Би нийгмийн даатгал, хүнсний талоноор амьдардаг. Би зах зээл дээрх хөрөнгө оруулалтаа хамгаалж чадах уу?

Би тэтгэвэрт гарсан, нийгмийн даатгал, хүнсний талоноор амьдардаг. Миний бүх мөнгө хоёр консерватив тэтгэврийн дансанд байгаа. Би тэдэнд мөнгө нэмж чадахгүй. Би таван жилийн дараа хуваарилалт хийхээр төлөвлөж байна. Зах зээл улам бүр унахаас өмнө мөнгөө хэмнэх ямар арга хэмжээ авах вэ?

- Камила

Энд байгаа гол асуулт бол яаж хийх вэ зах зээлийн хямралын үед мөнгөө хамгаалах. Энэ бол миний бусад бүхнээс илүү сонсдог зүйл юм.

Асууж буй хүний ​​өвөрмөц нөхцөл байдлаас шалтгаалан хариулт өөр байж болно. Ялангуяа эрсдэлийг хэрхэн ойлгож байгаагаас болон үүний эсрэг юу хийхэд бэлэн байгаагаас шалтгаална.

Зах зээл унасан үед мөнгөө хамгаалах талаар юу мэдэх хэрэгтэй вэ.

Санхүүгийн зөвлөх нь хадгаламжаа удирдах, тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө гаргахад тань тусална. Өнөөдөр орон нутгийн зөвлөхийг олоорой.

Хөрөнгө оруулагчийн трилемма: Аюулгүй байдал, хөрвөх чадвар ба өсөлт

Ерөнхийдөө таны хөрөнгө оруулалт аюулгүй байдал, өсөлт, хөрвөх чадварыг санал болгож чадна. Гэхдээ тэд гурван ашиг тусыг нэг дор өгнө гэж найдаж болохгүй. Та дахин таван жилийн хугацаанд хуваарилалт хийхээр төлөвлөөгүй байгаа тул, төлбөр түргэн гүйцэтгэх чадвар Энэ нь одоо хамгийн чухал зүйл биш байх. (Мэдээжийн хэрэг, үүнийг санаж байх нь чухал хэвээр байна.) Энэ нь аюулгүй байдал, өсөлтийг таны хамгийн чухал асуудал гэж үздэг. Тэгэхээр энэ хоёрын аль нь илүү чухал вэ?

Таны хувьд аюулгүй байдал буюу зах зээлийн цаашдын уналтаас болж алдагдалд орохоос зайлсхийх нь санаа зовоосон асуудал болох нь ойлгомжтой. Танд хөрөнгө оруулалтдаа зарцуулах нэмэлт мөнгө байхгүй бөгөөд тэдгээр нь аль хэдийн маш консерватив болсон нь тэдэнд тийм ч их цохилт өгөхгүй байх гэж бодож байна.

Та ингэж бодох нь зөв ч байж магадгүй, үгүй ​​ч байж магадгүй. Хэцүү тоонуудыг харахгүйгээр хэлэхэд хэцүү. Мөн таны хийж болох алхмууд байж болно багцаа илүү консерватив болго. Нөгөөтэйгүүр, таны сэтгэл ханамжгүй байдал нь аюулгүй байдлыг нэн тэргүүнд тавих хандлага нь үүнийг таслахаа больсон гэдгийг харуулж магадгүй юм.

Бэрхшээл: Инфляцийг даван туулах

Эхний ээлжинд хөрөнгө оруулалт хийх шалтгаан нь таны мөнгөний үнэ цэнийг аль болох нэмэгдүүлэх явдал юм. Энэ зорилгод хүрэх замд олон саад бэрхшээл тулгардаг. Гэхдээ үргэлж байх цорын ганц саад бол тодорхой хэмжээгээр инфляци юм.

Түүх үргэлжилж байна

Тэгэхээр хөрөнгө оруулагчийн хувьд таны тэмцэл өрнөж байна инфляци эхлээд. Энэ тулалдаанд ялах цорын ганц арга зам бол инфляцийн түвшингээс хурдан (эсвэл ядаж түүнтэй тэнцүү) үнэ цэнийг нь үнэлдэг зүйлийг эзэмших явдал юм.

Та эрсдэлгүйгээр орлого олж чадах уу?

Эдгээр бүх зарчмуудыг тогтоосны дараа үндсэн асуулт руугаа буцъя: Та мөнгөө эрсдэлд оруулахгүй хэрнээ өгөөжөө хэрхэн олж авах вэ?

Харамсалтай нь, та чадахгүй гэсэн товчхон хариулт байна. Эрсдэлгүй гэдэг нь ихэвчлэн өгөөж байхгүй гэсэн үг юм.

Энэ нь та өрөнд хөрөнгө оруулалт хийснээр хамгийн бага эрсдэлтэйгээр хамгийн бага өгөөж авах боломжтой гэж хэлсэн. Өөрөөр хэлбэл, та хэн нэгэнд мөнгө зээлж, хариуд нь бага зэрэг хүү төлдөг. Зарим жишээнд:

1. Хадгаламжийн гэрчилгээ. Эдгээр санхүүгийн машинууд одоогоор 3 сарын хугацаатай 12 орчим хувийг төлж байна. Таны мөнгө хадгалагдах болно CD хугацаа дуустал, эс тэгвээс та торгууль төлөх болно.

2. Мөнгөний зах зээлүүд. Эдгээр хадгаламжийн дансууд өнөөдөр ойролцоогоор 1.5% төлж байна.

3. Төрийн сангийн бонд. Засгийн газраас баталгаажсан эдгээр бондууд одоогоор хоёр жилийн хугацаатай бондын 3.1 орчим хувийг төлж байна.

   1. Төрийн сангийн инфляцитай хамгаалагдсан үнэт цаас (TIPS). Төрийн сангийн энэ төрлийн бонд нь төлсөн хүүд нөлөөлдөг инфляцийн түвшинээр тодорхойлогддог үндсэн үнэ цэнэтэй байдаг.

   2. Би бонддог. Энэхүү Төрийн сангийн бондын хүүг тухайн үеийн инфляцийн түвшингээр тодорхойлдог. Одоогийн хүүгийн түвшин Би бонддог 9.62% байна.

Эдгээр хөрөнгө оруулалт танд их мөнгө олохгүй. Гэхдээ тэд инфляцийн цохилтыг зөөлрүүлэхэд туслах бөгөөд үнэ цэнэ нь эрс ялгаатай байх болно.

Ийм даруухан ашиг нь зарим хөрөнгө оруулагчдад хангалттай байдаг. Гэхдээ тэд танд хангалтгүй байж магадгүй юм.

Хөрөнгө оруулалтдаа хэрхэн хандах вэ

Мэдээжийн хэрэг, танд яг одоо нөөцлөх орлого байхгүй бөгөөд та хэдэн жилийн турш багцаасаа мөнгө гаргаж эхлэхгүй тул эрсдэл багатай хөрөнгөө хайж олох нь сонирхол татахуйц сонсогдож байна.

Гэхдээ багцаасаа "эхлэх" нь түүнийг шавхахаас тэс өөр. Эдгээр хадгаламж хэр удаан үргэлжлэх ёстой вэ? Хэрэв та ирэх 20 жилийн хугацаанд багцаасаа мөнгө гаргахаар төлөвлөж байгаа бол инфляцийг даван туулах (эсвэл түүнийг даван туулах) эрсдэлтэй байх ёстой.

Сайн мэдээ гэвэл өртөх нь санагдсан шиг аймшигтай биш байж магадгүй юм. Хэрэв та урт хугацааны давхрагад байгаа бөгөөд үүнээс зугтаж чадвал жилд ойролцоогоор 4% ба түүнээс бага мөнгө татах, Та бага зэрэг эрсдэлтэй байж багцаа сайн газар авчирч магадгүй.

Жишээлбэл, сайн төрөлжүүлсэн багц нь янз бүрийн хугацаанд эрсдэлийн янз бүрийн профайл бүхий "хувин" мөнгөтэй байж болно. Та үүрнийхээ өндөгний ойролцоогоор 25%-ийг бэлэн мөнгө, бондоор богино хугацаанд эргүүлэн татах боломжтой.

Хоёрдугаар улирал нь өндөр өгөөжтэй бонд, хувьцаа руу чиглэж, 10-11 жилийн хугацаатай байж болно. Эцсийн хагас нь хувьцаа болон үл хөдлөх хөрөнгийн эзэмшил бүхий хамгийн түрэмгий "хувин" байх болно. Та XNUMX ба түүнээс дээш жил өнгөрөх хүртэл энэ хувингаас зураг зурахаар төлөвлөөгүй.

Дараа нь юу хийх вэ

Би үйлчлүүлэгчиддээ үргэлж хэлдэгчлэн та түрэмгий байдлаас консерватив эсвэл эсрэгээр нь сольж болохгүй. Энэ нь олон жил, бүр хэдэн арван жилийн туршид аажмаар тохиолддог.

Энэ нь ерөнхийдөө хөрөнгө оруулалт хийхэд үнэн юм: Аливаа зүйл ямар ч үед сэтгэл хөдөлгөм эсвэл аймшигтай харагдаж байна уу, энэ нь урт хугацааны тоглоомын тухай гэдгийг санаарай. Амжилтад хүрэх нь цаг хугацааны явцад зарчимдаа үнэнч байхаас илүүтэй, харин “зөв” цагтаа “зөв” морио түүж чадсантай холбоотой.

Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө

• Мэргэжлийн хүнтэй ажиллана. Нийгмийн даатгал, өөр орлогын эх үүсвэрээс авахуулаад эмнэлгийн зардал, урт хугацааны тусламж үйлчилгээ гээд тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө гаргахдаа анхаарах зүйл их байдаг. Санхүүгийн зөвлөх танд энэ төвөгтэй үйл явцыг удирдан чиглүүлэхэд тусална. Мэргэшсэн санхүүгийн зөвлөх олох нь хэцүү байх албагүй. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Таны бүс нутагт үйлчилдэг гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Баавгайн зах зээлийн үед яагаад сандрах хэрэггүй гэж. Баавгайн зах зээлийн үед хөрөнгө оруулалтыг түр зогсоох нь тэтгэврийн орлогыг бууруулж болзошгүй юм. Энэ график харуулж байна Баавгайн зах зээлийн үед яагаад хөрөнгө оруулалтаа зогсоож болохгүй гэж.

Фото кредит: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat

Нийтлэл Зөвлөхөөс асуу: Би нийгмийн даатгал, хүнсний талоноор амьдардаг. Би зах зээл дээрх хөрөнгө оруулалтаа хамгаалж чадах уу? Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.