Эрхэм Стивен,
Их хэмжээний мөнгө болохоос нь өмнө юу хийх вэ гэж асууж байгаа нь үнэхээр гайхалтай. Тиймээс олон хүн эхлээд мөнгөө шилжүүлж, дараа нь асуулт асуудаг бөгөөд энэ нь танд бага зэрэг татвар төлж, ашиггүй болно.
“Хөрөнгө оруулагч буруу эргүүлэх шийдвэр гаргасны дараа, эсвэл Ротыг хөрвүүлэхэд тохиромжгүй шийдвэр гаргасны дараа, их хэмжээний татварын өр төлбөр хүлээсний дараа, эсвэл Medicare-ийн шимтгэлээ өөрөөр хэлбэл хоёр дахин нэмэгдүүлсний дараа би хичнээн олон дуудлага, лавлагаа хүлээн авснаа хэлж чадахгүй байна. Хохирол гарсны дараа надаас тусламж гуйя” гэж санхүүгийн төлөвлөгч, эзэмшигч Эрик Амзалаг хэлэв Санхүүгийн төлөвлөлтийн оргил үе Калифорнийн Вүүдланд Хиллс хотод.
Хэрэв 130,000 доллар нь таны тэтгэвэрт гарах өндөгний дийлэнх нь байх юм бол та IRA данс руу шууд шилжүүлж, мөнгөө хэзээ ч өөрөө хөндөхийг хүсч магадгүй юм. Таны тэтгэврийн төлөвлөгөө таны данс үүсгэсэн газар руу шууд мөнгө илгээх боломжтой байх ёстой - ихэнх томоохон санхүүгийн байгууллагууд танд IRA данс нээлгэх сонголттой байх ёстой - тэгвэл та хуваарилалт хийх хүртэл татвар төлөхгүй.
Хэрэв мөнгө танд чек хэлбэрээр ирж, тарааснаас хойш 60 хоногийн дотор IRA дансанд байршуулсан бол татварыг хойшлуулж болно. Гэхдээ цаг хугацаа нь төвөгтэй байж болох бөгөөд хэрэв та цонхоо алдвал та үүнийг хийх болно IRS орлогын албан татварыг бүрэн хэмжээгээр төлөх ёстой.
Таны хөрөнгө оруулалтын сонголтууд
Та мөнгөө хэрхэн оруулах нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс шалтгаална, хамгийн чухал нь таны ажил эрхлэлтийн байдал юм. Хэрэв 130,000 доллар бол зүгээр л сайн эхлэл бөгөөд та өөр 10 жилийн турш үндсэн зээлдэхгүйгээр хувь нэмрээ оруулахаар төлөвлөж байгаа бол хөрөнгө оруулалтын сонголтдоо бага зэрэг консерватив байхыг хүсч магадгүй юм. Хөрөнгийн зах зээл маш тогтворгүй, зээлийн хүү өссөөр байгаа өнөө үед энэ нь ялангуяа чухал юм.
Хэрэв та 70 нас хүртлээ ажиллаж, жилд 10,000 доллар хандивлавал 330,000% -ийн өгөөж авах боломжтой бол 5 доллараас дээш орлоготой болно. Сайн мэдээ гэвэл танд 2,000 жил тэтгэвэрт гарахын тулд сард ойролцоогоор 20 доллар, мөн та Нийгмийн даатгалтай байх болно. Үүнийг 7% хүртэл бууруулснаар та 400,000 доллар руу ойртох боломжтой.
Муу мэдээ гэвэл инфляцийн улмаас таны доллар таны хүссэн хэмжээнд хүрэхгүй. Эдийн засаг хүндэрсэн хэвээр байгаа тул эрсдэлгүй өндөр ашиг олоход хэцүү байж магадгүй юм.
Гэхдээ та ямар хөрөнгө худалдаж авахаа шийдэхээсээ өмнө хөрөнгөө хэрхэн хуваарилах вэ гэдэг механизмын талаар бодох хэрэгтэй. Бүгдийг нэг дор уу? Бага багаар уу?
“Хэрэв та үүнийг шууд IRA-д оруулах гэж байгаа бол бид тэр даруйдаа хөрөнгө оруулалт хийхэд таатай байх болно. Гэхдээ татвар ногдуулах дансны хувьд би бүгдийг нэг өдрийн дотор зах зээлд нийлүүлэхийг хүсэхгүй байна. Үүнийг хоёр өдрийн турш тараагаарай" гэж санхүүгийн зөвлөх Кристин МакКенна хэлэв. Дарроу баялгийн менежмент Бостонд
Аюулгүй талдаа та тогтмол орлоготой байхыг хүсэх болно Төрийн сангийн хөрөнгө оруулалт эсвэл CD, та эдгээр өдрүүдэд 5% дөхөж авах боломжтой. (I цуврал бондууд 6.89%-ийн хүүтэй хэвээр байна..)
Амзалаг “Та талыг нь S&P 500 индексийн санд, талыг нь бондын санд эсвэл үүнтэй төстэй зүйлд оруулж болно” гэж хэлэв.
Хэрэв та ажлаа дуусгасан бөгөөд энэ нь таны хуримтлуулж чадах бүх мөнгө юм бол та үүнд үнэхээр консерватив байх эсэхээ шийдэж, ямар ч үнэ цэнээ алдахгүйн тулд бүгдийг нь тогтмол орлогод байлгаж болно. Зарцуулалтын явцад та байр сууриа алдаж эхлэх болно, гэхдээ та нэхэмжилж болно Хэрэв та 62 нас хүртэл тэсвэрлэж чадахгүй бол 70 настайдаа нийгмийн даатгалд хамрагдана.
"Эсвэл та хашаа руугаа савлуулмаар байна" гэж Амзалаг хэлээд хөрөнгийн зах зээл сэргэнэ гэж найдаж индексийн санд хөрөнгө оруулалт хий. "Хэцүү дуудлага байна. Үүнийг ойлгох нь тийм ч хялбар биш юм."
Хэрэв танд мөнгөө хэрхэн оруулахаа шийдэхэд тусламж хэрэгтэй бол бие даасан санхүүгийн зөвлөхөөс асууж болно, гэхдээ бага хэмжээний мөнгөөр тэдний анхаарлыг татахад хэцүү байж болно. Мөнгө хадгалах гэж буй санхүүгийн байгууллагын хэн нэгэнтэй ярилцаж болно. Fidelity, Vanguard зэрэг бүх томоохон брокерийн байгууллагууд олон түвшний үйлчилгээтэй бөгөөд таны хэрэгцээг хангах чадвартай байх ёстой. Хэрэв та бүгдийг ганцаараа хийхийг оролдвол зүгээр л бүх зүйлийг хадгалахыг хичээ аль болох энгийн - нэгээс гурван өргөн индексийн санг, ялангуяа S&P 500-ийг дагаж мөрддөг санг сонго
SPX,
+ 1.89%.
МакКенна өв залгамжлал, бизнес зарах эсвэл бусад гэнэтийн ашгийн улмаас гэнэтийн баялагтай болсон олон үйлчлүүлэгчидтэй харьцдаг. Тоо нь илүү том боловч санхүүжилтийг хэрхэн зохицуулах талаар бодох үйл явц хэвээр байна гэж тэр хэлэв.
"Та нэг алхам ухарч, олон зүйл нэгэн зэрэг тохиолдох ёстойг харах хэрэгтэй. Хэрхэн хөрөнгө оруулахаа автоматаар хэлэхээсээ өмнө мөнгө юунд зориулагдсан вэ гэдгийг шалгах хуудсыг шалгана уу. Үүнийг бид ямар ч орлоготой хүмүүст хэлдэг."
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Би нэг удаагийн тэтгэврээс 130,000 доллар авах гэж байна, би үүнийг яах вэ?
Би тэтгэврийн хөтөлбөрөөсөө нэг удаагийн тэтгэмж авах гэж байна. Энэ нь ойролцоогоор 130,000 доллар юм. Энэ мөнгийг хэрхэн яаж хөрөнгө оруулах талаар зөвлөгөө хэрэгтэй байна. Би дөрөвдүгээр сард 60 нас хүрч байгаа бөгөөд 401(k) эсвэл IRA төлөвлөгөө байхгүй.
Эрхэм Стивен,
Их хэмжээний мөнгө болохоос нь өмнө юу хийх вэ гэж асууж байгаа нь үнэхээр гайхалтай. Тиймээс олон хүн эхлээд мөнгөө шилжүүлж, дараа нь асуулт асуудаг бөгөөд энэ нь танд бага зэрэг татвар төлж, ашиггүй болно.
“Хөрөнгө оруулагч буруу эргүүлэх шийдвэр гаргасны дараа, эсвэл Ротыг хөрвүүлэхэд тохиромжгүй шийдвэр гаргасны дараа, их хэмжээний татварын өр төлбөр хүлээсний дараа, эсвэл Medicare-ийн шимтгэлээ өөрөөр хэлбэл хоёр дахин нэмэгдүүлсний дараа би хичнээн олон дуудлага, лавлагаа хүлээн авснаа хэлж чадахгүй байна. Хохирол гарсны дараа надаас тусламж гуйя” гэж санхүүгийн төлөвлөгч, эзэмшигч Эрик Амзалаг хэлэв Санхүүгийн төлөвлөлтийн оргил үе Калифорнийн Вүүдланд Хиллс хотод.
Хэрэв 130,000 доллар нь таны тэтгэвэрт гарах өндөгний дийлэнх нь байх юм бол та IRA данс руу шууд шилжүүлж, мөнгөө хэзээ ч өөрөө хөндөхийг хүсч магадгүй юм. Таны тэтгэврийн төлөвлөгөө таны данс үүсгэсэн газар руу шууд мөнгө илгээх боломжтой байх ёстой - ихэнх томоохон санхүүгийн байгууллагууд танд IRA данс нээлгэх сонголттой байх ёстой - тэгвэл та хуваарилалт хийх хүртэл татвар төлөхгүй.
Хэрэв мөнгө танд чек хэлбэрээр ирж, тарааснаас хойш 60 хоногийн дотор IRA дансанд байршуулсан бол татварыг хойшлуулж болно. Гэхдээ цаг хугацаа нь төвөгтэй байж болох бөгөөд хэрэв та цонхоо алдвал та үүнийг хийх болно IRS орлогын албан татварыг бүрэн хэмжээгээр төлөх ёстой.
Таны хөрөнгө оруулалтын сонголтууд
Та мөнгөө хэрхэн оруулах нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс шалтгаална, хамгийн чухал нь таны ажил эрхлэлтийн байдал юм. Хэрэв 130,000 доллар бол зүгээр л сайн эхлэл бөгөөд та өөр 10 жилийн турш үндсэн зээлдэхгүйгээр хувь нэмрээ оруулахаар төлөвлөж байгаа бол хөрөнгө оруулалтын сонголтдоо бага зэрэг консерватив байхыг хүсч магадгүй юм. Хөрөнгийн зах зээл маш тогтворгүй, зээлийн хүү өссөөр байгаа өнөө үед энэ нь ялангуяа чухал юм.
Хэрэв та 70 нас хүртлээ ажиллаж, жилд 10,000 доллар хандивлавал 330,000% -ийн өгөөж авах боломжтой бол 5 доллараас дээш орлоготой болно. Сайн мэдээ гэвэл танд 2,000 жил тэтгэвэрт гарахын тулд сард ойролцоогоор 20 доллар, мөн та Нийгмийн даатгалтай байх болно. Үүнийг 7% хүртэл бууруулснаар та 400,000 доллар руу ойртох боломжтой.
Муу мэдээ гэвэл инфляцийн улмаас таны доллар таны хүссэн хэмжээнд хүрэхгүй. Эдийн засаг хүндэрсэн хэвээр байгаа тул эрсдэлгүй өндөр ашиг олоход хэцүү байж магадгүй юм.
Гэхдээ та ямар хөрөнгө худалдаж авахаа шийдэхээсээ өмнө хөрөнгөө хэрхэн хуваарилах вэ гэдэг механизмын талаар бодох хэрэгтэй. Бүгдийг нэг дор уу? Бага багаар уу?
“Хэрэв та үүнийг шууд IRA-д оруулах гэж байгаа бол бид тэр даруйдаа хөрөнгө оруулалт хийхэд таатай байх болно. Гэхдээ татвар ногдуулах дансны хувьд би бүгдийг нэг өдрийн дотор зах зээлд нийлүүлэхийг хүсэхгүй байна. Үүнийг хоёр өдрийн турш тараагаарай" гэж санхүүгийн зөвлөх Кристин МакКенна хэлэв. Дарроу баялгийн менежмент Бостонд
Аюулгүй талдаа та тогтмол орлоготой байхыг хүсэх болно Төрийн сангийн хөрөнгө оруулалт эсвэл CD, та эдгээр өдрүүдэд 5% дөхөж авах боломжтой. (I цуврал бондууд 6.89%-ийн хүүтэй хэвээр байна..)
Амзалаг “Та талыг нь S&P 500 индексийн санд, талыг нь бондын санд эсвэл үүнтэй төстэй зүйлд оруулж болно” гэж хэлэв.
Хэрэв та ажлаа дуусгасан бөгөөд энэ нь таны хуримтлуулж чадах бүх мөнгө юм бол та үүнд үнэхээр консерватив байх эсэхээ шийдэж, ямар ч үнэ цэнээ алдахгүйн тулд бүгдийг нь тогтмол орлогод байлгаж болно. Зарцуулалтын явцад та байр сууриа алдаж эхлэх болно, гэхдээ та нэхэмжилж болно Хэрэв та 62 нас хүртэл тэсвэрлэж чадахгүй бол 70 настайдаа нийгмийн даатгалд хамрагдана.
"Эсвэл та хашаа руугаа савлуулмаар байна" гэж Амзалаг хэлээд хөрөнгийн зах зээл сэргэнэ гэж найдаж индексийн санд хөрөнгө оруулалт хий. "Хэцүү дуудлага байна. Үүнийг ойлгох нь тийм ч хялбар биш юм."
Хэрэв танд мөнгөө хэрхэн оруулахаа шийдэхэд тусламж хэрэгтэй бол бие даасан санхүүгийн зөвлөхөөс асууж болно, гэхдээ бага хэмжээний мөнгөөр тэдний анхаарлыг татахад хэцүү байж болно. Мөнгө хадгалах гэж буй санхүүгийн байгууллагын хэн нэгэнтэй ярилцаж болно. Fidelity, Vanguard зэрэг бүх томоохон брокерийн байгууллагууд олон түвшний үйлчилгээтэй бөгөөд таны хэрэгцээг хангах чадвартай байх ёстой. Хэрэв та бүгдийг ганцаараа хийхийг оролдвол зүгээр л бүх зүйлийг хадгалахыг хичээ аль болох энгийн - нэгээс гурван өргөн индексийн санг, ялангуяа S&P 500-ийг дагаж мөрддөг санг сонго
+ 1.89% .
SPX,
МакКенна өв залгамжлал, бизнес зарах эсвэл бусад гэнэтийн ашгийн улмаас гэнэтийн баялагтай болсон олон үйлчлүүлэгчидтэй харьцдаг. Тоо нь илүү том боловч санхүүжилтийг хэрхэн зохицуулах талаар бодох үйл явц хэвээр байна гэж тэр хэлэв.
"Та нэг алхам ухарч, олон зүйл нэгэн зэрэг тохиолдох ёстойг харах хэрэгтэй. Хэрхэн хөрөнгө оруулахаа автоматаар хэлэхээсээ өмнө мөнгө юунд зориулагдсан вэ гэдгийг шалгах хуудсыг шалгана уу. Үүнийг бид ямар ч орлоготой хүмүүст хэлдэг."
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo