Би багш мэргэжилтэй, одоо ч эцэг эхтэйгээ хамт амьдардаг, оюутны зээлийн 103 мянган долларын өртэй байгаа нь миний цалингаас 2 дахин их юм. Миний сонголтууд юу вэ?

Хариулт: Оюутны зээлийн өр нь жилийн цалингаасаа хамаагүй их байх нь энгийн үзэгдэл бөгөөд аав, ээжтэйгээ хамт хонохдоо байрны зардлаа бууруулсан ч өндөр өртэй байх нь таны сарын төсөвт ихээхэн дарамт болдог. Тиймээс XNUMX-р сард оюутны зээлийн эргэн төлөлт дахин эхлэх тул өөрийн санхүүгийн байраа цэгцлэх алхам хийх цаг болжээ. "Студент ЛоанХеро"-гийн зээлийн шинжээч, оюутны зээлийн мэргэшсэн зөвлөх Эндрю Пентис хэлэхдээ, холбооны зээлийн хувьд багшлах ажил бол "өрнөлтөд туслах, оюутны зээлийг өршөөх хөтөлбөрүүд" байдаг салбар юм. Энд зарим сонголтууд байна.

Өрнөөсөө гарах талаар асуулт байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Орлогод тулгуурласан эргэн төлөлтийн төлөвлөгөө болон эргэн төлөлтийн бусад сонголтууд

Юуны өмнө сар бүрийн зээлийн эргэн төлөлтийг сайтар судалж, стратеги боловсруул. Хэрэв таных хэтэрхий өндөр байвал холбооны зээлийн үйлчилгээ үзүүлэгчтэйгээ орлогод суурилсан эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөнд хамрагдах талаар бодож үзээрэй гэж NerdWallet-ийн оюутны зээлийн шинжээч Анна Хелхоски хэлэв. "Энэ нь таны төлбөрийг өөрийн үзэмжээр орлогын тодорхой хэмжээгээр тогтоож, төлбөрийн хугацааг уртасгах болно" гэж тэр хэлэв. Стандарт эргэн төлөлтийн хугацаа арван жил; орлогод тулгуурласан эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөтэй бол та 20-25 жилийн эргэн төлөлтийн төлөвлөгөө авах боломжтой бөгөөд үүний дараа таны үлдэгдэл өршөөгдөнө.

"Орлого дээр тулгуурласан эргэн төлөлт нь төлбөрийг бууруулах ёстой, гэхдээ зээлдэгч өрөө хурдан төлж чадахгүй бөгөөд хүү нэмэгдсээр байх болно" гэж Хелхоски нэмж хэлэв. "Холбооны өрийг өршөөх сонголттой багш зээлдэгчийн хувьд энэ нь тийм ч чухал биш байж магадгүй юм." (Бид үүнд хүрэх болно.)

Орлогод тулгуурласан эргэн төлөлтийн дөрвөн төлөвлөгөө байдаг бөгөөд эдгээр нь орлоготой харьцуулахад сар бүр төлөх боломжтой төлбөрийг хадгалахад зориулагдсан болно. Тус бүр нь зохих шаардлага, мөн анхаарах ёстой анхааруулга (татвар, гэр бүлийн байдал гэх мэт) хамт ирдэг. Төлөвлөгөөнөөс хамааран эргэн төлөгдөх хугацаа нь 20 эсвэл 25 жил байх бөгөөд өөрийн үзэмжээр олох орлогын хувь нь 10%, 15% эсвэл 20% байх болно гэж Марк Кантровиц "Коллежийн санхүүгийн тусламжийг хэрхэн авах вэ" номын зохиогч хэлэв. 

"Орлого дээр суурилсан эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөнд хамрагдсан зээлдэгчид 0 доллараас доошгүй төлбөр төлөх боломжтой" гэж Пентис хэлэв. “Энэ хүний ​​төлбөр тэг болохгүй ч буурах магадлалтай. Энэ нь сарын төсөвт амьсгалах боломжийг олгоно."

Банк, зээлийн хоршоо эсвэл бусад зээлдүүлэгчийн мэргэжилтнүүдээр дамжуулан хувийн зээл авахын тулд эх сурвалжид хандахыг зөвлөж байна. Та түр зуурын эсвэл байнгын өөрчлөлтийг хүсэж байгаагаа тайлбарлана уу. Гэсэн хэдий ч хувийн зээлдүүлэгчдийн хүлээн авах чадвар, уян хатан байдал өөр өөр байх болно гэдгийг анхаарна уу. 

Оюутны зээлийн өршөөл

Улсын сургуулийн багш нар зээлийн өршөөлийн хоёр хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой: Багшийн зээлийн өршөөл (TLF) нь эхний алхам гэж мэргэжилтнүүд зөвлөдөг ба Төрийн албаны зээлийн өршөөл (PSLF).

TLF бол орлого багатай сургуулиудад ажилладаг бүтэн цагийн мэргэшсэн сурган хүмүүжүүлэгч нарт зориулсан холбооны хөтөлбөр юм. "Тэд таван жил дараалан заасны дараа холбооны шууд зээлээ 17,500 доллар хүртэл уучилж болно" гэж Хелхоски хэлэв. 

Энэ зээлдэгчийнх шиг өр үлдсэн байвал яах вэ. Энд л PSLF орж ирдэг. "Та хоёр дүрж болно" гэж Пентис хэлэв. PSLF нь төрийн албан хаагч эсвэл багшаар ажиллаж байхдаа 120 зээлийн төлбөр төлсөн хүмүүст оюутны зээлийн тодорхой хэсгийг татвараас чөлөөлөх боломжийг олгодог. 

"Энэ зээлдэгч нь эрх бүхий ажил олгогчид ажиллаж байхдаа хийсэн аливаа төлбөрийг тооцох хязгаарлагдмал хөнгөлөлтийн давуу талыг ашиглахыг хүсч магадгүй" гэж Хелхоски хэлэв. "Энэ нь хэдэн сарын өмнө хэрэгжиж эхэлсэн бөгөөд XNUMX-р сарын сүүл хүртэл хүчинтэй байх болно."

31 оны 2022-р сарын XNUMX-ний өдрийг хүртэл зээлдэгчид урьд өмнө нь PSLF-д тэнцэхгүй байсан урьд нь хийсэн төлбөрийнхөө зээлийг авах боломжтой. Хэрэв та өмнө нь PSLF-ээс татгалзаж байсан бол та түр зуурын чөлөөлөлтийн дагуу хамрагдах боломжтой.

Кантровицын хэлснээр урт хугацааны бодол: Орлого дээр тулгуурласан эргэн төлөлтийн өршөөл нь таны төлөвлөгөөнөөс хамааран 20 эсвэл 25 жилийн дараа эхэлнэ. 

Оюутны зээлийн эргэн төлөлтийг барьж авснаар та зээлийн статусаа нэгэн зэрэг сэргээх боломжтой. Ипотекийн зээл эсвэл бусад зээлийг илүү боломжтой болгох замаар доошоо.