Би зөвлөхдөө 1%-ийн төлбөр төлж байгаа ч "Надад зөвхөн нэхэмжлэх л ирдэг." Тиймээс би түүнтэй энэ талаар ярих шаардлагагүйгээр өөрийн дансны хяналтыг дахин авахыг хүсч байна. Энэ боломжтой юу?

Асуулт: Найман жилийн өмнө би санхүүгийн зөвлөх хөлсөлж байсан учир ажил дээрээ цомхотгол байнга ирдэг байсан бөгөөд миний хуримтлал намайг тэтгэвэрт гарахад хангалттай эсэхийг мэдэхийг хүссэн юм. Санхүүгийн зөвлөх миний зарим дансыг 1%-ийн хураамжаар удирдаж эхэлсэн. Энэ нь жил бүр багагүй мөнгө байсан ч зөвлөх маань тэтгэвэрт гарах, улс дамнасан нүүж явах, шинэ байшин худалдаж авах/хуучныг нь зарах зэрэгт бэлдэж, удирдан чиглүүлэхэд тусалсан тул би ихэнх тохиолдолд баяртай байсан. Гэвч анхны зөвлөх маань тэтгэвэртээ гарсан тул намайг шинэ хүнээр томилсон бөгөөд тэр надтай хэзээ ч цахим шуудан, утсаар холбогдож өөрийгөө танилцуулж, миний талаар юу ч мэдэж байгаагүй. Надад ирдэг цорын ганц мэдээлэл бол улирлын төлбөрийн нэхэмжлэх, хүлээн авагчаас уулзалт товлох имэйл юм. (Шинэ зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Би тахал өвчний үед үүнийг даван туулахыг зөвшөөрч байсан, учир нь надад үүнийг даван туулах чадваргүй байсан ч одоо би дансуудаа эргүүлэн авч, өөрөө удирдахыг хүсч байна - магадгүй төлбөрт суурилсан зөвлөхтэй зөвлөлдсөний дараа. . Тэтгэвэрт гарахдаа санхүүгийн зөвлөхийн хөлс нь миний жилийн хамгийн том зардал байсан бөгөөд энэ нь миний татвараас ч илүү, маш үнэтэй газар дахь үл хөдлөх хөрөнгийн татвараас ч илүү байсан тул ийм их хэмжээний төлбөр төлөх шаардлагагүй юм шиг санагдаж байна. 

Би өөрийн дансуудыг байршуулдаг санхүүгийн фирм рүү хэд хэдэн удаа утасдаж, мэргэжлийн удирдлагаар удирддаг дансуудаа хэрхэн дангаар нь хянах талаар асуусан боловч надад үүнийг яаж хийхийг хэлж чадах хүн олдсонгүй. Тэд эргэлзсэн бололтой, "мэргэжлийн удирдлагатай данс" гэж юу хэлэх гээд байгааг мэдэхгүй байгаа ч миний бүртгэлд ингэж тодорхойлсон байдаг. Би буруу нэр томъёо хэрэглэж байна уу? Энэ нь данс бүрийн маягт бөглөх гэх мэт энгийн зүйл байх ёстой юм шиг санагдаж байна, учир нь бид үүнийг эхний ээлжинд удирдаж байхаар тохируулсан боловч зөв маягт олдохгүй байна. Санхүүгийн зөвлөх рүү залгаж, боломжтой бол үүнийг хийхийг гуйхгүй байхыг хүсч байна. Хэрхэн үргэлжлүүлэх талаар ямар нэгэн санаа байна уу?

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ ажиллах эсвэл шинээр ажилд авах талаар асуулт байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Хариулт: Юуны өмнө, эдгээр санхүүгийн дансыг өөрийн цорын ганц хяналтанд буцааж авахад тань тусалъя, дараа нь бид танд санхүүгийн шинэ зөвлөхийг хүсч байвал хэрхэн олохыг олж мэдэх болно. Та өөрийн дансыг эзэмшдэг санхүүгийн фирмтэй харилцаагаа таслахыг хүсвэл зөвлөхийн арилжааны эрх мэдлийг устгаж, өөрийн дансыг байгууллагын зөвлөхийн платформоос өөрөө удирддаг жижиглэн худалдааны данс руу шилжүүлэхийг хүсэж байгаа хэлийг ашиглах ёстой гэж санхүүгийн төлөвлөгч хэлэв. Landmark Wealth Management-ийн Жо Фаворито. Үндсэндээ институцийн зөвлөхийн платформ нь Charles Schwab & Co, TD Ameritrade, Fidelity зэрэг хөрөнгө оруулалтын зөвлөхүүдийн бүртгэлтэй байдаг арилжааны платформ юм. Өөрөө удирддаг жижиглэнгийн данс нь хөрөнгө оруулагчдад хувьцаа, хамтын сан, ETF-ийг бие даан арилжаалах боломжийг олгодог. Өөрчлөлт хийх хүсэлт гаргахдаа бэлэн байгаа эсэхээ шалгахын тулд дуудлага хийхдээ өөрийн дансны дугаар, пүүсийн нэр, зөвлөхийн нэрийг бэлэн байлгах хэрэгтэй. 

Зөвлөхтэйгээ харилцаагаа хэрхэн таслах талаар тодорхой заасан менежментийн гэрээнүүд ихэвчлэн байдаг тул мэргэжилтнүүд таны анх гарын үсэг зурсан бичиг баримттай танилцахыг зөвлөж байна. Өөрчлөлт хийхээсээ өмнө та өөрийн мэдэгдлийн хуулбар эсвэл одоогийн зөвлөхдөө байж болох гүйлгээтэй холбоотой бусад бичиг баримтын хуулбарыг авахыг хүсч болно. Үүнээс гадна та салалтын талаар удаан ярилцах шаардлагагүй - ийм харилцаанд тийм ч олон зүйл байхгүй, хэрэв танд одоогийн зөвлөхдөө тулгамдсан асуулт эсвэл санаа зовох зүйл байхгүй бол, та эргэж харалгүйгээр өөрөө удирддаг дансаа удирдах боломжтой.

"Би таны зорилгод тодорхой тусгагдсан өөр нэг байгууллагыг олж, дараа нь хөрөнгийг шинэ данс руу шилжүүлэхийн тулд шилжүүлгийн бичиг баримтыг бүрдүүлэх болно. Энэ нь нэг байгууллагаас нөгөөд шилжиж байгаа эсэхийг шалгаарай, ингэснээр та мөнгөө эзэмшихгүйн тулд [учир нь] энэ нь татвар ногдуулах үйл явдал болж, таны татварыг 60 хоногийн хугацаанд шилжүүлэн суулгах хэд хэдэн нэмэлт алхам хийхэд хүргэж болзошгүй. ” гэж Fortis Advisors-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Дон Грант хэлэв. "Шинэ данс руу мөнгө илгээхээсээ өмнө таны санхүү байгаа санхүүгийн байгууллага албан тушаалаа татан буулгадаг, эс тэгвээс та шинэ байгууллагад нэг удаа татан буулгахын тулд төлбөр төлөх шаардлагатай болно" гэж Грант хэлэв. Таны шилжүүлгийн төлбөр, мөнгөн гуйвуулгад хөрөнгийн нэмэгдэл төлөх, тэтгэврийн данс шилжүүлэх үед үүсэх татварын үр дагавар зэрэг татварын үр дагавраас болгоомжил.

Дараагийн алхам бол эдгээр дансыг удирдахад туслах зөвлөхийг ашиглахыг хүсч байгаа эсэхээ тодорхойлох явдал юм. (Шинэ зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.) "Энэ нь утга учиртай эсэх нь таны [санхүүгийн] асуудлыг бие даан шийдвэрлэх чадвараас хамаарна" гэж Фаворито хэлэв. Гэхдээ нэг зүйл тодорхой байна: Таны одоогийн зөвлөх таны хэрэгцээг хангахгүй байна. NAPFA, XY төлөвлөлтийн сүлжээ, эсвэл зөвхөн төлбөртэй гэх мэт эх сурвалжуудын талаар ImpactFi-ийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч Кевин Чейкс "Илүү сонирхолтой, цогц үйлчилгээ төдийгүй өөр төлбөрийн бүтцийг санал болгодог олон бие даасан санхүүгийн зөвлөхүүд байдаг" гэж хэлэв. Сүлжээг үзэх нь зүйтэй болов уу. 

Таны ашиглаж байсан менежментийн хөрөнгийн хувийн загварын оронд та өөр зүйлийг туршиж үзэхийг хүсч магадгүй юм. Measure Twice Financial компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Коди Гаррет зарим зөвлөхүүд үйлчлүүлэгчийн хөрөнгө оруулалтыг удирдахгүйгээр иж бүрэн төлөвлөлт хийдэг гэж тайлбарлав. “Энэхүү үйлчилгээний загвар, нэр томъёо нь зөвхөн зөвлөгөө өгөх зорилготой бөгөөд таны хүлээлтэд бүрэн нийцэж байгаа юм шиг санагдаж байна. Зөвхөн зөвлөгөө өгдөг төлөвлөгч нь үйлчлүүлэгчийн хөрөнгө оруулалтыг удирддаггүй ч дансаа удирдахад тань туслах хөрөнгө оруулалтын тусгай зөвлөгөө өгдөг" гэж Гаррет хэлэв. Нэг цагийн болон төлөвлөгөөний зөвлөгөө ямар үнэтэй болохыг эндээс үзнэ үү Та.