Би 60 настай, "долоон тоог сайн" хэмнэсэн. Би санхүүгийн зөвлөх авах ёстой юу?

Асуулт: Би 60 настай, ганц бие, хүүхэдгүй. Би гурван 401(k)s, хоёр хамтын сан, 350,000 долларын тэтгэврээс бүрдсэн тэтгэврийн хуримтлалтай долоон үзүүлэлттэй сайн байна. Миний цорын ганц өр бол 60,000 долларын HELOC. Надад орон сууцны зээл, зээлийн картын өр, машины зээл байхгүй. Би нас барсны дараа өв үлдээх талаар санаа зовохгүй байна. Би 62 насандаа тэтгэвэрт гарч, Нийгмийн даатгалд хамрагдахыг хүсч байна. Миний асуулт бол би санхүүгийн зөвлөхийг 1% -ийн хураамжаар авч үлдэх шаардлагатай юу эсвэл зөвхөн нягтлан бодогчоор тэтгэвэрт гарах боломжтой юу? (Та SmartAsset-ийн энэ хэрэгслийг ашиглан өөрийн хэрэгцээг хангаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй танилцах боломжтой.)

Хариулт: Нэгдүгээрт, нягтлан бодогч таны төлөө юу хийж чадах, санхүүгийн зөвлөх юу хийж чадах ялгааг ойлгоорой. Signature Financial Planning компанийн санхүүгийн зан үйлийн мэргэшсэн мэргэжилтэн, мэргэшсэн нягтлан бодогч Жулиа Крамер "Нягтлан бодогч татварын асуудалд тусалж чадна, гэхдээ өөр зүйлд хандах боломжгүй" гэж хэлэв. Санхүүгийн төлөвлөгч нь тэтгэвэрт гарахдаа хөрөнгө оруулалтаа хэрхэн зохицуулах, тэтгэвэрт гарахдаа жил бүр хэр их мөнгө гаргаж болох, Нийгмийн даатгалд хэрхэн ухаалаг цаг гаргах, урт хугацааны халамжийн хэрэгцээг хэрхэн төлөх зэрэг асуудлуудыг шийдвэрлэх болно. Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгчийг ажилд авах тухай манай гарын авлагыг эндээс уншиж болно.

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ харьцах эсвэл шинээр ажилд авах талаар асуулт байна уу?
И-мэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Санхүүгийн асуудлаа шийдвэрлэхэд хэр зэрэг таатай байх, мөн үүнд хэр их цаг хугацаа, эрч хүч зарцуулж чадах зэргээс шалтгаалж та үүнийг өөрөө шийдэж чадна гэж мэргэжлийн хүмүүс хэлж байна. "Тэтгэвэрт гарахдаа цаг хугацаа, эрч хүчээ хаана зарцуулахаа тодорхой шийдэхийн тулд санхүүгийн зөвлөх ажилд авахгүй байхаар шийдсэн бол танд тулгарч буй шийдвэрийн цар хүрээг ухамсарлах нь чухал" гэж хэлэв. Michael E. Kitces, Kitces.com сайтын санхүүгийн төлөвлөлтийн ахлах гуру. (Та SmartAsset-ийн энэ хэрэгслийг ашиглан өөрийн хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй танилцах боломжтой.)

Мөнгөний үнэ цэнэтэй зөвлөхийг та бодож байгаа эсэхээ анхаарч үзэх хэрэгтэй. Өөрөөсөө асуугаарай: "Жилийн уламжлалт 1% зөвлөхийн төлбөрийг зарцуулж, тэтгэвэрт гарахтай холбоотой бусад санхүүгийн болон тэтгэврийн асуудлаар дэмжлэг авах нь үнэ цэнэтэй юу" гэж Китс хэлэв. 

Та эдийн засаг, зах зээл, хөрөнгө оруулалттай хөл нийлүүлэн алхах дуртай эсэхээ анхаарч үзээрэй гэж Крамер хэлэв. “Миний хувьд 20 наснаас 40 нас хүртлээ хөрөнгө оруулалтаа зохицуулах нь надад маш их таалагдсан. 40-өөд насныхаа дунд би үүнээс тийм ч их таашаал авдаггүй, хувийн болон мэргэжлийн бусад ажилдаа цаг заваа зориулахыг хүсдэг байсан тул санхүүгийнхээ тодорхой хэсгийг аутсорсинг хийх нь зөв сонголт байсан" гэж одоо компанид ажилладаг Крамер хэлэв. өөрөө санхүүгийн зөвлөх. 

Крамерын бодож үзэхийг зөвлөдөг өөр нэг зүйл бол та өөрийн багцдаа сэтгэл хөдлөлийн өөрчлөлт хийхгүйгээр зах зээлийн өсөлт, уналтыг тэсвэрлэж чадах эсэх тухай юм. "Хэрэв тийм бол та зах зээлтэй хөл нийлүүлэн алхахад тийм гэж хариулвал санхүүгийн зөвлөх хэрэггүй байж магадгүй. Үгүй бол зөвлөхтэй байх нь гарцаагүй уналт, уналтыг даван туулахад туслах маш сайн сонголт юм" гэж Крамер хэлэв. 

Хэрэв та зүгээр л хөлийнхөө хурууг дүрэхийг хүсч байвал зөвлөхийг байнга хөлслөх шаардлагагүй гэдгийг мэдэж аваарай. "Хэрэв та эхлээд байнгын төлөвлөлт хийхийг хүсэхгүй байгаа бол энэ нь цагийн төлөвлөгч байж болно" гэж санхүүгийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч, Санхүүгийн хувийн зөвлөхүүдийн үндэсний холбооны (NAPFA) дарга Карла МакАвой хэлэв.