Би 61 настай онгоцны үйлчлэгч бөгөөд 70 насандаа тэтгэвэрт гарах хүсэлтэй байна. Би сард 900 долларын тэтгэвэр авч, Нийгмийн даатгалд хамрагдах болно, гэхдээ миний 150(к)-д ердөө 401 мянган доллар л байна. Би мэргэжлийн тусламж авах ёстой юу?

Асуулт: Надад санхүүгийн зөвлөх хэрэгтэй гэж бодож байна. Би 61 настай, 70 насандаа тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байна. Би онгоцны үйлчлэгч бөгөөд сард 900 гаруй долларын тэтгэвэр авах болно. Би 401(к) 150,000 гаруй долларын үлдэгдэлтэй бөгөөд тэтгэвэрт гарахдаа Нийгмийн даатгалд хамрагдах болно. Би хэзээ ч санхүүгийн төлөвлөгчтэй байгаагүй бөгөөд үүнийг эхлүүлэхэд оройтоогүй гэж найдаж байна. Миний зорилго бол 401(k)-ээ өсгөж, зарцуулалтдаа эрүүл ухаанаар хандах явдал юм. Би хүүхэдгүй ганц бие. Хэнтэй холбоо барих, хэрхэн үргэлжлүүлэх талаар зөвлөгөө, зөвлөмж өгөхөд талархах болно. (Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Хариулт:  Та орлогоо нэмэгдүүлнэ гэж найдаж байгаад сайшааж байна. Хэрэв та ийм замаар явахаар шийдсэн бол танд туслах санхүүгийн төлөвлөгч олоход оройтоогүй байна. Financial Pathways-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жим Кинни "Та миний хэлж байгаагаар тэтгэвэрт гарах галзуу довтолгоонд орж байгаа бөгөөд энэ үед хуримтлал, хөрөнгө оруулалтад хангалттай анхаарал хандуулаагүй байж магадгүй хүмүүс хуримтлалын дараах төхөөрөмжийг асааж эхэлдэг" гэж хэлжээ. 

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинээр зөвлөхийг хүсч байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Өнгөц харахад таны хэрэгцээ маш энгийн бөгөөд ойлгомжтой мэт санагдаж байна. Хэрэв та төлөвлөгчийг сонговол "Би зөвхөн төлбөртэй санхүүгийн төлөвлөгч олохыг зөвлөж байна, өөрөөр хэлбэл тэд зөвхөн таны төлөө ажилладаг бөгөөд танд даатгалын болон хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүн зардаггүй" гэж Кинни хэлэв. Мэргэжилтнүүдийн хэлж байгаагаар хөрөнгө оруулалтаа удирдахаас илүүтэйгээр танд санхүүгийн зөвлөгөө өгөхийн тулд нэг цагийн эсвэл төсөлд суурилсан зөвлөхийн үйлчилгээ танд ашигтай юм шиг санагдаж байна.

“Зарим зөвлөхүүд зөвхөн мөнгөө удирдахыг хүсдэг. Хэрэв таны хадгаламжийн ихэнх нь ажил олгогчийн 401(k)-д байвал тэд тантай ажиллахыг хүсэхгүй. Гэхдээ та Санхүүгийн Хувийн Зөвлөхүүдийн Үндэсний Холбоо (NAPFA) эсвэл Гарретт Төлөвлөлтийн Сүлжээгээр дамжуулан хөрөнгө оруулалт хийхийг шаарддаггүй зөвлөхүүдийг олох боломжтой - зөвхөн хөрөнгө оруулалтын менежмент биш, харин тэтгэврийн төлөвлөлтийг хайж байгаагаа тайлбарлахаа мартуузай" гэж Кинни хэлэв. . Төлбөр нь харилцан адилгүй байж болох ч тохиролцох боломжтой гэдгийг мэдэж аваарай - таны амьдрал ямар ч төвөгтэй зүйл биш бөгөөд танд зөвхөн энгийн төсөөлөл, удирдамж хэрэгтэй гэдгийг онцолж хэлээрэй. Энд байна санхүүгийн зөвлөгөө авахын тулд та юу төлж болох вэ.

Зөвлөх нь таны орлого, зарцуулалт, эрсдэлд тэсвэртэй байдал, хөрөнгийн хуваарилалт, урт хугацааны зорилгыг бүрэн харж, зорилгодоо хүрэхэд тань туслах төлөвлөгөөг гаргаж чадна. (Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Мөн та 70 нас хүртлээ тэтгэмжийг нэмэгдүүлэх боломжтой тул Нийгмийн даатгалд хамрагдах хугацаа зэрэг хэд хэдэн асуудлыг шийдвэрлэх ёстой. Энэ нь таны тэтгэвэр эхлэхэд 401 насандаа бэлэн мөнгө авах боломжийг олгож, 70(к)-аас шаардагдах хамгийн бага хуваарилалтыг 401 нас хүртэл хойшлуулах боломжтой болно "гэж мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Шерил Морхаузер хэлэв. Үнэн хэрэгтээ Нийгмийн даатгалын шимтгэлийг хойшлуулах нь ерөнхийдөө 72-аас 8 хүртэл жил бүр 62 хувиар нэмэгддэг гэж Safe Landing Financial компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Брайан Фрай хэлэв.

Та мөн яг одоо бидний харж байгаа зах зээлийн тогтворгүй байдлыг даван туулахын тулд эрсдэлд тэсвэртэй байдлын профайлд аль хөрөнгө оруулалт хамгийн тохиромжтой болохыг анхаарч үзэх хэрэгтэй. "Санхүүгийн төлөвлөгч нь жил бүр Ротыг хөрвүүлэх стратегийн зөвлөгөө өгч, татвар ногдох орлогыг ирээдүйд өндөр хаалтанд оруулахын оронд бага хаалтанд шилжүүлж, IRA-аас гарахдаа илүү өндөр орлогын хаалтанд өртөх эрсдэлийг бууруулахын зэрэгцээ эрсдэлийг бууруулах боломжтой. "Medicare-ийн нэмэлт хураамжийн илүүдэлтэй холбоотой" гэж Lucid Wealth Planning-ийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жефф Стюарт хэлэв. 

Нэмж дурдахад санхүүгийн төлөвлөгч нь урт хугацааны халамжийн сонголтуудын ашиг тус, сул тал, зардал, олон нийтийг үнэлэх боломжтой; эрүүл мэндийн даатгалыг үнэлэх; байнгын боловсрол, дэмжлэг үзүүлэх; мөн сахилга баттай, сэтгэл хөдлөлгүй, давтагдах боломжтой тэнцвэржүүлэх стратегийг хэрэгжүүлснээр зан үйлийн алдааны эрсдлийг бууруулна гэж Стюарт хэлэв. (Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Та мөнгөө насан туршдаа байлгахыг хүсч байгаа бөгөөд "том шийдвэр гаргахдаа олон янзын хувилбаруудыг хэрэгжүүлэхийн тулд" зөвлөхтэй ажиллахыг хүсч байна гэж Alphemita Financial Services-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Ди Ди Базе хэлэв. 

Мэдээжийн хэрэг та үүнийг өөрөө хийж болно. Би чамд баян байхыг заана гэх мэт номуудыг авч үзье, Рамит Сети; Мел Линдауэр, Майкл ЛеБоуф, Тейлор Ларимор нарын бичсэн Хөрөнгө оруулалт хийх Богле толгойтуудын гарын авлага; Роберт Кийосаки, Баян аав, ядуу аав. Нэмж дурдахад хүн бүрт зориулсан санхүү, Мөнгө хэрхэн хэмнэх вэ: Санхүүгийн ухаалаг шийдвэр гаргах (Калифорнийн их сургуулийн архивын курс, Беркли) болон Пурдюгийн их сургуулийн найдвартай тэтгэвэрт гарах төлөвлөлт зэрэг олон үнэгүй онлайн сургалтууд байдаг.

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинээр зөвлөхийг хүсч байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан.