Би 62 настай тэтгэвэрт гарсан, тэтгэвэр, нийгмийн даатгалд амьдардаг, IRA-тай боловч түүнээсээ татгалзаагүй. Би амьдралынхаа туршид бүх хөрөнгө оруулалтаа ганцаараа хийсэн. Гэхдээ одоо маш их эрсдэлтэй байгаа тул надад мэргэжлийн тусламж хэрэгтэй байна уу?

Асуулт: Би 62 насандаа тэтгэвэрт гарсан, тэтгэвэр, нийгмийн даатгалын шимтгэлээр амьдарч байна. Би IRA-тай боловч түүнээс татгалзаагүй. Би энэ хүртэл өөрийнхөө төлөвлөгч байсан. Санхүүгийн төлөвлөгч миний хувьд юу хийж чадах вэ? (Мөн шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Хариулт: Санхүүгийн төлөвлөгч танд тайвширч, хэрэгтэй зөвлөгөө өгч чадна, гэхдээ энэ бүхэн зардалтай байдаг. Энэ зардал нь үнэ цэнэтэй эсэх нь тийм эсвэл үгүй ​​гэсэн хариулттай адил хялбар биш юм: Та хэр их тусламж хүсч байгаагаа, мөн үүний төлөө хэр их мөнгө төлөхөө жинлэх хэрэгтэй болно. 

Санхүүгийн зөвлөх танд юугаар туслах вэ?

Зөвлөх нь бүх зүйлд тусалж чадна Нийгмийн даатгалын хугацаа; хөрөнгө оруулалтын ерөнхий стратеги; Тэтгэвэрт гарах хугацаандаа мөнгөө хадгалахад тань туслах санхүүгийн цогц төлөвлөгөө гаргах; Та IRA-аас мөнгөө хэзээ, хэрхэн гаргах талаар (мөн үүнтэй холбоотой татварын үр дагавар). "Тэтгэвэрт гарах үеийн хуваарилалтын стратеги бол төлөвлөгчдийн хувьд бидний өгч чадах хамгийн үнэ цэнэтэй тоглоомууд юм" гэж Формула Баялгийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч Чад Холмс хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Сайн төлөвлөгчид зөвхөн тоо баримтлахаас илүү зүйлийг хийдэг. Тэд үйлчлүүлэгчийнхээ "хэрэгцээ, зорилго, хүсэл тэмүүлэл, айдсыг" сонсож, дараа нь "тэдний нөхцөл байдлын санхүүгийн тооллого хийж, тэдэнд урам зоригтой, чанартай амьдрах боломжийг олгох арга барилыг боловсруулдаг" гэж Paller Financial-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Марк Паллер хэлэв. Мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгчид амжилтын магадлалыг үйлчлүүлэгчийнхээ ашиг сонирхолд нийцүүлэхийн тулд санхүүгийн арга, үйл явц, бүтээгдэхүүнийг тодорхойлж болно. "Бид татварын хууль, үл хөдлөх хөрөнгийн хууль, эдийн засаг, зах зээл, зээлийн хүү, мөнгөн гүйлгээ, даатгалын хэрэгцээг харгалзан үздэг" гэж Паллер хэлэв. 

Таны санхүүгийн төлөвлөгчтэй холбоотой асуудал байна уу эсвэл шинийг хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Зөвлөх ч танд амар амгаланг өгч чадна. Сүүлийн хэдэн арван жилийн бондын хамгийн муу нөхцөл болсон хувьцааны баавгай зах зээл, сүүлийн 40 жилд үзээгүй инфляци, хүүгийн өсөлт, ХНС-ийн түрэмгий байдал зэрэг нь хамгийн сайндаа хэцүү. RP Zeigler Investment Services-ийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч Роки Зейглер III "Энэ нь хувьцаа болон тогтмол орлогын аль алинд нь төвөгтэй орчин байж болно" гэж хэлэв. "Санхүүгийн сайн төлөвлөгч таны эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвар, зорилгоо тусгасан хөрөнгө оруулалтыг сонгоход тань туслах болно. Ийм нөхцөлд хөрөнгө оруулалт сонгохтой адил чухал зүйл бол хөрөнгө оруулагчдын зан байдал, таны зан байдал юм" гэж Зейглер хэлэв. 

Бодит байдал нь танд төлөвлөгч огт хэрэггүй байж магадгүй юм. Та өөрөө энэ бүхнийг хийхэд таатай санагдаж байна уу? Эсвэл та яг одоо хийхгүй байгаа бол энэ талаар суралцахын тулд чөлөөт цагаа ашиглахыг хүсэж болох уу? Олон америкчууд ямар ч санхүүгийн тусламж төлөхгүйгээр ухаалаг тэтгэвэрт гардаг (доорх өртөгийн талаар илүү ихийг хэлнэ), хэрэв танд үүнийг өөрөө хийх цаг, мэдлэг байгаа гэж бодож байвал үүнийг хий. (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Санхүүгийн зөвлөх ямар үнэтэй байж болох вэ?

Санхүүгийн төлөвлөлтийн янз бүрийн төрлүүд байдаг бөгөөд тус бүртэй холбоотой өөр өөр зардал байдаг. Зарим нь танд зориулж нэг удаагийн санхүүгийн төлөвлөгөө гаргах бөгөөд та үүнийг олон жилийн турш дагаж мөрдөх боломжтой; Midtown Financial Group-ийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч Грейс Юнгийн хэлснээр, нарийн төвөгтэй байдлаас хамааран үйлчлүүлэгчид нэг удаагийн цогц төлөвлөгөөнд 3,000-аас 7,500 доллар төлнө гэж найдаж байна. (Асуухаа мартуузай эдгээр Таны хөлсөлж болох аливаа зөвлөхийн 15 асуулт.)

Хэрэв та хэн нэгнийг асууж, асуухад тань туслахыг хүсч байвал цаг тутамд төлбөр төлдөг төлөвлөгч нь утга учиртай байж магадгүй юм. Цагийн оролцооны төлбөр нь өөр өөр байдаг бөгөөд бөмбөгний талбай цагт 200-500 долларын хооронд хэлбэлздэг. Энэ төрлийн санхүүгийн төлөвлөгчийн талаар Childfree Wealth-ийн итгэмжлэгдсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жей Зигмонт "Заримдаа ажилдаа сэтгэлгээтэй хамтрагч эсвэл хоёр дахь удаагаа анхаарал тавих нь тусалдаг" гэж хэлэв. 

Хэрэв та хэн нэгэн таны хөрөнгө оруулалтыг таны өмнөөс удирдахыг хүсч байвал менежментийн хөрөнгө оруулалтын (AUM) загвар нь нийтлэг арга бөгөөд зөвлөхүүд менежментийн хөрөнгийн 1 орчим хувийг авдаг. Эдгээр бүх тохиолдолд хураамжийг ихэвчлэн тохиролцох боломжтой гэдгийг санаарай. (Бас санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангаж чадах зөвлөхтэй тааруулахад тусална.)

Таны санхүүгийн төлөвлөгчтэй холбоотой асуудал байна уу эсвэл шинийг хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан.