Би 66 настай, 5 үл хөдлөх хөрөнгө эзэмшдэг бөгөөд зарах нь "байрны эзэн байхаас илүү тэтгэвэрт гарах" боломжтой юу гэж бодож байна. Гэхдээ надад ямар нэгэн зүйл зарах гэж оролдохгүй байгаа хүмүүст туслах зөвлөх олох гэж би тэмцэж байна. Би юу хийх хэрэгтэй вэ?

Асуулт: Би зүгээр л надад анюит эсвэл хувьцаа зарах хүсэлгүй санхүүгийн зөвлөх хайж байна. Би таван өмчтэй; Гурав нь хүнд нөхцөлд байгаа тул зохих ёсоор үйлдвэрлэж чадахгүй байгаа тул тэднийг татан буулгах нь түрээслэгч байснаас илүү тэтгэвэрт гарах эсэхийг судалж байна. Би 66 настай, Нийгмийн даатгалын шимтгэлээ авч амжаагүй байгаа бөгөөд эдгээр үл хөдлөх хөрөнгөө засварлаж, нүүлгэлтийн улмаас сул орон тоотой байсан тул хэдэн жилийн турш хохирол амссан тул энэ нь нэлээд бага байх болно. Хоёр үл хөдлөх хөрөнгө нь Бостоны дүүрэгт байдаг бөгөөд зүгээр л орон сууц боловч тэд үндсэн орлоготой байх болно. Надад тулгамдаж буй нэг асуудал бол бусад үл хөдлөх хөрөнгөө татан буулгасны дараа өөртөө байраа санхүүжүүлж чадах явдал юм. Би юу хийх хэрэгтэй вэ? (Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Хариулт: Юуны өмнө та үйлчлүүлэгчдэд үл хөдлөх хөрөнгөө шийдвэр гаргахад нь тусалдаг туршлагатай санхүүгийн зөвлөхийг хайж олох хэрэгтэй юм шиг санагдаж байна - мөн өөртөө санхүүгийн цогц төлөвлөгөө гаргахад тань туслах болно. “Үл хөдлөх хөрөнгөтэй холбоотой шийдвэр гаргахад хэцүү байж болно, учир нь энэ нь ихэвчлэн цаг хугацаа тогтоох, үл хөдлөх хөрөнгөө орлого олохын тулд хадгалах, арчлахын давуу болон сул талуудыг үнэлж, зарж борлуулах, үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөлийн тодорхой бус байдлаас гарах бэлэн мөнгөний хэмжээг тодорхойлох, татварын асуултуудыг тодорхойлох явдал юм. болон таны төлөвлөлтийн хэрэгцээтэй холбоотой бусад хүчин зүйлүүд "гэж Хамтдаа төлөвлөлтийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жуд Маллини хэлэв. Зарим зөвлөхүүд үүнийг сайн мэддэг бөгөөд төлөвлөгөөгөө боловсруулж, үл хөдлөх хөрөнгийн мөнгөн гүйлгээ, эрсдэлийг харгалзан үзэхэд тусалж чадна гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна.

Та зөвхөн үл хөдлөх хөрөнгөтэй, санхүүгийн төлөвлөлтийн иж бүрэн туршлагатай хүнийг хүсээд зогсохгүй цаг тутамд эсвэл төсөлд суурилсан зөвлөхийг хүсч болно. Шалтгаан? Менежментийн дор хөрөнгө (AUM) загвараар ажилладаг хэн нэгэн таны төлөө хэр их мөнгө удирдаж байгаагаас хамаарч төлбөрөө авах хандлагатай байж магадгүй юм.

Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.

Хуурамч аннуити авахаас зайлсхийхийн тулд та зөвхөн Хөрөнгө оруулалтын Бүртгэлтэй Зөвлөх (RIA) дээр ажилладаг зөвхөн төлбөртэй зөвлөхийг хайж олохыг хүсч болно; RIA нь үйлчлүүлэгчдэд зөвхөн хамгийн сайн ашиг сонирхолд нийцүүлэн хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө өгөх үүрэгтэй. РИА нь брокер дилер эсвэл даатгалын компаниудын адил аннуитет, хувьцааны опцион, бондыг зарж чадахгүй. “Энэ нь анюитийн борлуулалтаас урьдчилан сэргийлэх ёстой. Хувьцааны тухайд, би таныг үнэт цаасыг шимтгэлээр зардаг брокерийг хэлж байна гэж бодож байна, мөн РИА үүнийг хийхгүй" гэж BerganKDV Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Сэм Роуман хэлэв. (Энэ гарын авлага Таны хөлсөлж болох аливаа зөвлөхөөс асуух 15 асуултыг санал болгож байна.)

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Ямар ч зөвлөхийг сонгосон бай, танд бодитой зөвлөгөө өгч, янз бүрийн хувилбаруудыг бэлтгэж чадах хүнтэй хамтран ажилла. “Таны мөнгөн гүйлгээ богино болон урт хугацаанд үзүүлэх нөлөөг харах нь чухал. CFP-ийн мэргэжилтэн нь таны гаргасан шийдвэр дээр үндэслэн таны мөнгөн гүйлгээ, татварт үзүүлэх нөлөөллийг тодорхойлохын тулд тантай болон татварын зөвлөхтэй хамтран ажиллах боломжтой” гэж мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Маргерита Ченг хэлэв. Тэд мөн өөрийн хөрөнгийн өгөөжийг (ROE) тодорхойлохын тулд эдгээр өмчид дүн шинжилгээ хийх чадвартай байх ёстой. "Энэ шинжилгээ нь хөрөнгө, орлого, нийгмийн хамгааллын талаар шууд шийдвэр гаргахад тусална" гэж Форбес санхүүгийн төлөвлөлтийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Даниел Форбс хэлэв.

Боломжит зөвлөхийн үнэ цэнэ, эрхэм зорилго нь танд хэрэгтэй зүйлтэй нийцэж байгаа эсэхийг мэдэрнэ үү. “Тэдний гурваас нь ярилцлага ав. Танд хэрэгтэй зөвлөгөө авах магадлал сайн байна" гэж Маллини хэлэв. (Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].