Би 4 жилийн дараа сард 3,100 доллараар тэтгэвэрт гарахыг хүсч байна. Энэ хангалттай юу, надад туслах мэргэжилтэн хэрэгтэй байна уу? 

Асуулт: Миний тооцоогоор би дөрвөн жилийн дараа сарын 3,100 долларын орлоготой тэтгэвэрт гарах гэж байна. Би яаж энэ хэмжээг аль болох сунгах вэ, надад туслахын тулд мэргэжлийн төлөвлөгч хөлслөх ёстой юу? (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Хариулт: Та тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөхөөсөө хэдэн жилийн өмнө энэ чухал асуултыг асууж байгааг харахад таатай байна. Хямдхан газар амьдардаг ганц нэг хүн сард 3,100 доллар зарцуулж, нэг зоос бүрийг харж болно гэж TGS Financial-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жим Хэмпхилл хэлэв. "Бидэнд нөхцөл байдал нь огт адилгүй үйлчлүүлэгчтэй" гэж тэр хэлээд Филадельфи дахь илүү үнэтэй газраас "ойролцоох мужийн их сургуулийн хот дахь хамаагүй хямд байр руу нүүж ирсэн бөгөөд тэр хуучин төлбөртэй машинтай.

Таны нөхцөл байдал өөр байж магадгүй гэж хэлсэн. “Нэгдүгээрт, та тэтгэврийн орлогын эх үүсвэрийг харах хэрэгтэй. Тэтгэвэрт гарсны дараа амьжиргааны өртөг нэмэгдэхийн хэрээр таны орлого нэмэгдэх үү эсвэл 3,100 доллар хэвээр үлдэх үү? Орлогынхоо аль нэг хэсэгт орлогын албан татвар төлөх үү, эсвэл орлого татвараас чөлөөлөгдөх үү?" гэж Sentinel Financial Planning-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Марк Хамфрис хэлэв. Үнэн хэрэгтээ, хэрэв энэ орлого өсөх юм бол үнэ өсөх тусам үүнийг сунгахад хялбар байх болно; Үүний нэгэн адил, хэрэв 3,100 доллар таных бол татваргүй, татваргүй бол амьдрах нь тийм ч хялбар биш юм.  

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Хамфрисийн онцолж буй хоёр дахь зүйл бол таны амьдарч буй газар, таны дассан амьдралын хэв маяг чухал юм. "Хэрэв та хямд өртөгтэй газар амьдардаг бол өндөр өртөгтэй газраас илүү сайн амьдрах боломжтой. Хэрэв та даруухан амьдралын хэв маягаар амьдарвал орлогод хангалттай байх боломжтой" гэж тэр хэлэв. Та эрүүл мэндийн үйлчилгээ гэх мэт гэнэтийн зардлыг тооцох хэрэгтэй гэж тэр нэмж хэлэв. 

Хэрвээ танд сард 3,100 доллар зарцуулж чадахгүй юм шиг санагдаж байвал Хемфиллийн хэлснээр таны түлхэж чадах хамгийн том хөшүүрэг бол удаан ажиллах эсвэл тэтгэвэрт гарахдаа хагас цагаар ажиллах явдал юм. "Хэрэв энэ нь таны бодож байгаа сонголт бол та ямар төрлийн ажил хийж, хэр удаан хийж чадахаа өөртөө үнэнчээр хэлээрэй" гэж Хамфрис хэлэв. 

Хэрэв та тэтгэвэрт гарахдаа ажиллах боломжгүй бол "Нийгмийн даатгалын шимтгэлээ 70 нас хүртэл хойшлуулахын тулд аливаа хуримтлал эсвэл хагас цагийн ажлыг ашигла" гэж Хемфилл хэлэв. 

Букингемийн Стратегийн Баялгийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Стив Вайссын хэлснээр мөнгөө сунгах бас нэг гайхалтай арга бол боломжоос доогуур амьдарч, бороотой өдрийн аливаа зардлаа хэмнэж байгаа гэдэгт итгэлтэй байх явдал юм. "Шинэ дээвэр, мэдээж эмнэлгийн тусламж гэх мэт зарим зардал нэлээд их байж болно. Та 4 жил тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөөгүй байгаа тул одоо төлөвлөгөөгөө туршиж үзээд сард 3,100 доллараар хэр сайн амьдарч чадахаа харж болно” гэж Вайсс хэлэв.

Мөн санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.

Орон сууцны хөрөнгийн хөрвүүлэлтийн моргейж (HECM) гэх мэт өөр боломжит шийдлүүд байдаг бөгөөд энэ нь ахмад настнуудад орон сууцныхаа өмчийг Холбооны орон сууцны захиргаанаас (FHA) даатгасан бэлэн мөнгө болгон хөрвүүлэх боломжийг олгодог урвуу моргейжийн нэг төрөл юм. "Хөтөлбөрийг бүрэн ойлгох нь танд тохирох эсэхийг тодорхойлох нь чухал ч HECM нь шаардлагатай бол орлогоо нэмэгдүүлэхийн тулд гэрийнхээ өмчийг ашиглах боломжийг танд олгоно" гэж Вайсс хэлэв. 

Үндсэндээ Beacon Financial Planning-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Лорен Линдсей хэлэхдээ, танд хоёр сонголт байна: "Илүү ихийг хийх эсвэл бага зарцуулах. Хэрэв та бууруулах бүх хувилбарыг хянаж үзсэн бол энэ орлогыг нэмэгдүүлэхийн тулд ажиллах шаардлагатай байж магадгүй юм."

Танд санхүүгийн төлөвлөгч хэрэгтэй байна уу?

Нөхцөл байдлыг хянаж, шийдвэрлэх асуудал эсвэл давуу талыг ашиглах боломж байгаа эсэхийг тодорхойлохын тулд мэргэжлийн төлөвлөгчийг хөлслөх нь зүйтэй болов уу. "Нэг удаагийн төлөвлөгөөг бий болгох төлөвлөгчид байдаг бөгөөд энэ нь таныг зөв зам дээр байгаа эсэхээ мэдэхэд сайн эхлэл байж магадгүй" гэж Вайс хэлэв. (Санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Төлөвлөгчтэй ажиллахын тулд маш их зардал гарч болзошгүй тул 1522 Financial хаягийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Филип Мок хэлэхдээ цаг тутамд эсвэл төслийн үндсэн дээр ажилладаг төлөвлөгчийг олох нь ашигтай байж магадгүй бөгөөд ингэснээр та тухайн чиглэлээр тусламж авах боломжтой болно. хэрэгцээгүй газарт тусламжийн мөнгө төлөх шаардлагагүй. "Төлөвлөгч нь таны орлого, зарлага, татвар, инфляцийн мөнгөн гүйлгээний төсөөллийг хийж, орлогын түвшин таны хэрэгцээ, зорилгод хүрэхэд хангалттай эсэхийг танд ойлгуулах боломжтой" гэж Мок хэлэв. Линдсэй нэмж хэлэхдээ: "Мөнгөний урсгалын чиглэлээр мэргэшсэн хүн энэ тал дээр ажиллахад маш их тустай байж болох ч бүх санхүүгийн төлөвлөгчид тэгдэггүй."

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудалтай байна уу эсвэл шинээр хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].