"Би хураамжаас болж улирал бүр 1,100 гаруй доллар алдаж байна." Энэ уналтын үед би найдвартай хөрөнгө оруулалт хийж байгаа ч зөвлөхийн төлбөрөөс маш их мөнгө алдаж байна. Би юу хийх хэрэгтэй вэ?

Хариулт: Та зөвлөхтэй ажиллахдаа мөнгөө хэрхэн удирдаж байгаа, ямар үнэ цэнийг авч байгаа талаар эргэлзэх ухаалаг хүн юм. "Миний санал болгож буй эхний алхам бол зөвлөхтэйгээ холбогдож асуулт, санаа зовоосон асуудлаа ярилцах явдал юм. Хэрэв танд туслахын тулд мэргэжлийн хүмүүсээс мөнгө төлж байгаа бол та тодорхой харилцаатай байх ёстой бөгөөд хүлээн авч буй үйлчилгээнийхээ аль ч талаар ярилцах боломжтой байх ёстой" гэж дараагийн шатны санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Дэвид Эдмистэн хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Мөнгөний зах зээлийн данснаас зарим зөвлөгөөний хураамжийг хасч байгаа юм шиг санагдаж байна. Anchor Pointe Wealth-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Дерик Ходжес "Хэрэв зорилго нь зах зээлд буцаж орох юм бол, ялангуяа төлбөр нь зөвхөн хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө өгөхөд зориулагдсан бол төлбөрийг бууруулах талаар зөвлөхтэйгээ ярилцаж болно."  Энд байна зөвлөхийн хөлсийг хэрхэн тохиролцох, мөн энд байна Зөвлөхүүд ихэвчлэн ямар төрлийн хураамж авдаг болохыг хараарай, ингэснээр та төлж буй зүйлээ үүнтэй харьцуулах боломжтой.

Санхүүгийн зөвлөхийнхөө талаар асуух зүйл байна уу эсвэл шинэ зөвлөх хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Хэрэв та хөрөнгө хадгалахад зориулж бэлэн мөнгө эсвэл мөнгөний зах зээлийн сан эзэмшиж байгаа бөгөөд нэмэлт зөвлөгөө, үйлчилгээ авахгүй байгаа бол өндөр өгөөжтэй онлайн хадгаламжийн данс гэх мэт хямд өртөгтэй хувилбаруудыг судлах нь зүйтэй болов уу (эдгээр дансны зарим нь одоо байгаа хэмжээнээсээ илүү төлж байна). 15 жилийн дотор; Одоо авах боломжтой хамгийн сайн хадгаламжийн хүүг эндээс харна уу) эсвэл бэлэн мөнгөө хадгалахын тулд өөрөө удирддаг брокерийн данс. "Хэрэв зах зээлд буцаж орохыг хүсэхгүй байгаа бол АНУ-ын засгийн газрын богино хугацаат бондыг харах нь сонирхол татахуйц сонголт байх болно" гэж Ходжес хэлэв.

Хэрэв таны зөвлөх санхүүгийн төлөвлөлт хийж эсвэл таны санхүүгийн амьдралын хэд хэдэн тал дээр тусалж байгаа бол тэдний төлбөр нь танд үзүүлж буй үйлчилгээний нийт хэмжээгээр боломжийн байж магадгүй юм. “Хөрөнгө оруулалтын стратегидаа байнгын туслалцаа үзүүлэх, багцаа тэнцвэржүүлэх зохих шийдвэр гаргахын тулд та зөвлөхтэйгээ хамтран ажилладаг уу? Зах зээлийн нөхцөл байдал өөрчлөгдөхөд өгсөн зөвлөгөө, зааварчилгааны төлбөр нь тэдний төлбөр байж болно. Хэрэв та энэ төрлийн удирдамжийг үнэлдэг бол төлж буй төлбөртөө тохирсон зөвлөгөө авч байгаа эсэхээ бодож үзэх нь зүйтэй болов уу” гэж Эдмистэн хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Хэрэв та зөвлөхдөө мөнгөө бэлэн мөнгө рүү шилжүүлэхийг зах зээл урагшлах үед захисан бол "Зөвлөхийн стратегийн дагуу харилцагчийн зааврын дагуу дансыг идэвхтэй удирдахаа больсон тул зөвлөх шимтгэлээ үргэлжлүүлэн авдаг. Үйлчлүүлэгч төлж буй стратегидаа эргэн орох эсвэл мөнгөө өөр газар шилжүүлж, өөрөө удирдах эсэх нь өөрөөс нь шалтгаална” гэж TGS Financial-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жим Хэмпхилл хэлэв. Өөр нэг боломж бол таны зөвлөхийн стратеги нь хамгаалалтын арга хэмжээ болгон бүхэлдээ бэлэн мөнгө болж хувирсан бөгөөд зөвлөх стратегийг хэрэгжүүлэхийн тулд төлбөр авч байгаа явдал юм. Хэрэв тийм бол та эдгээр албан тушаалын төлбөр төлөхийг хүсч байгаа эсэхийг өөрөөсөө асуугаарай.

Хэрэв та зах зээлд цочирдсоноос болж зөвлөхийнхөө стратегийг давж заалдсан бол эрсдэлтэй хөрөнгийн хөрөнгө оруулагч байхаас хэт их эрсдэлтэй байж магадгүй юм. "Магадгүй та CD эсвэл өөр эрсдэл багатай хөрөнгөтэй байх ёстой. Хэрэв та энэ алхамыг хийвэл энэ нь байнгын байх ёстой, учир нь зах зээл хямд байх үед та хөрөнгийн зах зээлээс гарвал урт хугацааны хөрөнгө оруулалтад амжилтанд хүрэх магадлал маш бага байна" гэж Хемфилл хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Таны зөвлөх таны мөнгийг брокерийн пүүсийн шүүрдэх данс, банк эсвэл брокерийн дансанд байршуулж, тодорхой түвшнээс давсан буюу дутуу дүнг хүүгийн өндөр орлоготой хөрөнгө оруулалтын сонголт руу автоматаар шилжүүлж болно. “Эдгээр дансны шимтгэл бага, ихэвчлэн 0.5% орчим байдаг. Та мөнгөө мөнгөний зах зээлийн хамтын сан руу шилжүүлж, илүү өндөр хураамж авах боломжтой. Бид үүнийг бэлэн мөнгөнийхөө 80-90% -иар хийсэн бөгөөд өгөөж нь 2.5% -иас дээш, ямар ч эрсдэлгүй" гэж Хемфилл хэлэв.

Энд байгаа сайн мэдээ бол та зөвлөхөөсөө 1,100 долларын хураамжийн талаар тодорхой мэдээлэл авах боломжтой бөгөөд урагшлах талаар судлах олон сонголттой байж магадгүй юм. Хэрэв та робот зөвлөхийн замыг сонгох юм бол, энд байна Энэ нь таныг хэр их хэмнэж болох, сонгохдоо юуг анхаарах талаар зааварчилгаа. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан.

Санхүүгийн зөвлөхийнхөө талаар асуух зүйл байна уу эсвэл шинэ зөвлөх хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].