсийн мөнгө, машины төлбөр, даатгал, төлбөрийн болон бусад зардлуудын хооронд маш их гачигдаж байгаа бөгөөд дараагийн цалингаа авахаас өмнө дансандаа маш бага мөнгөтэй болсон. Энэ бүх зардлын хооронд би өндөр өгөөжтэй хадгаламж, робот хөрөнгө оруулалтын данс, Рот, 401к руу мөнгө хаяж чадсан ч би өөр газар хэтэрхий их мөнгө хийж байгаа юм шиг санагдаж байна. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)
Би мөнгө хаашаа явж байгааг сайн мэддэг, 401(k) болон IRA-даа зорилтот огнооны санг ашигладаг, мөн би үнэхээр хөрөнгө оруулалт хайхгүй байгаа тул санхүүгийн төлөвлөгч хэрэггүй гэж бодож байна. зөвлөгөө. Надад хэт их хөрөнгө оруулалт хийхгүй, төсвөө удирдах, ирээдүйд мөнгөний алдаа гаргахгүй байх талаар тусламж хэрэгтэй байна. Би танд туслахын тулд хөлсөлж болох мөнгөний дасгалжуулагчид байдгийг олж харсан бөгөөд үнэ таслалтай байх үед надад үнэхээр стикер цочирдсон ч энэ санаа надад таалагдаж байна. Юу санал болгомоор байна вэ?
Хариулт: Юуны өмнө, ийм залуу насандаа хуримтлал үүсгэж, хөрөнгө оруулалт хийж эхэлсэнд баяр хүргэе, эдгээр зүйлсийн талаар эргэлзээ төрүүлэх нь хэвийн зүйл гэдгийг мэдэж аваарай. Танд туслах санхүүгийн зөвлөх эсвэл мөнгөний дасгалжуулагч хэрэгтэй эсэх талаар: Энэ нь шалтгаална, бид танд үүнийг жинлэх болно. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)
Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл ажилд авах талаар бодож байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].
Санхүүгийн төлөвлөлтийн эсрэг мөнгөний дасгалжуулагч
Мөнгөний дасгалжуулагч эсвэл санхүүгийн төлөвлөгч эсэхээс үл хамааран сайн хүн таны асуултад хариулж, санхүүгийн хувьд зөв замд ороход тусална. Асуудал нь санхүүгийн төлөвлөгч, зөвлөх, мөнгөний дасгалжуулагч гэсэн нэр томъёог зохицуулаагүй тул ихэнх хүмүүс өөрсдийгөө нэг гэж нэрлэж болох бөгөөд бүгд сайн биш юм.
Ерөнхийдөө санхүүгийн төлөвлөгч нь аливаа зүйлд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө өгөх тал дээр илүү анхаарал хандуулах болно, гэхдээ ихэнх нь хуримтлалыг нэмэгдүүлэх, ухаалаг төсөв бий болгох гэх мэт олон зүйлд тусалж чадна. "Санхүүгийн төлөвлөгч нь хөрөнгө оруулалтаа хэтрүүлэхгүй байх, төсвөө удирдах, ирээдүйд мөнгөний алдаа гаргахгүй байх гэх мэт таны тусламж хэрэгтэй гэж хэлсэн зүйлсийг хийдэг" гэж мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Филипп хэлэв. 1522 Financial дээр элэглэл. Үүний зэрэгцээ, мөнгөний дасгалжуулагч нь ерөнхийдөө үйлчлүүлэгчдэд мөнгөтэй харилцах харилцаагаа ойлгох, өөрчлөхөд нь туслахаас гадна төсөв зохиох, өр төлбөртэй тэмцэх, хуримтлал үүсгэх зэрэгт илүү анхаардаг.
Хэрэв та зөвийг олсон бол мөнгөний дасгалжуулагч эсвэл санхүүгийн төлөвлөгчөөс ашиг тус хүртэх боломжтой гэж хэлсэн. Хэрэв та санхүүгийн төлөвлөлтийн чиглэл рүү явах юм бол та хүсэж болох юм Гэрчилгээжсэн санхүүгийн төлөвлөгч (CFP). Эдгээр хүмүүс хувийн санхүүгийн чиглэлээр нарийн шалгалтыг давж, хоёр жил тутамд тасралтгүй боловсролын шаардлагуудад хамрагдаж, үйлчлүүлэгчийн эрх ашгийн төлөө ажиллах, ашиг сонирхлын зөрчлөөс зайлсхийх, илчлэх зэрэг ёс зүйн дүрмийг баримталдаг итгэмжлэгдсэн хүмүүс юм. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)
Та өөрийн хөрөнгийн тодорхой хувийг хариуцдаг уламжлалт санхүүгийн зөвлөхийг төсөөлж байгаа байх. Гэхдээ таны хувьд цаг тутамд эсвэл төлөвлөгөөний дагуу төлбөр авдаг зөвлөхийг сонгох нь зүйтэй болов уу. Цагийн төлбөр нь цагт 200-500 долларын хооронд хэлбэлздэг бөгөөд нэг удаагийн санхүүгийн төлөвлөгөө гаргахын тулд та 5,000-7,500 доллар төлж болно.
Хэрэв та мөнгөний дасгалжуулагч сонгох бол AFCPE-ийн магадлан итгэмжлэгдсэн санхүүгийн зөвлөх эсвэл санхүүгийн фитнессийн дасгалжуулагчийн тодорхойлолттой дасгалжуулагч хайж болно. Та эдгээр үйлчилгээнд ойролцоогоор 100-350 доллар төлж магадгүй.
Та хэнийг ч сонгосон, тухайн хүнийг шалгаж, лавлагаа асуу. "Хамтран ажиллах мэргэжилтэн сонгохдоо болгоомжтой байгаарай" гэж Мок хэлэв. Энэ гарын авлага ажилд авахыг хүсч буй санхүүгийн мэргэжилтнүүдээс асуух ёстой 15 асуултыг санал болгож байна. Мөн чам шиг хувь хүмүүстэй ажиллаж байсан мэргэжлийн хүмүүсийг хайж олоорой: Амьдралынхаа үе шатыг харгалзан та Z үеийн чиглэлээр мэргэшсэн төлөвлөгчийг хайж олохыг хүсч магадгүй бөгөөд танд хуримтлагдах үед тулгарч буй асуудлуудыг шийдвэрлэхэд тань туслах болно. дараагийн хэдэн арван жилд мөнгө.
Гэхдээ та үүнийг өөрөө хийх ёстой юу?
Та DIY арга барилыг ашиглах нь гарцаагүй бөгөөд энэ нь хамгийн үр дүнтэй арга юм. Санхүүгээ өөрийн гараар бүтээхэд тань туслах эх сурвалжуудаар санхүүгийн боловсролдоо гүнзгий нэвтэрч эхэл. Үүнд: Хүн бүрт зориулсан санхүү: Edx.org-аас санал болгож буй Шийдвэр гаргах ухаалаг хэрэглүүр, Udemy.com-оос санал болгож буй Хувийн санхүү 101, Пурдюгийн Их Сургуулийн аюулгүй тэтгэврийн төлөвлөлтийн сургалт, Дьюк Их Сургуулийн Зан үйлийн санхүүгийн курс зэрэг үнэгүй онлайн сургалтууд. org.
Нэмж дурдахад, Рамит Сетигийн "Би чамд баян байхыг заана", Ж.Л. Коллинзийн "Баялгийн энгийн зам", Дэйв Рэмсигийн "Мөнгөний нийт өөрчлөлт" зэрэг номууд нь хувийн санхүүгийн үндсийг ойлгоход тустай хэрэглүүр болж чадна.
Гэсэн хэдий ч, үүнийг санаарай: Хэрэв танд санхүүгээ зохицуулах цаг, хүсэл байхгүй бол энэ нь таны хувьд тийм ч сайн биш байж магадгүй юм. Libertas Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Адам Коос (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)
Мэдэх бусад зүйлс
Зорилтот хугацааны сангууд нь заавал муу хөрөнгө оруулалт биш, гэхдээ "тэдгээр нь үргэлж харагдаж байгаа шигээ байдаггүй гэдгийг анхаараарай. Сангийн компани бүр тухайн өдрийн хөрөнгө оруулалтын зөв хуваарилалтыг өөр өөрөөр тайлбарладаг бөгөөд зарим нь аажмаар тохируулга хийдэг бол зарим нь огцом өөрчлөлт хийдэг. "Ерөнхийдөө та хөрөнгө оруулалтын боломжит хувилбаруудын хүрээнд өөрийн хуваарилалтыг хийх нь дээр" гэж Landmark Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жо Фаворито хэлэв.
Нэмж дурдахад тэрээр "Татварыг хамгийн хэмнэлттэй аргаар хэмнэхийн зэрэгцээ зөв тээврийн хэрэгслийг зөв зорилгод ашиглах нь чухал юм. Хөрөнгийн байршил нь санхүүгийн төлөвлөлтийн чухал хэсэг учраас хэрэв та орон сууц худалдаж авахаар төлөвлөж байгаа бол эдгээр долларууд нь өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс гэх мэт илүү хөрвөх чадвартай дансанд байх ёстой."
Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан.
Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл ажилд авах талаар бодож байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].
Энэ нийтлэлд тусгагдсан зөвлөгөө, зөвлөмж, зэрэглэл нь MarketWatch Picks-ийнх бөгөөд манай арилжааны түншүүд хянуулаагүй эсвэл батлаагүй болно.
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/picks/im-stretched-thin-im-23-and-make-75k-a-year-living-in-the-northeast-but-between-rent-and- Сар бүр-банкинд-бусад үнэт цаас-маш-бага-байна-би-тусламжийн-хөлсөх-боломжтой-01675297667?siteid=yhoof2&yptr=yahoo