Би жилд ердөө 41 мянган долларын орлого олдог ч 189 мянган долларын оюутны зээлийн өртэй. Би юу хийх хэрэгтэй вэ?

Асуулт: "Би оюутны зээлийн эргэн төлөлт эхлэхэд ойролцоогоор 189,000 долларын өртэй болно. Би маш их стресст орсон. Би ажлаасаа чөлөөлөгдөж, байраа алдсан. Би маш их өртэй байсан тул ажил хайж Нью-Йоркоос Техас руу нүүсэн. Би газрын тосны шахуургын компанитай цахим худалдаа хийж эхэлсэн ч жилд ердөө 41,000 долларын орлого олох болно. Би 45 настай, энэ сарын 15-нд студидээ нүүх хүртлээ машинтайгаа хамт амьдардаг. Туслаач."

Оюутны зээл эсвэл бусад өрнөөс гарахад тусламж хэрэгтэй байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Хариулт: Та аль хэдийн зөв чиглэлд асар том алхмуудыг хийсэн бөгөөд өөдрөг байх хэд хэдэн шалтгаан бий. “Амьжиргааны өртөг бага байхын тулд нүүлгэн шилжүүлснээр таны төсвийн тал хувь нь л өөрчлөгдсөн. Амьжиргааны өртөг багатайгаас гадна муж улсын орлогын албан татваргүй, ажилгүйдэл багатай тул Техас бол сайн сонголт юм” гэж Perryman Financial Advisory-ийн мэргэшсэн санхүүгийн мэргэжилтэн Жен Грант хэлэв. Нэмж дурдахад, амьдралынхаа нөхцөл байдлыг зохицуулах нь таны сэтгэлийн байдлыг сайжруулж, эдгээр зээлийг төлөх боломжтой гэдгийг ойлгоход тусална. 

Юуны өмнө, яаралтай тусламжийн оюутны зээлийн түр зогсолт 2022 оны 10-р сард дуусахаар төлөвлөж байгаа тул та тэр үед төлбөрөө хэрхэн шийдвэрлэх талаар бодохыг хүсэх болно. Оюутны зээлийн мэргэшсэн зөвлөх, боловсролын санхүүч Ребекка Сафиер хэлэхдээ "орлогод тулгуурласан эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөний дагуу зээлээ авахыг хичээх нь зүйтэй бөгөөд энэ нь таны сарын төлбөрийг өөрийн үзэмжийн орлогын 20% -иас XNUMX% хүртэл хязгаарлах болно" гэжээ. Оюутны зээлийн баатар компанийн мэргэжилтэн. Таны төлбөрийг таны орлогод тохируулан тохируулах тул стандарт төлөвлөгөөнд байгаа шиг дарамт болохгүй гэж найдаж байна.

Сафиер хэлэхдээ: "Энэ нь төлбөрийн эргэн төлөлт эхлэхээс өмнө оюутны зээлийн үйлчилгээ үзүүлэгчтэйгээ утсаар ярьж, сонголтоо ярилцаж, танд тохирсон зохицуулалтыг олоход тусална" гэж хэлэв. Түүнчлэн, ихэнх тохиолдолд, хэрэв таны холбооны оюутны зээл 20-25 жилийн хугацаанд эргэн төлөгдөх хугацаа дуустал бүрэн төлөгдөөгүй бол орлогод суурилсан эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөний дагуу зээлийн үлдэгдэл өршөөгддөг.

Хэрэв та орлогод суурилсан эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөнд хамрагдах бол Орлого дээр суурилсан эргэн төлөлт, Орсон хэмжээгээрээ төлөх, Орлого олсон хэмжээгээрээ эргэн төлөлт, Орлоготой холбоотой эргэн төлөлт зэрэг сонголтуудаас сонгох боломжтой. "Бүх зүйл давуу болон сул талуудтай тул сонголтоо сайтар нягталж үзээрэй" гэж Оюутны Зээлийн Баатар компанийн дээд боловсрол, өрийн шинжээч Аманда Пуш хэлэв. 

Зээлийн эргэн төлөлтөд нухацтай тэмцэж байгаа зарим зээлдэгчид "төлбөрийг хойшлуулах эсвэл тэвчих хүсэлт гаргаснаар төлбөрөө удаан хугацаагаар хойшлуулах боломжтой" гэж Сафиер тайлбарлав. Энэ хоёр хөтөлбөр нь холбооны оюутны зээлийн төлбөрийг түр зогсоох боломжийг олгодог боловч энэ хугацаанд хүү ихэвчлэн хуримтлагддаг тул таны оюутны зээлийн үлдэгдэл нэмэгдэх болно гэдгийг мэдэх нь чухал юм. Нэмж дурдахад эдгээр хөтөлбөрүүд нь таны зээлийг өршөөх чадварт нөлөөлж болзошгүй тул та эдгээр хөтөлбөрт хамрагдах шаардлагатай болдог. (Эдгээр сонголтын талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг эндээс харна уу.)

Цаашилбал, "Төсвийг баримтлах эсвэл хажуу тийшээ яарах зүйл хайж олох нь эдгээр төлбөрийг биелүүлэхэд тусална" гэж Пуш хэлэв. Зээлээ хялбархан төлөхийн тулд орлогоо нэмэгдүүлэхийн төлөө ажилла. Сүлжээ нь тусалж чадна. “Дасгал хийх, цэцэрлэгжүүлэлт хийх, хоол хийх, сүм хийд хийх гэх мэт ижил сонирхолтой орон нутгийн бүлгүүдэд нэгдээрэй. Үндсээ тогтоож, юу хийх дуртайгаа хүмүүст мэдэгдээрэй” гэж Грант хэлэв. Хөдөлмөрийн зах зээлийн хатуу ширүүн нөхцөлд ч ихэнх ажлын байр нь холболтоор дамждаг бөгөөд хоёр дахь ажил нь оюутны зээлээ шийдвэрлэхэд тань үнэхээр тусална. “Зарим салбарууд цөхрөнгөө барсан бөгөөд өмнөхөөсөө илүү уян хатан байхыг хүсдэг. Хүнсний дэлгүүр, ресторан эсвэл жижиглэнгийн худалдааны газар хоёр ээлжээр сонгоорой... Эцэст нь Ром нэг өдрийн дотор баригдаагүй, оюутны өр нэг жилийн дотор төлөгддөггүй гэдгийг санаарай” гэж Грант хэлэв.