Би дөнгөж сая асар их өв хүлээн авлаа. Би мөнгөөр ​​юу хийх вэ?

2

Өв залгамжлал хүлээн авах гэр бүлийн гишүүнээс их хэмжээний бэлэн мөнгө, түүнтэй хамт санхүүгийн шинэ боломжуудыг бий болгож чадна. Та мөнгөөр ​​юу хийх нь өвийн хэмжээ, санхүүгийн байдал, хөрөнгө оруулалтыг удирдах туршлагаас хамаарна. Гэхдээ өв залгамжлалын талаар тодорхой төлөвлөгөөтэй байх нь амин чухал юм. Калифорнийн Сан Клементе хотын Уильямс группээс байнга иш татдаг судалгаагаар чинээлэг гэр бүлийн 70% нь хоёр дахь үеийнхэн хөрөнгөө алдаж, 90% нь гурав дахь үедээ үрэн таран хийдэг болохыг тогтоожээ. А Санхүүгийн зөвлөх Санхүүгийн нөхцөл байдлаа дүгнэж, ирээдүйн төлөвлөгөөгөө гаргаснаар өв хөрөнгөө бүрэн ашиглахад тань туслах болно.

Та хөрөнгө оруулалт хийхэд бэлэн үү?

Өв залгамжлал хүлээн авсны дараа өөрөөсөө асуух хамгийн эхний асуулт бол та үнэхээр хөрөнгө оруулалт хийхэд бэлэн үү, үгүй ​​юу гэсэн асуулт юм. Хэрэв танд өр, ялангуяа өндөр хүүтэй зээл эсвэл зээлийн картын төлбөр байгаа бол та хөрөнгө оруулалтаа эхлүүлэх боломжгүй байх магадлалтай.

Хэдийгээр хөрөнгө оруулалтын сан, биржийн арилжааны сан эсвэл хувь хүний ​​​​хувьцаа сонгох нь тийм ч таатай биш байж болох ч өрийг төлөх нь мөнгийг ашиглах логик бөгөөд хариуцлагатай арга юм. Үүнийг ирээдүйдээ хийж буй хөрөнгө оруулалт гэж бодоорой. Оюутны зээл эсвэл зээлийн картын өрийг дарснаар та сар бүр хэдэн зуун, магадгүй хэдэн мянган долларыг өөр аргаар ашиглах боломжтой болно.

Хэрэв та өргүй болсон эсвэл өрөө төлж дууссаны дараа мөнгө үлдсэн бол хадгаламжаа шалгах цаг болжээ. Мэргэжилтнүүд XNUMX-XNUMX сарын зардлаа яаралтай тусламжийн санд хуримтлуулахыг зөвлөж байна. Энэ нь санхүүгийн ухаалаг алхам төдийгүй яаралтай тусламжийн сан байгуулах нь хөрөнгө оруулалт хийж эхлэхэд шаардлагатай аюулгүй байдлын мэдрэмжийг өгч, өөртөө итгэх итгэлийг өгөх болно. Ирээдүйд оруулсан мөнгө чинь юу ч тохиолдохоос үл хамааран танд яаралтай тусламжийн сан хэлбэрээр хамгаалалтын хөнжил байгаа гэдгийг та мэдэх болно.

Тэтгэвэрт зориулж хадгалаарай

Өрөө төлөх, яаралтай тусламжийн сан байгуулах гэх мэт өв залгамжлалдаа зориулах тэтгэвэрт гарах таны шүүсийг урсгахгүй байж болох ч энэ нь зөв хөрөнгө оруулалт юм. Саяхан Schwab-ийн Тэтгэврийн Төлөвлөгөөний Үйлчилгээний судалгаагаар улс даяар 401(k) төлөвлөгөөнд оролцогчид тэтгэвэрт гарахын тулд 1.9 сая доллар хэмнэх ёстой гэж үзэж байна. Гэсэн хэдий ч дөрвөн америк хүн тутмын нэг нь тэтгэвэрт гарахын тулд юу ч хадгалдаггүй гэж PwC тайланд дурджээ.

Түүх үргэлжилж байна

Хэрэв та тэтгэвэрт гарах мөнгөө хадгалахаар шийдсэн бол үүнийг хэд хэдэн аргаар хийж болно. Хэрэв та ажил олгогчоос тэтгэврийн төлөвлөгөөтэй бол, жишээ нь a 401 (k) or 403 (b), та өвлөн авсан мөнгөө тэтгэврийн дансандаа шууд оруулах боломжгүй болно. Үүний оронд та өв залгамжлалыг амьжиргааны зардлаа нөхөхийн тулд ашиглаж болно, мөн цалингийн мөчлөг бүрт цалингаас тэтгэврийн дансандаа оруулсан мөнгөний хэмжээг нэмэгдүүлэх боломжтой.

Жишээлбэл, та 50,000 доллар өвлөн авсан гэж хэлье. Та жилийн 401(к) шимтгэлээ нэмэгдүүлж, үлдсэнийг нь тэтгэврийн дансанд хоёр жилийн хугацаанд хөрөнгө оруулалт хийж болно. Рот IRA жил бүр.

Брокерын данс нээх

401(k)s ба IRA Эдгээр нь тэтгэвэрт гарахад зориулж хуримтлал үүсгэх гайхалтай хэрэгсэл бөгөөд тэдгээр нь ихээхэн хязгаарлалттай байдаг. Хэрэв та 59.5 нас хүрэхээсээ өмнө тэтгэврийн данснаасаа (Рот IRA-аас бусад) мөнгөө авахыг хүсвэл орлогын албан татвараас гадна 10 хувийн торгууль ногдуулна.

Хэрэв та мөнгөний төлөө илүү завсрын эсвэл богино хугацааны зорилго тавьж байгаа бол брокерийн данс нээлгэж, мөнгөө өөрөө хөрөнгө оруулалт хийх нь 401 (k) эсвэл IRA-ийн уян хатан байдлыг хангах болно. Та Fidelity эсвэл зэрэг компаниудад данс нээж болно TD Ameritrade, дараа нь хувьцаа, бонд, хамтын сан, биржийн арилжааны сан болон бусад үнэт цаас худалдаж авна.

Хэрэв та дөнгөж эхэлж байгаа бол хөрөнгө оруулалт хийх талаар бодож үзээрэй сангийн индекс. Эдгээр хямд өртөгтэй, төвөггүй хөрөнгө оруулалтын хэрэгслүүд нь S&P 500 эсвэл Dow Jones Industrial Average зэрэг зах зээлийн индексийг хянадаг. Янз бүрийн хувьцаа эсвэл хамтын сангаас сонгох, сонгохын оронд та индексийн санд хөрөнгө оруулалт хийж, бүхэл бүтэн зах зээлд өргөнөөр оролцох боломжтой.

Санхүүгийн зөвлөх ажилд авна

Хэрэв та өв хөрөнгөө юу хийхээ мэдэхгүй байгаа эсвэл мөнгө олох төлөвлөгөө гаргахад тань туслахыг шударга түнш хүсч байвал Санхүүгийн зөвлөх таны хамгийн сайн сонголт байх магадлалтай. А итгэгчид Таны ашиг сонирхлыг нэн тэргүүнд тавьдаг зөвлөх нь таны санхүүгийн байдлыг үнэлж, мөнгөө хамгийн сайн ашиглах боломжийг олоход тань тусална.

Хэрэв та гэнэтийн ашгийн хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байна гэж үзвэл санхүүгийн зөвлөх нь хамтын сан, ETF, хувь хүний ​​​​хувьцаа, тогтмол орлоготой үнэт цаас болон өөр хөрөнгө оруулалтын багцыг бий болгож, таны эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвар, цаг хугацааны хязгаарт нийцэх боломжтой.

Дараа нь дахин мэргэжлийн хүнтэй ажиллах нь тодорхой зардалтай байдаг. Хөрөнгө оруулалтын олон зөвлөхүүдийн хөрөнгийн менежментийн төлбөрийг ихэвчлэн таны удирдлагад байгаа хөрөнгийн тодорхой хувийг (AUM) тооцдог. салбарын стандарт хөрөнгөнд суурилсан төлбөр Энэ нь ихэвчлэн 1% байдаг бөгөөд хэрэв та зөвлөхийнхөө удирдлага дор 100,000 доллартай бол жилийн төлбөрт 1,000 доллар төлнө гэсэн үг юм. Мөн зөвлөхүүд бие даасан санхүүгийн төлөвлөлтийн үйлчилгээнд зориулж тусдаа, тогтмол төлбөр авч болох боловч төлбөрийн бүтэц өөр өөр байх болно.

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах

Өвийнхөө тодорхой хэсгийг (эсвэл бүгдийг нь) үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахдаа ашиглах нь мөнгийг сайн ашиглах боломжтой. Хөрөнгийн зах зээлийн нэгэн адил орон сууцны үнэ жил ирэх тусам тогтмол өсч байна. Сент-Луис хотын Холбооны нөөцийн банкны эмхэтгэсэн хүн амын тооллогын товчооны мэдээллээс үзэхэд АНУ-д орон сууцны борлуулалтын дундаж үнэ сүүлийн 1,400 жилд бараг 50%-иар өссөн байна (инфляцид тохируулаагүй). Үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулах нь үр дүнтэй арга гэж үздэг инфляцийн эсрэг хедж.

Гэхдээ хэрэв та аль хэдийн орон сууцтай бол одоо байгаа моргежийн зээлээ төлөхийн тулд өв залгамжлалын мөнгөө ашиглах талаар бодож үзээрэй. Энэхүү стратегийн ашиг тус нь хоёр талтай. Нэгдүгээрт, мөнгө тэр даруйдаа орон сууцны хөрөнгө болж хувирна. Хэрэв та байраа зарахаар шийдсэн бол банк эсвэл моргейжийн зээлдүүлэгчид буцааж төлөх шаардлагагүй болно. Хоёрдугаарт, өндөр хүүтэй зээлээ төлөхтэй адил ипотекийн зээлийн төлбөрөө арилгаснаар сар бүр өөр газар хөрөнгө оруулахад ихээхэн хэмжээний бэлэн мөнгө чөлөөлөгдөнө.

Доод зураас

Мөнгө эсвэл эд хөрөнгийг өвлөн авах нь таны санхүүгийн ирээдүйд маш их нөлөө үзүүлж болох ч мөнгөөр ​​ухаалаг сонголт хийх нь хамгийн чухал. Өв залгамжлалдаа хөрөнгө оруулахаасаа өмнө бүх өрөө төлж, яаралтай тусламжийн сан байгуулахаа мартуузай. Тэндээс та брокерийн дансаар дамжуулан хувьцаа эсвэл хамтын санд хөрөнгө оруулах, үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах эсвэл тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлуулах боломжтой. Санхүүгийн зөвлөх нь энэ үйл явцад чухал үүрэг гүйцэтгэж, үнэтэй зөвлөгөө өгч, эдгээр хөрөнгө оруулалтыг таны өмнөөс удирдаж чадна.

Өв залгамжлалыг удирдах зөвлөмжүүд

• A Санхүүгийн зөвлөх их хэмжээний өвийг зохицуулахад туслах үнэ цэнэтэй эх сурвалж байж болно. SmartAsset-ийн үнэгүй хэрэгсэл Танай нутаг дэвсгэрт гурван хүртэлх санхүүгийн зөвлөхтэй таарч, аль нь тохирохыг шийдэхийн тулд зөвлөхтэйгээ ямар ч үнэ төлбөргүй ярилцлага хийх боломжтой. Хэрэв та санхүүгийн зорилгодоо хүрэхэд тань туслах зөвлөхийг олоход бэлэн байгаа бол, одоо эхэл.

• Ихэнх мужууд цуглуулдаггүй өв залгамжлалын татвар, та өв залгамжлалаас олох ирээдүйн хөрөнгийн орлогоос татвар авах боломжтой. SmartAsset үнэгүй хөрөнгийн орлогын татварын тооцоолуур Хувьцаа эсвэл хамтын сан гэх мэт хөрөнгөө зарахдаа хөрөнгийн ашгийн татварт хэр их өртэй болохыг тодорхойлоход тань тусална.

Фото кредит: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic

Нийтлэл Өв залгамжлалаар юу хийх вэ Эхлээд үзүүлэв SmartAsset блог.