Би 70 настай бөгөөд "бүх зүйлийг зарж, бүгдийг нь Төрийн санд оруулах уу" эсвэл жилд 20 мянган долларын үнэтэй санхүүгийн зөвлөх хөлслөх үү гэж бодож байна. Би юу хийх хэрэгтэй вэ?

 Санхүүгийн үйлчилгээний алдартай корпораци 1% -ийн төлбөр авдаг компанийг санал болгосон бөгөөд энэ нь ойролцоогоор 20 мянган доллар болно. Гэвч 20 жилийн өмнө би томоохон хөрөнгө оруулалтын компанид хөрөнгө оруулалт хийсэн бөгөөд тэд дампуурсан компаниудад хөрөнгө оруулснаар миний хагасыг алдсан тул би мөнгөө шинэ компанид шилжүүлэхээс эргэлзсээр байна. Би бүх зүйлийг зарж, мөнгөө одоогоор 4.5% төлж буй Төрийн сангийн мөнгөний зах зээлийн санд хийж болно. Миний сонголтууд юу вэ? (Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Хариулт: Юуны өмнө тэтгэвэрт гарсанд баяр хүргэе, сүүлийн үеийн хувьцааны алдагдлын талаар өөрийгөө битгий хэтрүүлээрэй. Үнэхээр зээлийн хүү, инфляцийн өсөлтөөс харахад 2022 онд сайн өгөөж олоход хэцүү байсан. Хэдийгээр танд санхүүгийн зөвлөх хэрэггүй ч гэсэн танд маш их тустай хүн байж болох ч бүх мөнгөө Төрийн сангийн мөнгөний зах зээлийн санд оруулахаас илүү өргөн хүрээтэй төлөвлөгөө хэрэгтэй гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна.  

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Баталгаат хүүгийн төлбөрийн улмаас Төрийн санд хөрөнгө оруулах хүсэлтэй байгаа нь ойлгомжтой боловч энэ баталгаатай өгөөж нь инфляцид нөлөөлж болзошгүй юм. Хэрэв та мөнгөний зах зээлийн 4.5 хувийн өгөөж хангалттай эсэх талаар гайхаж байгаа бол энэ нь утга учиртай эсэхийг мэдэхийн тулд таны амьдралын хэв маягийн зарцуулалтын хэрэгцээ, инфляцийг харуулсан санхүүгийн төлөвлөгөө гаргах хэрэгтэй болно.

"Хэрэв та энэхүү санхүүгийн төлөвлөгөөний дагуу мөнгөө тэтгэвэрт гарах хугацаандаа үргэлжлүүлэхийн тулд мөнгөний зах зээлээс дунджаас арай өндөр өгөөжтэй байх шаардлагатай гэж үзвэл мөнгөний зах зээлтэй хамт индексийн сангийн ETF-ийг ашиглан тэнцвэртэй багцыг авч үзэх хэрэгтэй. Та хүссэн өгөөжөө цаг хугацааны явцад олж авах хамгийн сайн хүн" гэж The Advisory Firm-ийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жеймс Фаниэл хэлэв. 

Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу?
Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.

Үнэн хэрэгтээ, үнэт цаас (тиймээ, 70 настай ч гэсэн), бонд, бэлэн мөнгөний сайн хослол нь урт хугацааны амжилтанд хүрэхэд тусална гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна. Нэг бүдүүлэг дүрэм бол хувьцаанд оруулсан мөнгөнийхөө хувь нь таны насыг хассан 110-тай тэнцүү байх ёстой бөгөөд энэ нь таны тохиолдолд 40% байх болно. Үлдсэн хэсэг нь бонд, бэлэн мөнгөөр ​​байх ёстой. 

“Амьдралын хэв маягийн мөнгөн гүйлгээний хэрэгцээгээ 6-12 сарын хугацаанд богино хугацааны Төрийн санд эсвэл FDIC даатгалд хамрагдсан онлайн өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн дансанд хадгалахыг зөвлөж байна, мөн өөрийн багцын үлдэгдэлд зориулж дэлхийн хөрөнгийн биржид өртөх зэрэг консерватив хөрөнгө оруулалтын хуваарилалт хийхийг зөвлөж байна. Урт хугацааны инфляцийг даван туулахад тань туслахын тулд танд дэлхийн хөрөнгийн зах зээл хэрэгтэй болно" гэж Баталгаажсан санхүүгийн төлөвлөгч Брюс Примаау Summit Wealth Advocates дээр хэлэв. "Миний санал болгож буй зүйл бол хөрөнгө оруулалтын төлбөрөө бууруулж, бага өртөгтэй, татвар багатай, ETF болон хамтын сангуудын идэвхгүй хөрөнгө оруулалтын багцыг суулгах явдал юм."

Хувь хүний ​​хувьцааг сонгохоос зайлсхий гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна. "Ганцхан компанийн эрсдэлд өртөх нь миний бодлоор бас нэг улаан туг юм. Өргөн хүрээний зах зээлд хөрөнгө оруулалт хийснээр та ямар ч компани дутуу ажиллаж байгаа эсвэл бизнесээ бүрмөсөн орхисны үр дагаврыг бууруулахад тусалж чадна” гэж Висконсин мужийн Мадисон дахь Harmony Wealth компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч, эзэмшигч Мэтт Физелл хэлэв. Праймао нэмж хэлэхдээ: "Тодорхой компанид асуудал байгаа, хувьцааны үнэ 30-40%-иар унасан, тэгвэл таны хийж чадах тийм ч их зүйл байхгүй тул хувь хүний ​​хувьцааг сонгохоо боль" гэж дээд хэмжээний уулзалтын үеэр хэлэв. Баялгийн өмгөөлөгчид. 

Та санхүүгийн зөвлөхийг сонгох ёстой юу?

Хэрэв та тэтгэврийн төлөвлөлт, татварын төлөвлөлт, үл хөдлөх хөрөнгийн татвар гэх мэт зөвлөгөө өгөхөөс илүүтэй мөнгөний менежментийг хайж байгаа бол зөвлөх хөлслөх нь таны мөрөн дээр маш их ачааллыг авчрах болно. Мэргэшсэн хүн хөрөнгөө удирдаж, зөвлөмж өгч, таны өмнөөс арилжаа хийх нь бас тустай.

1% -ийн төлбөр авдаг зөвлөхүүд - энэ нь нэлээд хэвийн хувь хэмжээ юм - санхүүгийн төлөвлөлтийн үйлчилгээг тухайн хөрөнгийн менежментийн хураамжаар багцлах хандлагатай байдаг. Итгэмжлэгчийг хайж олоорой (тэд санхүүгийн ашиг сонирхлоо өөрсдийнхөө төлөө тавих ёстой) мөн та санхүүгийн мэргэшсэн мэргэшсэн хүнийг хүсч болно, учир нь тэд өргөн хүрээний сургалт, мэргэжлийн ажлыг дуусгасан. Төсөлд тохирсон төлөвлөгчийг олохын тулд Үндэсний санхүүгийн зөвлөхүүдийн холбоо (NAPFA) үнэгүй онлайн хайлтын хэрэгслийг санал болгодог. Гэхдээ та жагсаалтаас нэр сонгохоос гадна бага зэрэг гэрийн даалгавар хийх хэрэгтэй болно. “[Тэд сайт дээр бичигдсэн учраас] тэд санхүүгийн төлөвлөлт хийж байна гэсэн үг биш, та асуулт асуух хэрэгтэй” гэж Фрааса хэлэв. Та ажилд авах боломжтой зөвлөхөөсөө юу асуухыг эндээс үзнэ үү. (Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Өөрөөр хэлбэл, "хэрэв таны санааг зовоож буй цорын ганц зүйл бол багцын менежмент бол та зардлынхаа багахан хэсгийг төлөөд робот зөвлөх хайж болно. Эдгээр нь маш тохиромжтой бөгөөд тэтгэврийн багцыг боломжийн сайн удирдаж чадна, гэхдээ танд асуулт байгаа бол алгоритмын ард хэн ч байхгүй, гэхдээ танд асуулт байвал Carmichael Hill & Associates-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Мэтт Бэкон хэлэв.

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].