Надад туслаач. Би амьдралынхаа хайртай 68 жил ханилсан 17 настай эмэгтэй. Бидний санхүүгийн асуудал үргэлж тусдаа байсаар ирсэн бөгөөд би түүний хүү амьд итгэлцэлд хадгалагдаж байсан эд хөрөнгөө (3 сая орчим доллар) өвлөн авах болно гэдгийг хүлээн зөвшөөрч гэрлэхээс өмнө гарын үсэг зурсан. Би гэр орноо авч, тэр надад гэрээслэлдээ 350,000 доллар үлдээж байна.
Нөхөр нь бидэнтэй уулзахаас өмнө Нийгмийн даатгалын шимтгэлээ бөөнөөр нь авсан. Бид үргэлж өргүй амьдарч ирсэн, надад 2020 оны сайхан машин бий. Би даруухан амьдарч байхад түүний эрүүл мэнд найман жилийн турш амралтаа сайхан өнгөрүүлэхэд саад болж байна. Би ирээдүйд илүү их аялах хүсэлтэй байна. Нөхөр маань эдгэршгүй өвчтэй тул дахиад нэг юмуу хоёр жил л амьдрах байх. Түүний эмчилгээний төлбөр миний хариуцлага биш.
2019 онд бид шинэ байшин барьсан. Хэдийгээр яг үнэ нь тодорхойгүй байгаа ч би түүнийг өнгөрсний дараа жижиг байшин худалдаж авна гэж найдаж, энэ хөрөнгийнхөө төлөө 800,000 орчим доллар авах байх.
Би Нийгмийн даатгал, тэтгэвэр авдаг, одоо жил бүр 20,000 доллар цуглуулдаг. Би амбицтай хэмнэгч байсан бөгөөд одоо 350,000 долларт хүрч, хамтын сандаа сайн мөнгө олж байна. Бусад хувьцаа нь ойролцоогоор 20,000 долларын үнэтэй бөгөөд би 457 долларын үнэтэй 65,000 данстай. Надад одоогоор 60,000 долларын хадгаламж, 20,000 доллар байгаа.
Би хөрөнгө оруулалтаасаа ганц ч сохор зоос хасч байгаагүй бөгөөд намайг ганцаараа үлдэх хүртэл их зүйл өөрчлөгдөнө гэдэгт эргэлзэхгүй байна. Нөхөр маань одоо бидний амьдралын зардлыг дааж байгаа. Миний зорилго бол дөрвөн дүүдээ аль болох их мөнгө үлдээж, үлдсэн амьдралаа сайхан өнгөрүүлэх явдал юм.
Надад сайн сонсогдож байгаа ч сүүлийн 15 жилд би жил бүр XNUMX%-иас дээш өгөөжтэй байхын тулд өөрийн хадгаламжаа хувьцаанд байлгах эрсдэлтэй байсан. Тэгээд надад байхгүй урт хугацааны асрамжийн даатгал.
Би санхүүгийн хувьд сайн сайхан амьдралаар амьдарна гэж найдаж болох уу?
харна уу: Бид 50 нас хүрч байгаа бөгөөд 1 сая хүрэхгүй доллараар тэтгэвэрт гарсан: 'Би буу үсэрсэн үү?'
Эрхэм уншигч,
Нөхрийн чинь өвчний талаар сонсоод их харамсаж байна. Энэ бол амьдрахад хэцүү туршлага юм. Түүнийг өнгөрсний дараа та санхүүгийн асуудлаа төлөвлөж байгаадаа баяртай байна - энэ нь таны зүрх сэтгэлийн шархтай хамт толгойны өвчинг тань хэмнэж, өндөр насан дээрээ тогтвортой байдал, аюулгүй байдлыг хангах болно.
Хариултаа авахын тулд та одоогийн болон хүлээгдэж буй ирээдүйн зардлынхаа талаар нухацтай дүн шинжилгээ хийх хэрэгтэй болно. Хэдэн жилийн дараа, бүр нэг жилийн дараа юу ч өөрчлөгдөж магадгүй тул ирээдүйн санхүүгээ төлөвлөхдөө уян хатан байгаарай.
Эхлээд төлөвлөгөө боловсруул (зарим хүмүүс үүнийг төсөв гэж нэрлэж болно) гэж Concenture Wealth Management-ийн гүйцэтгэх захирал, баялгийн ахлах зөвлөх Роберт Гиллиланд хэлэв. Нөхрөө нас барсны дараа хийх боломжтой зардал бүрийг тооцож, инфляцийг тооцоол. Та эдгээр зардлыг богино хугацаанд, тухайлбал нэгээс таван жил, дунд хугацааны буюу зургаагаас 10 жилийн хугацаа, урт хугацааны буюу 10 жилээс дээш гэж хувааж болно. Төлөвлөсөн орон сууцны зардлаа оруулаад, магадгүй та одоо байгаа байшиндаа үлдэх эсвэл жижиг зүйл олох эсэхээ төлөвлө. Тэтгэвэр авагчдын төсөв, нийтийн үйлчилгээний зардал, яаралтай тусламжийн зардал, хааяа хооллох, зугаацах гэх мэт зардал болох эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний талаар бодоорой.
Бүү санаарай: Тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлал үүсгэх талаар сэтгэл түгшсэн үү? "Доод шугам" дээрээ анхаарлаа төвлөрүүл
Энэ шинжилгээг хийсний дараа таны хүлээгдэж буй орлогын эх үүсвэр юу болохыг хараарай. Та Нийгмийн даатгал, тэтгэврийн талаар дурдсан бөгөөд та хөрөнгө оруулалтаасаа тогтмол мөнгө авч болно. Орлогоо зарлагатайгаа харьцуул. "Танд ийм дугаартай болсны дараа та аялалд зарцуулах боломжтой илүүдэл хөрөнгийг тодорхойлохын тулд хөрөнгө дээр "боломжийн" татан авалтын хувь хэмжээг тодорхойлж чадна" гэж Гиллиланд хэлэв.
Таны хөрөнгө оруулалтын талаархи тэмдэглэл: Зөвлөхүүд хөрөнгө оруулалт хийхдээ энэхүү хувин аргыг ашигладаг бөгөөд энэ тохиолдолд дунд болон урт хугацааны хэрэгцээг илүү эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт хийх нь элбэг байдаг. Таны хадгаламж яг одоо маш их эрсдэлтэй байгаа гэж та дурдаж байгаа бөгөөд энэ нь танд хөрөнгийн зөв хуваарилалт мөн эсэхийг мэдэхийн тулд санхүүгийн зөвлөхтэй, тэр ч байтугай таны мөнгө байрладаг газартай ярилцах хэрэгтэй. Хэрэв та тогтмол орлогоор амьдрах юм бол багцаа хэт их хэмжээгээр алдах боломжгүй. Төрөлжүүлэх, зөв хуваарилах нь таны амжилтын түлхүүр болно. "Эцэст нь түүний хэрэгцээг хангах хөрөнгө бэлэн байх нь хамгийн чухал байх ёстой" гэж Гиллиланд хэлэв.
Түүнчлэн, бэлэвсэн эмэгтэйн тэтгэмж гэх мэт өөр ямар боломжит тэтгэмж авахаар төлөвлөж эхлэхийн тулд Нийгмийн хамгааллын удирдлагын албанд хандаарай гэж Төлөвлөлтийн төвийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч, түнш Жуде Будреа хэлэв. Үүний үр дүнд таны амьд үлдсэн тэтгэмж таны хувийнхаас өндөр байхаас шалтгаалж сар бүр илүү их мөнгө авах боломжтой бөгөөд одоо тэтгэмж эсвэл тоогоо ойлгоход гэмгүй. Та утасдахдаа Нийгмийн даатгалын байгууллагад хэдэн цагаар саатаж байж болох ч энэ нь үнэ цэнэтэй байх болно. SSA-аас амьд үлдсэн тэтгэмжийн талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг эндээс авна уу.
Харна уу: MarketWatch-ийн баганыг үзээрэй “Тэтгэврийн хак” Өөрийнхөө тэтгэвэрт гарах аялалын талаархи зөвлөмжийн талаар
Та урт хугацааны асрамжийн даатгалгүй гэж хэлсэн. Энэ нь маш үнэтэй байж болох юм, ялангуяа та ердийн "хамгийн тохиромжтой" нэр дэвшигчээс арай ахимаг настай бол (зөвлөхүүд 50 наснаас хойш урт хугацааны асрамжийн даатгалд хамрагдахыг зөвлөж байна). Энэ нь танд утга учиртай байж болох тул зарим бодлогыг хайхад хор хөнөөл учруулахгүй, гэхдээ танд урт хугацааны тусламж үзүүлэх эрлийз бодлого, таны нас барах боломж зэрэг өөр сонголтууд байгаа гэдгийг мэдэж аваарай. ах дүүс. Зарим анютитэд урт хугацааны асрамжийн үйлчилгээ үзүүлдэг хүмүүс байдаг ч та эдгээр бүтээгдэхүүнд орохоосоо өмнө сайтар шалгаж үзэх хэрэгтэй. Урт хугацааны асрамжийн даатгалын талаарх дэлгэрэнгүй гарын авлагыг эндээс үзэх боломжтой.
Энэ бол санхүүгийн зөвлөгөө биш, гэхдээ энэ нь чухал хэвээр байна - идэвхтэй байж, эрүүл мэнддээ нухацтай ханд. Удаан алхаж, эрүүл хооллолтыг баримталж, хайртай хүмүүстэйгээ одоо ч, нөхөр чинь нас барсны дараа ч холбоотой байхыг хичээ. Эдгээр жижиг өдөр тутмын үйл ажиллагаа нь ахмад настнуудын хувьд дэлхийг өөрчилдөг.
Түүнчлэн: Тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлуулсан сая сая төгрөг чинь эрүүл биш бол тийм ч үнэ цэнэтэй зүйл биш
Өөр хэдэн зөвлөмж энд байна. Гиллиланд эхнэр, нөхрөө алдсаны дараа нүүх эсэхээ шийдэхийн тулд нэг жилийн хугацаа зарцуулахыг зөвлөж байна, учир нь энэ цаг маш их сэтгэл хөдөлж, хүмүүс эцэст нь харамсах шийдвэр гаргадаг.
Та одоо хэдэн тооцоо хийж, нөхөртэйгээ ярилцаж, түүний саналыг авахыг хүсч магадгүй юм. Та гэрлэлтийн өмнөх гэрээний талаар дурдсан боловч энэ нь гэрлэлтийн үеэр хэн нэгнийг эхнэр, нөхөртөө бэлэг өгөхийг хориглодоггүй. Хэрэв таны хэлж байгаа итгэл бол inter vivos буюу буцаах боломжтой итгэлцэл бол нөхөр тань амьд байхдаа татварын үр дагаваргүйгээр танд мөнгө бэлэглэх боломжтой. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь наалдамхай нөхцөл байдал мэт санагдаж магадгүй бөгөөд энэ санал нь та болон таны нөхөр, түүний хүү хоёрын хооронд ямар нэгэн жүжиг өдөөх гэсэнгүй, гэхдээ нөхрөөсөө юу гэж бодож байгааг нь асуухад гэмгүй гэж Будреа хэлэв. "Энэ нь судлах нь зүйтэй юм."
Эцсийн эцэст та санхүүгийнхээ талаар маш ухамсартай хүн юм шиг санагдаж байгаа бөгөөд энэ нь хожим танд туслах болно. Нөхрөө өнгөрөхөд танд сандралд орохгүйн тулд мөнгө болон бусад зүйлд хэрэгтэй бүх зүйлийн талаар бодож үзээрэй. Мөн та хоёр түүнийг явсны дараа та юу мэдэх ёстой гэж бодож байгаа талаар олон удаа харилцан ярилцаж байгаа эсэхийг шалгаарай - банкны дансны нууц үгээс эхлээд гэрийн эргэн тойронд түүний хариуцаж болох жижиг ажлууд хүртэл.
Та бүхэнд амжилт хүсье.
Уншигчид: Энэ уншигчдад өгөх санал байна уу? Доорх тайлбар дээр тэдгээрийг оруулна уу.
Өөрийнхөө тэтгэврийн хадгаламжийн талаар асуулт байна уу? Бидэн рүү имэйлээр илгээх [имэйлээр хамгаалагдсан]
Эх сурвалж: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- Үлдсэн өдрүүдээ-аялалд-өнгөрүүлэхийг-би-хангалттай-мөнгө-байна-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo