Та 401(к) төлөвлөгөөгөө хэтрүүлсэн гэдгээ сая л мэдсэн үү? Хэрэв та хурдан ажиллавал хохирлыг багасгах боломжтой. Гэхдээ хүлээгээд байвал татварын төлбөр, хүндрэлүүд хэд дахин нэмэгдэнэ. Тиймээс хэрэв та өөрийнхөө төлөө хэт их хувь нэмэр оруулсан бол 401 (k), төлөвлөгөөний администратор илүүдэл хөрөнгийг буцааж өгөх ёстой. Нөхцөл байдлыг засахын тулд хийх ёстой алхмуудыг харцгаая.
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөтэй холбоотой нэмэлт асуулт байвал a Санхүүгийн зөвлөх тэтгэвэрт гарах стратегиа нэмэгдүүлэх.
Хамгийн их хувь нэмэр хэд вэ?
401(k) төлөвлөгөөний хамгийн их хувь нэмэр хэд вэ? IRS-ийн мэдээлснээр, хамгийн их хувь нэмэр 401(k) төлөвлөгөөнд хамрагдсан ажилчдын хувьд 22,500 онд 2023 доллар байна.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв та 50 ба түүнээс дээш настай бол 22,500 доллараас илүүг "хүргэх" хандив болгон оруулж болно. 2023 онд нөхөх шимтгэлийн хэмжээ нь $7,500 байх бөгөөд энэ нь таны хувь нэмрээ оруулах боломжтой болно. 401 (k) Хэрэв та 30,000 ба түүнээс дээш настай бол 50 доллар хүртэл.
Эдгээр дүнг жил бүр шинэчилдэг. 2022 онд хамгийн их хувь нэмэр $20,500, гүйцэх хувь нэмэр $6,500 байсан. Тооцоололдоо зөв тоонуудыг иш татсан эсэхээ шалгаарай.
Одоо эдгээр тоонуудыг оруулаагүй болно ажил олгогчийн оруулсан хувь нэмэр. Хэрэв таны ажил олгогч шимтгэл санал болговол өөр өөр хязгаарлалттай. 2023 онд ажил олгогчийн оруулсан хувь нэмрийг оруулаад таны оруулж болох нийт дүн нь 66,000 доллар буюу цалингийн 100% байна. Гэхдээ танд тулгарах цорын ганц асуудал бол хувь хүний шимтгэлийн хэмжээг биечлэн давах явдал юм.
Хэрэв та хэт их хувь нэмэр оруулсан бол яах вэ
Хэрэв та өөрийгөө хэт их хувь нэмэр оруулснаа одоо ойлгосон бол бүү сандар, та хурдан арга хэмжээ авбал үүнийг хамгийн бага үймээн самуунаар шийдэж болно. Энд хийх зарим алхамууд байна:
1.) Ажил олгогч эсвэл төлөвлөгөөний админтайгаа яаралтай холбоо барина уу
Таныг зөвшөөр ажил олгогч Та хэт их хувь нэмэр оруулсан гэдгээ мэдэж аваарай. Цаг хугацаа маш чухал - татварын өдрөөс өмнө алдааг олж илрүүлэх нь маш их тустай. (Татварын өдөр нь ерөнхийдөө 15-р сарын 18 боловч 2023 оны XNUMX-р сарын XNUMX.)
2.) Татварын маягтуудаа засаарай
Татварын өдрөөс өмнө болон татвараа төлөхөөс өмнө асуудлаа шийдэж чадвал засч залруулах боломжтой W-2 хэрэглэх. Хэрэв та үүнийг хангалттай эрт барьж чадаагүй бол эдгээр алхмуудыг дагаж мөрдөх боловч нэмэлт өөрчлөлт оруулсан татварын тайлангаа гаргах шаардлагатай болно.
3.) Илүүдэл шимтгэлд татвар төлөх
Таны ажил олгогч танд илүү мөнгө болон олсон мөнгөө буцааж өгөх болно. Та ийм хэмжээний татвар төлөх, магадгүй эрт төлөх ёстой эргүүлэн татах торгууль- энэ талаар доор дэлгэрэнгүй үзнэ үү.
Ажил олгогч эсвэл төлөвлөгөөний админдаа мэдэгдээрэй, тэд таны мөнгийг буцааж, татварын маягтыг засах замаар нөхцөл байдлыг засна. Дараа нь та татварын бичиг баримт, төлбөрөө засах хэрэгтэй болно.
Шийтгэл гэж юу вэ?
Стресс, уйтгар гунигаас гадна хэт их мөнгө төлсний торгууль нь таны татварын тайлан, нэмэлт татвар, торгуультай холбоотой асуудал байж болно.
Хэрэв та татварын эцсийн хугацаанаас өмнө алдаагаа засч чадвал үр дагавар нь харьцангуй бага байна. Та шинэчилсэн хувилбарыг ашиглан татвараа мэдүүлэх шаардлагатай W-2 Мөн та илүү шимтгэлд цалин шиг татвар төлөх ёстой болно.
Ингэж бодоод үз дээ: Хэрэв та хэт их хувь нэмэр оруулаагүй бол тэр мөнгө таны ердийн аргаар танд ирэх байсан. цалин, тэгэхээр оройтож байгаа ч гэсэн татвартай байгаа юм шиг.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв та эцсийн хугацааг алдсан тохиолдолд та эдгээр нэмэлт татварыг төлөх ёстой бөгөөд та мөнгөн дүнгийн 10% -ийг эрт авах торгууль төлөх шаардлагатай болно. Дараа нь та дахин нэмэлт татвар төлөх болно - тийм ээ, алдаа гаргасан татварын жилд нэг удаа, зассан жилдээ дахин.
Яагаад хэт их хувь нэмэр оруулдаг вэ?
Ихэвчлэн тэтгэврийн хуримтлалын хоёр эх үүсвэртэй, бүртгэлээ хөтлөөгүйгээс хэт их шимтгэл үүсдэг. Хэрэв та ижил ажил олгогчтой бол болон тэтгэвэрт гарах Татварын бүтэн жилийг тооцож байгаа бол таны ажил олгогч эсвэл төлөвлөгөөний администратор алдаа гаргах магадлал өндөр байна.
Хэрэв та ажлаа сольж, хоёр 401(k)-тэй бол богинохон ч гэсэн асуудал гарч ирж магадгүй. Энэ нь таныг олон ажил хийж, тус бүртэй нь холбоотой 401(k) төлөвлөгөөтэй байх үед тохиолдож болох тул өөрт байгаа бүх 401(k) төлөвлөгөөгөө хянаж байгаа эсэхээ шалгаарай.
Өөр нэг нийтлэг саад бэрхшээл бол ихээхэн хэмжээний нэмэгдэл эсвэл урамшуулал авч, өөрийнхөө цалинг мартах явдал юм 401 (k) таны цалингийн тодорхой хувийг авахаар төлөвлөж байна. Хэрэв та өмнөх, ердийн цалингаасаа тооцоолж байгаа бол таны хязгаарт сайн байж магадгүй, гэхдээ илүү их цалинтай бол 401 (к) хойшлуулах болно.
Доод зураас
Татвар орж ирэх бүрд санхүүгийн асуудал хүндрэлтэй болно. Мөн тэтгэврийн хуримтлал нь үл хамаарах зүйл биш юм. Хэрэв та 401(k) төлөвлөгөөгөө хэтрүүлсэн гэж бодож байвал ажил олгогч эсвэл төлөвлөгөөний администратортойгоо холбоо бариарай. Татварын улирлын дундуур та татварын өдрөөс өмнө тэр нөхцөл байдлыг засч залруулахыг хүсч байна. Эсвэл та торгуультай тулгарч магадгүй юм.
Тэтгэврийн хуримтлалыг удирдах зөвлөмжүүд
Тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хуримтлуулах нь хийхээс хамаагүй хялбар боловч санхүүгийн зөвлөх таныг зөв замд оруулж чадна. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай нутаг дэвсгэрт шалгагдсан гурван санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцаж болно. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.
401 (k) бол тэтгэвэрт гарахын тулд хадгалах цорын ганц газар биш юм. Хувь хүний тэтгэврийн данс буюу IRA нь өөр нэг сонголт юм. Энэ нь 6,500 онд 2023 долларын шимтгэлийн хязгаартай бөгөөд санал болгож байна ижил татварын хөнгөлөлт 401(к) гэж. Харин Рот IRA нь татварын урьдчилгаа хөнгөлөлт үзүүлэхгүй, гэхдээ та тэтгэвэрт гарахдаа орлогоосоо татвар төлөх шаардлагагүй болно.
Хэрэв та ажил олгогчийн давуу талыг ашиглаж байгаа бол 401 (k) тохирох, SmartAsset-ийн 401(k) тооны машин Энэ нь таны жилийн шимтгэл болон ажил олгогчийн тохиролд тулгуурлан хэр их мөнгө авахыг тодорхойлоход тусална.
Фото зураг: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Нийтлэл 401(k)-д хэт их хувь нэмэр оруулах үед юу хийх вэ Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.
Эх сурвалж: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html