Би 60 настай, 95,000 долларын бэлэн мөнгөтэй, өргүй - Би тэтгэвэрт гарч чадна гэж бодож байна, гэхдээ санхүүгийн семинарууд "өөрөөр хэлбэл"

Би 62 настайдаа (сард 1,100 доллар) Нийгмийн даатгалд хамрагдаж, хагас цагаар ажиллахыг хүсч байна. Энэ ажил бол маш их бие бялдартай бөгөөд миний хэдэн жилээс илүү хугацаанд хийж чадах зүйл биш юм. 64 насандаа би сард 1,900 долларын тэтгэвэр авах болно. Үнэхээр шаардлагагүй бол би юунд ч зарцуулдаггүй. Жишээлбэл, өнгөрсөн жил шинэ дээвэр.

Надад 300,000 долларын өв хөрөнгө бий, гэхдээ би үүнийг итгэлтэй зүйл гэж тооцохгүйгээ мэдэж байна.

Би санхүүгийн хувьд сайн байх болно гэж бодож байна, гэхдээ эсрэгээр хэлсэн хэд хэдэн санхүүгийн семинарт оролцсон. Тэд үнэн зөв үү эсвэл зүгээр л үйлчлүүлэгч хайж байна уу? 

Сониуч Жорж

харна уу: "Миний санхүүгийн төлөвлөгч галзуу юм уу?" Бид 55, 60 настай, тэтгэвэрт гараад таван жил болж байгаа бөгөөд бид илүү түрэмгий хөрөнгө оруулалт хийх ёстой гэж хэлсэн.

Эрхэм сониуч Жорж, 

Санхүүгийн семинарууд нь таныг тэтгэвэрт гарах замдаа өөрийгөө шалгах маш сайн эхлэлийн цэг байж болох тул олон удаа оролцсон танд баярлалаа! 

Яг тэдгээр санхүүгийн семинаруудын нэгэн адил би таны санхүүгийн байдлын талаар хязгаарлагдмал мэдээлэлтэй байгаа тул та хоёр жилийн дараа тэтгэвэрт гарах эсэхээ тодорхой хэлж чадахгүй байна. Жишээ нь, та 95,000(k)-д 401 доллар бэлнээр болон хадгаламжтай байгаа тухай дурдсан боловч 401(к)-д хэдэн төгрөг байгааг би сайн мэдэхгүй байна. Гэсэн хэдий ч, хэрэв тэд таныг тэтгэвэрт гарахаа болих хэрэгтэй гэж хэлж байгаа бол яагаад гэдгийг бодож үзэх нь гарцаагүй гэдгийг би хэлж чадна. 

Жишээлбэл, тэтгэвэрт гарахдаа та тэтгэвэр, нийгмийн даатгалд хамрагдах болно, энэ нь маш сайн - олон америкчууд тэтгэвэр авахаа больсон - гэхдээ эдгээр нь таны тэтгэврийн орлогын гол хөшүүрэг болох уу? Хэрэв танд байгаа 95,000 доллар бол таны тэтгэвэрт гарах үүрний өндөг юм, магадгүй үгүй. Ингэж бодоод үз дээ: 64 насандаа тэтгэвэрт гарах байсан бол та 10, 20, бүр 30 ба түүнээс дээш жил амьдрах боломжтой гэж бодъё. Энэ ойролцоогоор 100,000 доллар тийм ч удаан үргэлжлэхгүй байх магадлалтай.  

Хэрэв та 401(k)-дээ илүү их зүйл хадгалсан бол өөрөөсөө ижил асуултыг асуугаарай - амьжиргааны өртөг, дундаж наслалт, хүлээгдэж буй болон гэнэтийн зардал гэх мэт хэд хэдэн хүчин зүйл дээр үндэслэн таны хөрөнгө оруулалт хангалттай юу? Энд а тэтгэврийн тооцоолуур Энэ нь танд санаа олж авахын тулд хэд хэдэн тоонуудыг задлахад тусална. Энэ тухай тэмдэглэл - санхүүгийн тооцоолуур нь яг л зургийн самбартай адил юм. Тэд танд юу хэрэгтэй байж болох талаар санаа өгөх болно, гэхдээ та тэтгэвэрт гарахдаа нэг зүйл дээр тулгуурлах ёсгүй. 

Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч нь илүү найдвартай сонголт бөгөөд хэрэв та санхүүгийн үзлэгт нэг удаа ч гэсэн очиж үзэх боломжтой бол энэ нь таны хувьд үнэ цэнэтэй байж магадгүй юм. Тэд санхүүгийн семинараас ялгаатай нь таны бүх мэдээллийг шалгах бөгөөд хэрэв тэд мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч бол таны ашиг сонирхолд нийцүүлэн ажиллах шаардлагатай болно. Энд байна a цөөн асуулт Та мэргэжлийн хүнээс өөрт тохирох эсэхийг асууж болно.

MarketWatch-ийн баганыг үзээрэй “Тэтгэврийн хак” Өөрийнхөө тэтгэвэрт гарах аялалын талаархи зөвлөмжийн талаар 

Хүмүүс ийм их мөнгөөр ​​тэтгэвэрт гардаг, зарим нь шаардлагатай бол бага хэмжээгээр тэтгэвэрт гардаг, гэхдээ хэрэв та орлогоо үргэлжлүүлэх боломжтой нөхцөл байдалд байгаа бол үүнээс татгалзах нь зүйтэй болов уу? 

Хэрэв та 62 настайдаа Нийгмийн даатгалд хамрагдах гэж байгаа бол хагас цагаар ажиллах боломжтой, мөн та бие махбодийн хувьд хүнд ажилтай гэж хэлснийг би мэднэ. Үүний оронд та өөрийн ур чадвар, туршлагаа ашиглан өөр төрлийн ажил олох арга бий юу? Та өөрийн мэддэг, одоо хийж байгаа зүйлээ тухайн салбартаа үлдэж, багшлах, зөвлөхийн үүрэг гүйцэтгэх гэх мэт ачаалал багатай зүйлд орчуулж болох юм. Хэрэв та үүнийг хийвэл ижил хэмжээний мөнгө эсвэл түүнээс дээш орлого олох боломжтой бөгөөд түүгээрээ нийгмийн даатгалын тэтгэмж (мөн 401 (к) хөрөнгө) өсөх боломжтой болно. 

Та 62 настайдаа Нийгмийн даатгалд хамрагдах гэж байгаа бол та хөнгөлөлттэй мөнгө авах бөгөөд энэ дүн таны амьдралын туршид багассан хэвээр байх болно. Хэрэв та бүрэн тэтгэвэрт гарах нас хүртлээ хүлээвэл таны төлөх ёстой тэтгэмжийг 100% авах болно. 70 нас хүртлээ хоцрох тусам таны ашиг тус нэмэгдэнэ. Би чамайг 70 нас хүртлээ хүлээхийг санал болгохгүй байна, гэхдээ та орлоготой хэвээр байж, амьдралаа сайхан өнгөрөөж чадах эсэхээ мэдэж байгаа бол Нийгмийн даатгалд аль болох удаан зогсох талаар бодох нь зүйтэй. (Энэ шийдвэр нь бусад олон хүчин зүйлээс шалтгаална, гэхдээ... зөвхөн та тэтгэмжээ хойшлуулах боломж байгаа эсэхээс гадна, хэрэв та нэхэмжилж эхэлснээс хойш түүнээсээ таашаал авах хангалттай урт наслана гэж бодож байгаа бол. Урт наслалт нь хэзээ олгохоо шийдэх гол бүрэлдэхүүн хэсэг юм. Нийгмийн даатгал шаардах). 

Мөн та нэхэмжлүүлсний дараа цагийн ажилтны хувьд хэр их цалин авахаас хамааран Нийгмийн хамгааллын газар суутгана таны ашиг тусын нэг хэсэг. Тэтгэвэрт гарах насанд хүрсэн хойноо та тэр мөнгөө буцааж авах болно, гэхдээ үүнийг санаж байх хэрэгтэй. 

Түүнчлэн: 'Би 70 хүртлээ хүлээж чадахгүй гэж бодож байна': Би 66 настай ч ажиллаж байна. Би хүлээх үү, эсвэл Нийгмийн даатгалд хандах уу? 

Эрүүл мэндийн үйлчилгээ маш чухал. Бас их үнэтэй. Ийм ашиг тустай ажилд ажилласнаар та 65 нас хүрэх хүртэл Medicare-д хамрагдах хүртэл маш их мөнгө хэмнэх болно.

Таны зарцуулалтын талаар бас нэг тэмдэглэл. Та ийм их зардал гаргахгүйгээр ая тухтай амьдарч, амьжиргааны өртгийг зохицуулах боломжтой газар амьдарч байгаа нь үнэхээр гайхалтай. Гэсэн хэдий ч та онцгой байдлын бодит боломжийг онцолсон. Шинэ дээвэр нь нэлээн пеннитэй байж магадгүй бөгөөд үүнтэй төстэй нөхцөл байдал таны тэтгэвэрт гарах үед ч тохиолдож болно. Энэ нь гэр эсвэл автомашины засвар, эрүүл мэндийн зардал эсвэл бусад зүйл байж болно. Хэрэв та хадгалсан мөнгөндөө их хэмжээний мөнгө зарцуулах шаардлагатай бол энэ нь таны төлөвлөгөөг амархан сүйрүүлж, тэтгэвэрт гарахад тань хамаагүй бага байх болно. 

Өв залгамжлалд найдахгүй байх нь бас зөв. Таны хүлээж байгаа цагт юу ч тохиолдож болох бөгөөд энэ нь таныг өндөр насан дээрээ ашиглахад таатай бэлэн мөнгөний урсгал байх болно, гэхдээ энэ нь мэдээжийн хэрэг банкинд байх зүйл биш юм. Санхүүгийн төлөвлөгөөндөө тэр мөнгийг тусгасан Б эсвэл С төлөвлөгөө гарга, гэхдээ А төлөвлөгөөг бүү хий. 

Энэ тусална гэж найдаж байна. Та яагаад санхүүгийн семинар дээр үзсэн зүйл рүү үсрэхийг хүсэхгүй байгаа нь туйлын утга учиртай, учир нь энэ нь үнэн юм - заримдаа эдгээр сессүүд үнэхээр борлуулалтын талбар байдаг - гэхдээ эхлэхээсээ өмнө бага зэрэг нягталж үзэхэд гэмгүй. таны тэтгэвэр. Та аль хэдийн эхэлсэн нь үнэхээр гайхалтай!

Уншигчид: Энэ уншигчдад өгөх санал байна уу? Доорх тайлбар дээр тэдгээрийг оруулна уу.

Өөрийнхөө тэтгэврийн хадгаламжийн талаар асуулт байна уу? Бидэн рүү имэйлээр илгээх [имэйлээр хамгаалагдсан]