"Надад үнэхээр тусламж хэрэгтэй байна." Би тэтгэвэрт гарахдаа 580 мянган долларын хадгаламжтай ч санхүүгийн зөвлөх олдохгүй байна, учир нь миний ярьсан хүмүүс үйлчлүүлэгчдийг надаас илүү баян байгаасай гэж хүсдэг. Би юу хийх хэрэгтэй вэ? 

Асуулт: Би Мэрилэнд мужид байгаа бөгөөд өөрийн Roth IRA болон TSP (төрийн албан хаагчдад зориулсан тэтгэврийн хуримтлалын төлөвлөгөө)-ний санхүүгийн төлөвлөгчийг ашиглан хөрөнгө оруулалтын санал гаргаж, өгөөжөө сайжруулахын тулд хөрөнгөө удирдахад туслах боломжтой. Миний TSP ойролцоогоор 500,000 доллар боловч "удирдах" тийм ч их зүйл байхгүй. Миний Рот IRA нь ойролцоогоор 80,000 доллар бөгөөд энэ аймшигт орчинд энэ дансыг өсгөхийн тулд зөв хөрөнгө оруулалтыг олоход надад үнэхээр тусламж хэрэгтэй байна. Ихэнх зөвлөхүүд 500,000 доллараас дээш дансыг удирдахыг хүсдэг. Би хэн рүү залгаж итгэж болох вэ?

Хариулт: Зарим санхүүгийн төлөвлөгчид зөвхөн маш чинээлэг хүмүүстэй ажилладаг боловч бага мөнгөтэй хүмүүст маш их ажилладаг. "Бүх санхүүгийн төлөвлөгчид тантай хамтран ажиллахын тулд хамгийн бага хэмжээний хөрөнгө шаарддаггүй" гэж "Wonder Wealth" компанийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жонатан Гранник хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таныг таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Ямар ч цэвэр хөрөнгөтэй үйлчлүүлэгчидтэй ажилладаг олон зөвлөхүүд байдаг бөгөөд тэд менежментийн дагуу хөрөнгийн (AUM) хураамж авахын оронд сар бүр тогтмол хадгаламж, төсөл тус бүрийн хураамж (хамрах хүрээнээс хамаарч 1,000 ба $ 10,000 хооронд хэлбэлзэж болно) авах боломжтой. ажлын хөлс), эсвэл цагийн төлбөр (энэ нь ихэвчлэн цагт 200 ба 500 доллар хооронд хэлбэлздэг). Үнэн хэрэгтээ зөвхөн зөвлөгөө өгдөг төлөвлөгч нь таны хөрөнгийг удирдахгүйгээр (AUM зөвлөхийн адил) таны хөрөнгийг удирдахад тусалж чадна. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

“Ерөнхийдөө, хэрэв та хэн нэгэнтэй байнга хамтран ажиллахыг хүсвэл цаг тутамд зөвлөгөө өгөх эсвэл сарын төлбөр болгон төлөх боломжтой. Зөвлөх хайж байхдаа зөвлөх нь итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч бөгөөд ашиг сонирхлын зөрчил гаргахгүйн тулд зөвхөн таны төлбөрийг төлдөг эсэхийг шалгаарай" гэж Approachable Financial Planning-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Лаура Хиггинс хэлэв. Зөвхөн төлбөр төлдөг төлөвлөгчийг хайж олоод, тэд "таны TSP таны эрсдэлд тэсвэртэй байх ёстой газартаа байгаа эсэхийг шалгаж, санал өгөх боломжтой" гэж Beacon Financial Planning-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Лорен Линдсей хэлэв. Төлбөрийг тохиролцох боломжтой гэдгийг анхаарна уу энд байна яаж бага төлөх вэ.

Санхүүгийн зөвлөхийнхөө талаар асуух зүйл байна уу эсвэл шинэ зөвлөх хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Та зөвлөх хайхаасаа өмнө зорилгоо тодорхой болгохыг хүсэх болно. “Татвар төлөхөөс өмнө хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтын багцыг бүрдүүлэх үү? Эсвэл татвар хассан уу? Зарим нь хөрөнгө оруулалттай ямар ч холбоогүй янз бүрийн эрсдэлийг илрүүлж, удирдах гэж үү? Олон бизнес эрхлэгчид баялгаа хувийн компанид холбосон байдаг. Таны хувьд энэ бол хязгаарлагдмал хөрөнгө оруулалтын сонголттой TSP юм. Аль ч тохиолдолд төлөвлөлтийн хэрэгцээ байдаг" гэж Букингемийн Стратегийн Баялгийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Эллиот Доул хэлэв. (Шинэ санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Энэ хэрэгсэл нь таны хэрэгцээг хангах зөвлөхтэй тааруулж чадна.)

Нэмж дурдахад, таны санхүүгийн төлөвлөгөө нь тухайн цаг ирэхэд тэтгэвэрт гарах орлогын бүх эх үүсвэрийг багтаасан санхүүгийн амьдралын бүх талыг харгалзан үзэх ёстой. “Хөрөнгө оруулалтаа тав тухтай байлгахын тулд юу хүлээж болох талаар бодитой хүлээлттэй байх нь чухал. Санхүүгийн төлөвлөгч үүнийг нэгтгэхэд тусалж, багцын хуваарилалт, хүлээгдэж буй хөрөнгө оруулалтын өгөөж зэрэг олон хувилбарын дагуу юу хүлээж байгааг бодитойгоор ойлгож чадна" гэж Белдинг хэлэв.

Зөвлөх хайж эхлэхийн тулд та Garrett Planning Network, National Association of Financial Advisors (NAPFA) эсвэл XY Planning Network руу очиж болно.

Асуултуудыг товч бөгөөд ойлгомжтой болгох үүднээс зассан.

Санхүүгийн зөвлөхийнхөө талаар асуух зүйл байна уу эсвэл шинэ зөвлөх хайж байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].