Би 57 настай, надад тийм ч их мөнгө байхгүй. Санхүүгийн зөвлөх надад тохирох уу?

Асуулт: Би 57 настай, үдэшлэгт хоцорч байна. Надад тэтгэврийн сангаас өөр хөрөнгө оруулалт байхгүй, би ажлаасаа тэтгэврийн сангаа огт ойлгодоггүй юм шиг санагддаг. Энэ бүхнээс үл хамааран би өөртөө байгаа өчүүхэн мөнгөө өсгөхийг хүсч, ажлынхаа тэтгэврийн санг ойлгохыг хүсч байна. Санхүүгийн зөвлөх надад тусалж чадах хүн мөн үү? Туслаач! (Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй танилцах боломжтой.)

Санхүүгийн зөвлөхийнхөө талаар асуух зүйл байна уу эсвэл шинээр ажилд авах гэж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Хариулт: Хэзээ ч үгүй ​​байснаас оройтсон нь дээр! Сайн мэдээ гэвэл хариулт нь тийм ээ, маш их хөрөнгөгүй хүмүүстэй ажиллах санхүүгийн зөвлөхүүд байдаг ч таны сонголт маш их хөрөнгө оруулалттай хүнээс илүү хязгаарлагдмал байж болох юм. 

"Таны хамгийн сайн сонголт бол Санхүүгийн Хувийн Зөвлөхүүдийн Үндэсний Нийгэмлэг (NAPFA) Зөвлөх олох сайт эсвэл Гарретт Төлөвлөлтийн Сүлжээнээс хайж олох замаар зөвхөн төлбөртэй зөвлөх хайх явдал юм. Таны хувьд, тантай хамтран ажиллахад баялгийн доод хэмжээг тогтоодоггүй, зөвхөн цагийн зөвлөгөө өгдөг зөвлөхтэй ажиллах нь танд хамгийн сайн үйлчилнэ” гэж Clarity North West Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Лиза Вейл хэлэв. (Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй танилцах боломжтой.)

Greenspring Advisors-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Зак Хаббард цаг тутам эсвэл ажилтанд суурилсан зөвлөх нь таны хамгийн сайн сонголт байх болно гэдгийг хүлээн зөвшөөрч байна. “Цагийн зөвлөх нь хуримтлалын төлөвлөгөөгөө боловсруулж, стратегиа хэрэгжүүлэхэд тань төслийн үндсэн дээр тусалж чадна. Төлбөрийн зөвлөх нь төлөвлөгөөгөө гаргахад тусалж, байнгын хяналт, менежментэд тусалж чадна" гэж Хаббард хэлэв. Ашиглах энэ боломжит санхүүгийн зөвлөхүүдтэй хэрхэн танилцаж, ярилцлага хийх талаар ойлгоход туслах гарын авлага.

Та мөн үнэ төлбөргүй зөвлөгөө авах боломжтой. Clear View Wealth Advisors-ийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч Стив Станганелли "Санхүүгийн төлөвлөлтийн холбоо болон NAPFA нь танд санхүүгийн итгэлийг нэмэгдүүлэхэд тань туслах урамшуулалтай үйлчилгээ, семинар, мэдээллийн товхимолуудыг санал болгодог." 

Хэрэв та илүү практик аргыг илүүд үздэг бол санхүүгийн зөвлөх хэрэгтэй байж магадгүй юм. NerdWallet-ийн хөрөнгө оруулалтын төлөөлөгч Алана Бенсон хэлэхдээ, санхүүгийн зөвлөх нь таны санхүүгийн нөхцөл байдлыг мэдэж авах боломжтой тул тустай байж болно. "Та ажлын байран дахь тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөг ойлгох, төсөв гаргах эсвэл хөрөнгө оруулалт хийж эхлэхийг хүсч байгаа эсэхээс үл хамааран зөвлөх нь туслах боломжтой байх ёстой" гэж Бенсон хэлэв.

Сайн мэдээ гэвэл аль ч замыг сонгосон эсвэл хоёуланг нь хийхээр шийдсэн бол хэмнэж эхлэхэд хэзээ ч оройтдоггүй. Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Грейс Юнг "Чи хаа нэг газар эхлэх хэрэгтэй." (Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй танилцах боломжтой.)