Би 65 настай, 6 сарын дараа тэтгэвэрт гарахыг хүсч байна. Надад 125 мянган долларын аннуитет, дээр нь юу хийхээ мэдэхгүй 100 мянган долларын мөнгө бий. Би мэргэжлийн тусламж авах ёстой юу?

Асуулт: Би 225,000(к)-дээ 401 доллартай байсан бөгөөд дараа нь би орлого хүсч байсан тул 125,000 долларыг 7%-ийн аннуитет болгон шилжүүлсэн. Би дөнгөж 65 нас хүрсэн, зургаан сарын дараа тэтгэвэрт гарах хүсэлтэй байгаа ч нөгөө 100,000 мянган доллараа яахаа мэдэхгүй байна. Би юу хийх хэрэгтэй вэ? Би туслахын тулд санхүүгийн зөвлөх хөлслөх ёстой юу? (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй танилцах боломжтой.)

Хариулт: Тэтгэвэрт гарах гэж байгаадаа баяр хүргэе, мөн санхүүгийн зөвлөх ажилд авах цаг нь болсон мэт санагдах нь хэвийн зүйл гэдгийг мэдэж аваарай. Танд хэрэгтэй эсэхээс үл хамааран энэ нь таны сонголт, санхүүгийн асуудлаа хэрхэн шийдвэрлэхээс шалтгаална, бид дараа нь энэ талаар дэлгэрэнгүй ярих болно.

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинээр ажилд авах гэж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Гэхдээ эхлээд 100,000 долларыг хэрхэн яаж байршуулах вэ гэдгийг олж мэдэхийн тулд эхлээд амьдрал, санхүүгийнхээ ерөнхий дүр зургийг, мөн энэ мөнгө танд юу хэрэгтэй байгааг ойлгох хэрэгтэй. Approach Financial компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жастин Притчард хэлэхдээ, орлогын бусад эх үүсвэр, зарцуулалтын хэрэгцээ, тэтгэвэрт гарахдаа янз бүрийн данснаасаа хэр их мөнгө гаргах, энэ бүхний татварын үр дагаврыг хараарай. Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч хэлэхдээ "Жилд хэр их мөнгө зарцуулах шаардлагатайг тодорхойл, дараа нь Нийгмийн даатгал эсвэл бусад эх үүсвэрээс авсан орлогыг харгалзан сар бүр хэр их мөнгө хэрэгтэй болохоо хувааж болно" гэж мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч хэлэв. Санхүүгийн ухаалаг төлөвлөлтийн Патрик Лоуг. энэ нь Хөтөч нь таныг тэтгэвэрт гарахад санхүүгийн хувьд бэлэн байгаа эсэхийг мэдэхийн тулд бусад санхүүгийн зүйлсийг олж мэдэхэд тусална.

Та үүнийг мэдсэнийхээ дараа 100,000 доллараа олон янзаар ашиглаж болно гэдгийг ойлгоорой - та үүнийг буцааж авах, өөр тэтгэврийн данс руу шилжүүлэх эсвэл мөнгөө 401(k)-д хадгалах боломжтой. Мөн таны хувьд юу зөв байх нь тэр мөнгийг хэрхэн ашиглахаас хамаарна. “Танд зөв шийдвэр гаргахын тулд зөвлөх таны санхүүгийн мэдээллийг цуглуулж, өөрийнхөө тухай асуулт асуух болно. Тэд таны одоогийн санхүүгийн байдалд дүн шинжилгээ хийж, мөнгө олох хамгийн тохиромжтой газрыг тодорхойлох болно" гэж Spark Financials-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Даниэль Миура хэлэв. Мэдээжийн хэрэг, та өөрөө үүнийг хийж болно, гэхдээ энэ нь тэтгэвэрт гарахад хэр их мөнгө шаардагдах, 100,000 доллар болон түүнээс дээш хэмжээний эрсдэлд ороход бэлэн байгаагаа ойлгох шаардлагатай болно. Танд 401(k)-д мөнгөө хадгалж, өсгөх боломж байгаа тул амьжиргааны зайлшгүй шаардлагатай зардалд бэлэн мөнгө хэрэггүй бол та мөнгөө авахыг хүсэхгүй байх магадлалтайг мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна.

Тааварын өөр нэг хэсэг? Энэ нь "нэг шимтгэлтэй хойшлогдсон аннуитет (SPDA) эсэх гэх мэт аннуитетийн талаар илүү ихийг мэдэхэд тусална" гэж Логу хэлэв. SPDA нь нэг удаагийн нийлбэрээр санхүүждэг аннуитет бөгөөд хөрөнгө оруулалтын татварыг хойшлуулсан өсөлттэй баталгаатай орлого санал болгодог. Энэ нь танд ашигтай байх болно, учир нь танд баталгаатай өгөөжийн хувь хэмжээг санал болгож, тэтгэврийн төлөвлөлтийг хөнгөвчлөх боломжтой бөгөөд та хуваарилалт авч эхлэх хүртлээ аннуитийн татвар төлөх шаардлагагүй болно.

Хэрэв энэ нь маш их сонсогдож байвал зөвлөх туслах болно - мөн та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй таарч болно.

“Хэрэв та санхүүгийн зөвлөхтэй ажиллахаар шийдсэн бол таны ашиг сонирхолд нийцүүлэн ажиллах хууль ёсны үүрэг хүлээсэн итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийг хайж олох нь зүйтэй бөгөөд зөвхөн санхүүгийн урамшуулал авах тул бүтээгдэхүүн, үйлчилгээг санал болгож чадахгүй. "гэж NerdWallet-ийн хөрөнгө оруулалтын төлөөлөгч Алана Бенсон хэлэв. Энд танд тулгарч болох өөр өөр төрлийн зөвлөхүүд ба энд Тэднээс асуух асуултууд юм.

Санхүүгийн төлөвлөлт нь зөвхөн хөрөнгө оруулалтыг зохицуулахаас хамаагүй илүү юм. “Энэ нь таны тэтгэвэрт гарч болзошгүй эрсдлийг бууруулах, татварын үр ашиг, хөрөнгийг хамгаалах, үл хөдлөх хөрөнгийн хадгалалт болон бусад зүйлсийн тухай юм. Хэрэв танд урт хугацааны арчилгааны төлөвлөгөө байхгүй бол үүрэндээ өндөглөдөг байсантай харьцуулахад эрсдэл эрс нэмэгддэг. Зохистой, идэвхтэй тусламж үйлчилгээний төлөвлөгөөгүй байх нь насан туршийн хуримтлалыг сүйтгэж болзошгүй" гэж Midtown Financial Group-ийн сертификаттай санхүүгийн төлөвлөгч Грейс Юнг дүгнэв. 

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинээр ажилд авах гэж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].