Эрхэм миний багцыг засаарай,
Би 2004 онд АНУ-ын шуудангийн албанаас тэтгэвэрт гарсан бөгөөд боловсон хүчний удирдлагын албанаас (OPM) жил бүр тэтгэвэр авдаг. Би бас ажилладаг хагас цаг Томоохон техник хангамжийн сүлжээнд ажиллаж, миний цалингийн тодорхой хэсгийг компанийн 401(k)-д байршуулдаг. Би тэнд дөрвөн жил ажилласан бөгөөд төлөвлөгөөнд ойролцоогоор 10,000 доллар байгаа. Мөн би цалингийнхаа 20 хувийг компанийн хувьцаа авахад зарцуулдаг. Миний санаа зовоож буй зүйл бол миний нас 75-тай холбоотой. Би RMD болгон мөнгө авах шаардлагатай юу?
Сэм
Хөрөнгө оруулалт хийх механизм, энэ нь таны санхүүгийн ерөнхий төлөвлөгөөнд хэрхэн нийцэж байгаа, мөнгөө хамгийн үр дүнтэй болгоход тань ямар стратеги хэрэгтэй вэ гэсэн асуулт байна уу? Та надад хаягаар бичиж болно [имэйлээр хамгаалагдсан].
Эрхэм Сэм,
Таны асуултын хялбар хариулт бол үгүй - хэрэв та ажиллаж байгаа бол одоогийн ажлын байрны төлөвлөгөөнөөсөө мөнгө авах шаардлагагүй. Гэхдээ IRS-д үргэлж байдаг шиг, үүнээс илүү олон зүйл бий.
Хэрэв та ажиллаж байгаа хэвээр байгаа бол 75 эсвэл 105 настай байсан ч компанийн 401(k) төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулах боломжтой бөгөөд данснаас мөнгө гаргах шаардлагагүй болно. шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт, IRS үүнийг шаарддаг тул та хойшлуулсан хадгаламждаа татвар төлж эхэлнэ. Та ажлаасаа гарсаны дараа жилийн XNUMX-р сар гэхэд л RMD авч эхлэх хэрэгтэй.
Хэрэв та компанийн хувьцааг ажилчдын хувьцаа эзэмших төлөвлөгөө (ESOP), эрх олгох болон бусад шаардлага хангасан тэтгэврийн төлөвлөгөөний сонголтуудын дагуу энэ нь 401(k)-тай ижил дүрэмд хамаарах бөгөөд таныг компаниас гарах хүртэл RMD-д хамаарахгүй.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв танд хойшлуулсан тэтгэвэрт гарах өөр төлөвлөгөө байгаа бол тэдгээрээс RMD авах хэрэгтэй. Хэрэв та хуучин ажил олгогчдод уламжлалт IRA эсвэл 401(k) данстай бол эдгээр нь бүгд тооцогдох бөгөөд та 70 ½ нас хүрсэн хойноо эдгээр данснаас мөнгө авч эхлэх хэрэгтэй болно, учир нь таныг нас ахих үед энэ дүрэм журам байсан. . 2023 оноос эхлэн шинэ дүрмүүд гарч байгаа тул таны залуу бүлгүүд 73 нас хүрсэн хойноо л эхлэх ёстой бөгөөд 10 жилийн дараа 75 болно.
Хэрэв энэ бүхэн таны хувьд гэнэтийн зүйл бөгөөд та шаардлагатай данснаасаа RMD авч амжаагүй байгаа бол одоо үүнийг засах цаг болжээ—та IRS-д зарим маягт бөглөж, төлөх ёстой мөнгөө төлөх шаардлагатай. уучлал гуй 50 хувийн торгууль дээр.
Тэтгэврийн хүндрэл
Танай улсын тэтгэвэр нь өөрийн гэсэн татварын дүрэмтэй байдаг тул хэрэв энэ нь таны цорын ганц данс бол таны тооцоог танд зориулж хийсэн тул та илүү бичиг баримт хийх шаардлагагүй болно.
Гэсэн хэдий ч та тэтгэвэр авч, ажиллаж, магадгүй Нийгмийн даатгал цуглуулж байгаа бол жилийн нийт орлогоо анхаарч үзэх хэрэгтэй, учир нь энэ нь таны татварын нийт ачаалалд ихээхэн нөлөөлнө.
"Нийт орлогынхоо талаар үргэлж санаа зов" гэж пүүсийг удирдаж буй мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Кэтрин Валега хэлэв. Ногоон зөгий зөвлөгөө Масс, Винчестер хотод.
Тэтгэвэрт гарахдаа хагас цагаар ажиллах талаар санаа зовж буй ихэнх хүмүүсийн хувьд таны орлого таны хүлээн авсан Нийгмийн даатгалын шимтгэлд хэрхэн нөлөөлдөг вэ гэдэг хамгийн том асуулт юм. Цаг хугацаа өнгөрөх тусам өөр өөр дүрэм журам хэрэгжиж болзошгүй тул таны хариулт нь шуудангийн ажилтанд хэдэн жилийн туршид таны цалингийн бүтэц хэрхэн хийгдсэнээс хамаарна. Та өөртэйгөө холбоо барих хэрэгтэй төлөвлөгөөний администратор төлөвлөгөөнийхөө нарийн ширийнийг мэдэхийн тулд.
Зарим төрийн тэтгэвэр нь өөр системд төлдөг бөгөөд таны тэтгэвэр үндсэндээ Нийгмийн даатгалд багтдаг. Гэхдээ таны шуудангийн ажил, эсвэл олон жилийн турш хийж байсан бусад ажлын орлогын зарим нь таныг Нийгмийн даатгалд тэнцэх боломжтой байсан. Энэ тохиолдолд та "The" гэж нэрлэгддэг зүйлд захирагдаж болно Гэнэтийн уналтыг арилгах заалт (WEP) бөгөөд энэ нь үндсэндээ таныг тэтгэмжийг давхар авахгүй байх зорилготой бөгөөд энэ нь таны Нийгмийн даатгалын шалгалтыг бууруулж болзошгүй юм.
Зүгээр л ажиллах нь ерөнхийдөө нөлөөлдөг Нийгмийн даатгалын татвар. Орлогын хамгийн дээд түвшин болох 34,000 ам.доллар бол ашиг тусын 85 орчим хувийг татвар ногдуулах боломжтой. Орлого нь таны төлбөрт хэр их мөнгө төлөхөд нөлөөлдөг B болон D хэсгийн Medicare хураамж.
Хэрэв та засгийн газрын тэтгэмжийн улмаас Нийгмийн даатгалд хамрагдаж амжаагүй бол 40 улирал буюу ерөнхийдөө 10 жил ажиллах боломжтой. Дахиад зургаан жил оруулбал та 81 настайдаа анх удаа цуглуулах болно.
"Манай татварын хууль маш нарийн төвөгтэй тул та бүх дугаараа татварын программд оруулахын тулд хэн нэгэнтэй ажиллах хэрэгтэй" гэж Валега хэлэв.
Хэрэв таны хагас цагийн ажил татварын бүх хүндрэлээс үл хамааран үнэ цэнэтэй зүйл биш юм шиг санагдаж байвал энэ нь таны амьдралд өөр юу авчрах талаар бодоорой.
Валега хэлэхдээ: "Ажиллахын өөр давуу тал бий - энэ нь бага зэрэг нэмэлт орлого нэмж, таныг залуу, эрүүл байлгадаг" гэж хэлэв.
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= yahoo