Би 57 настай, удахгүй бизнесийн борлуулалтаас 3 сая гаруй доллартай болно. Баян дарга маань санхүүгийн зөвлөхдөө итгэдэг ч сая саяараа өвлөн авсан. Гэсэн хэдий ч би түүний зөвлөхийг туршиж үзэх ёстой юу?

Асуулт: Би 57 настай, тэтгэвэрт гарахад зориулж 450,000 доллар хуримтлуулсан бөгөөд удахгүй гол ажилтны хувьд бизнесийн борлуулалтаас 3-4 сая доллар авах болно. Би борлуулалтын дараа ч компанитай жилд 350,000-550,000 долларын цалинтай ажиллах болно. Би хамгийн их хөрөнгө оруулалт хийж, 401(k)-ээ нөхөх хувь нэмэр оруулдаг бөгөөд эхнэр маань гэрийн эзэгтэй учраас би Рот IRA-д хамгийн их хөрөнгө оруулалт хийдэг. Надад хүүхдүүдийнхээ төлөө төлж байсан 100,000 долларын оюутны зээлийн өр байгаа бөгөөд өөр ямар ч өр байхгүй.

Надад багцаа удирдахад туслах санхүүгийн төлөвлөгч/зөвлөх хэрэгтэй байна. Би үүнийг зөвхөн төлбөртэй итгэмжлэгч байх ёстой гэж уншсан, гэхдээ байршил чухал уу? Миний дарга болон түүний гэр бүлийнхэн хэдэн арван жилийн турш томоохон банкны төлөөлөгчтэй хөрөнгө оруулалт хийсэн бөгөөд тэр баяртай байгаа ч сая саяар нь өвлөн авсан бөгөөд энэ дүр зургийг бүхэлд нь үнэлээгүй байна. Тэр зөвлөх нь ухаалаг шийдвэр байх эсэхийг би сайн мэдэхгүй байна. (Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Хариулт: Энд хэд хэдэн асуудал байна - даргынхаа зөвлөхийг ашиглах эсэх, үгүй ​​бол хэнийг ашиглах, 3-4 сая долларын татвар, үл хөдлөх хөрөнгийн үр дагавар, Рот IRA-ийн хандив гэх мэт - бид тэдгээрийг нэг нэгээр нь шийдвэрлэх болно. . Дарга нарынхаа зөвлөхийг ашиглах уу, өөр хэн нэгнийг ашиглах уу гэдгээс эхэлье. 

Санхүүгийн зөвлөхийнхөө талаар асуух зүйл байна уу эсвэл шинэ зөвлөх хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Таны даргын зөвлөх мундаг байж магадгүй, үгүй ​​ч байж магадгүй, мөн та хэнтэй эвтэйхэн, итгэж найдаж байгаа, мөн тантай ижил нөхцөл байдалд байгаа хүмүүст туслах мэргэжилтэн болох талаар санаа авахын тулд хэд хэдэн зөвлөхтэй ярилцахыг хүсэх болно. (Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Ерөнхийдөө та зөвхөн төлбөртэй зөвлөхийг хүсч байна, учир нь тэд зөвхөн борлуулалт эсвэл бүтээгдэхүүний шимтгэлээс бус харин таны төлсөн төлбөрөөр мөнгө олдог. Энэ нь тэдэнд таны хамгийн сайн ашиг сонирхлыг анхаарч үзэхэд тусална. 

Аризонагийн Прескотт дахь Санхүүгийн Төлөвлөлтийн дараагийн шатны мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Дэвид Эдмистэн "Олон санхүүгийн зөвлөхүүд санхүүгийн бүтээгдэхүүний борлуулалт, хөрөнгө оруулалтын шимтгэл, хураамж, даатгалын шимтгэл, мөнгөн дансаар нөхөн төлбөр авдаг" гэж тайлбарлав. Хэрэв таны санал болгож буй зөвлөх нь "санхүүгийн бүтээгдэхүүн эсвэл шийдлийн борлуулалтаар цалинждаг бол та үүнийг урьдчилан ойлгох хэрэгтэй бөгөөд ингэснээр тухайн бүтээгдэхүүн нь таны хувьд хамгийн сайн шийдэл мөн эсэхийг тодорхойлох болно. Мөн Altfest Хувийн Баялгийн Менежментийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч В. Майкл Прендергаст нэмж хэлэв: "Тэд зөвхөн зарим үед биш, тантай харьцах бүх хугацаанд итгэмжлэгч мөн эсэхийг асуу."

Та мөн боломжит зөвлөхүүдээс асуухыг хүсэх болно эдгээр Тэднийг шалгаж үзэх 15 асуултыг асууж, таны асууж буй асуудлын төрлийг шийдвэрлэх туршлагатай эсэхийг шалгаарай. Санхүүгийн зорилго, хөрөнгө оруулалт, тэтгэврийн төлөвлөлт, татвар, эрсдэлийг бууруулах, Нийгмийн даатгал, Эмнэлгийн тусламж үйлчилгээ, тэтгэвэр, хойшлуулсан нөхөн олговор болон бусад зүйлд туслах болно. Зөвлөх таны шийдвэрлэхээр төлөвлөж буй эсвэл аль хэдийн шийдэж байгаа асуудалд туршлагатай эсэхийг шалгаарай. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Бизнесийн хуваарилалт нь татварын төлөвлөлт хийх боломжийг олгодог тул та татварын туршлагатай (эсвэл хийдэг хүнтэй хамтран ажиллах боломжтой) хүнийг хүсэх болно. Таны авч буй ногдол ашиг нь энгийн эсвэл шаардлага хангасан эсэхээс хамаарч татвар ногдуулах хувь хэмжээг тодорхойлох шаардлагатай. Зарим тєлєвлєгчид татварын тєлєвлєлтєєр мэргэшсэн ч татварыг бууруулахад туслахаар бэлтгэгдсэн мэргэшсэн нягтлан бодогчтой (CPA) хамтран ажиллах талаар судлах нь зvйтэй болов уу. “Бид татварын төлөвлөлтийг жилийн татварын тайлангаа гаргахтай адил үйл явдал гэж боддог. Үүний оронд үүнийг насан туршийн аялал гэж бодож, урт хугацааны татвараа бууруулахыг эрэлхийлэхийг танд зөвлөж байна” гэж Anchor Pointe Wealth-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Дерик Ходжес хэлэв.

Цаашилбал, таны нөхцөл байдлыг харгалзан үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт, хөрөнгийг хамгаалах зарим боломжууд байдаг. Landmark Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жо Фаворито "Таны цэвэр хөрөнгөнд үндэслэн зөвлөх тань өмгөөлөгчтэй тань харилцаж байгаа үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөгөөг анхаарч үзэхийг би нэн тэргүүнд тавих болно." Үүнээс гадна, "хөрөнгө оруулалтыг удирдан чиглүүлдэг хүн биш, санхүүгийн цогц төлөвлөгч нь таны баялаг танд, үр хүүхдүүддээ болон хэрэв хүсвэл буяны ажилд ямар ач холбогдолтой болохыг тодорхойлоход тань туслах болно" гэж Ходжес хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Хэрэв таны орлого 350,000-аас 500,000 долларын хооронд байвал та эхнэртээ Рот хандивлах эрхгүй байх магадлалтай, учир нь орлогын хязгаар нь хамтарсан тохируулсан нийт орлогод тулгуурладаг гэж Фаворито хэлэв. “Одоогоор та арын хаалганы хөрвүүлэлт гэж нэрлэгддэг энэ дүрмийг тойрч гарах боломжтой. Энэ стратеги нь зөвхөн таны дансыг санхүүжүүлж буй хүний ​​нэр дээр уламжлалт IRA байхгүй тохиолдолд л ажиллана. Үгүй бол хөрвүүлэлтийн пропорциональ дүрэм нь ихэнх ашиг тусыг арилгадаг "гэж Фаворито хэлэв.

Зөвлөх олох тухайд гэвэл, олон пүүс технологийн давуу талыг ашиглан орон нутгаас үл хамааран орон даяар үйлчлүүлэгчидтэй амжилттай хамтран ажилладаг. Мэргэжилтнүүд санхүүгийн хувийн зөвлөхүүдийн үндэсний холбоо (NAPFA), XY төлөвлөлтийн сүлжээ, Гаррет төлөвлөлтийн сүлжээг шалгахыг зөвлөж байна. "Олон зөвлөхүүд виртуал уулзалтыг санал болгодог. Хэрэв та виртуал уулзалт хийхэд таатай байвал таны ишлэлд хамгийн тохиромжтой нь танай нутагт байх шаардлагагүй байж магадгүй" гэж Эдмистен хэлэв.

Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан.

Санхүүгийн зөвлөхийнхөө талаар асуух зүйл байна уу эсвэл шинэ зөвлөх хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].