"Миний данс 22 хувиар буурч байгааг би харсан." Санхүүгийн зөвлөх маань ихэвчлэн "сайн ажилладаг" байсан ч одоо би "их хэмжээний мөнгө" алдаж байгаа тул энэ хүнд хэцүү зах зээлд хангалттай зохицуулалт хийхгүй байгаа юм шиг санагдаж байна. Миний алхам юу вэ?

 Асуулт: Би үндэсний пүүст санхүүгийн зөвлөхөөр арав гаруй жил ажилласан. Бид сайн ажилласан бөгөөд түүний төлбөр 1% -д тохирсон. Түүний пүүсийн стратеги нь сагстай хувьцаа худалдаж авах явдал бөгөөд миний данс бүрт хэдэн арван зүйл бий. Тэрээр ерөнхийдөө S&P-тэй ижилхэн ажилладаг бөгөөд зарим жил үүнийг давж, заримд нь нэг юмуу хоёр оноогоор доогуур байдаг. 2022 оныг оруулаад хэдхэн жилийн дотор би цаасан дээрх орлого маань хэдхэн сар ба түүнээс дээш хугацаанд уусч байгааг харахын тулд зах зээлд нэлээд өссөн. Миний дансанд байгаа хувьцааг зах зээлийн өөрчлөлтийг харгалзан тохируулж байгаа эсэхийг би хэд хэдэн удаа асуусан. Зах зээлийг цаг хугацаа гэж оролдох хэрэггүй гэдгийг би мэднэ. 

Санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй танилцах боломжтой.

Гэсэн хэдий ч, зах зээлийн томоохон өөрчлөлтийн үед брокер маань дансандаа залруулга хийнэ гэж би хүлээх ёстой юу? Энэ жил миний данс 22 орчим хувиар буурч, 2021 оноос хойш цаасан дээрх бүх ашиг, дараа нь заримыг нь арчихыг би харсан. Түүний хариулт нь "бид өргөн зах зээлээс илүү сайн ажиллаж байна." За, гэхдээ би энэ жил хэд хэдэн удаа тэд тохируулга хийх гэж байгаа эсэхийг асуусан (жишээ нь, эрчим хүч, хэн нэгэн?). Би жил бүр нэмэлт хөрөнгө оруулалтаар араатныг тэжээж, тэтгэвэрт гарах дөхөхөд (дор хаяж таван жилийн дараа) сөрөг эрсдэлээс санаа зовох ёстой юу? Надад мөнгө хэрэггүй бөгөөд жилд зургаан тоогоор хөрөнгө оруулалт хийсээр байгаа ч ахиад хэлэхэд миний ашиг их хэмжээгээр алга болохыг харах дургүй.

Хариулт: Юуны өмнө, жилд нэгээс улиралд нэг удаа дансандаа үе үе шинэчлэлт, тохируулга хийх нь үндэслэлтэй гэж John Piershale Wealth Management-ийн мэргэшсэн санхүүгийн төлөвлөгч Жон Пиршэйл хэлэв. “Энгийн хувьцааны загварууд нь хөрөнгийн өсөлт, орлого гэх мэт зорилготой байдаг ба ихэнх хувьцааны загварууд тогтмол шинэчлэлттэй байдаг ба зарим нь бусдаасаа илүү байдаг. Загвараа үе үе шинэчилж, тэнцвэржүүлж байх нь зарим салбараас асар их ашиг авч, бусад салбарт ашиглах боломжийг олгоно” гэж Пиершал хэлэв. Хэдийгээр энэ нь алдагдалд орохоос сэргийлж чадахгүй ч таны багцын эрсдэлийг бууруулахад тусална гэж тэр нэмж хэлэв. 

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинээр зөвлөхийг хүсч байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].

Та шилжүүлэг хийх, гүйлгээ хийх бүрдээ хураамж авч болзошгүй тул дансандаа хэт их хөдөлгөөн хийхийг хүсэхгүй байна. Энэ нь та хэзээ ч тохируулга хийх ёсгүй гэсэн үг биш, гэхдээ шинжээчид аливаа зүйлийг байнга хөдөлгөхийн оронд тэдгээрийг хязгаарлахыг зөвлөж байна, энэ нь танд зардал гарах болно.

Хөрөнгө оруулалтын эрсдэлд дүн шинжилгээ хийдэг программ хангамжаар хангадаг финтекийн Riskalyze компанийн гүйцэтгэх захирал Аарон Клейн хэлэхдээ, та болон таны зөвлөх эрсдэлд тэсвэрлэх чадварт нийцэхгүй байх шиг байна. “Хэрвээ би чиний оронд байсан бол танд хоёр дахь санал өгөх итгэмжлэгдсэн зөвлөхийг олох байсан. Хэрэв өөр хэн нэгэн танд яг одоо байгаатай харьцуулахад бага сөрөг талтай, урагшлах илүү сайн замыг өгч чадвал энэ нь хийх зөв өөрчлөлт байж магадгүй юм" гэж Клейн хэлэв.

Санхүүгийн зөвлөх хайж байна уу? Та энэ хэрэгслийг ашиглан таны хэрэгцээг хангаж чадах санхүүгийн зөвлөхтэй танилцах боломжтой.

Портиа Капитал Менежментийн мэргэшсэн санхүүгийн шинжээч Мишель Коннелл, тантай адил тэтгэвэрт гарах дөхсөн хүний ​​хувьд та хэтэрхий эрсдэлтэй байж магадгүй гэж тэмдэглэжээ. Та баялаг бүтээж байхдаа зах зээлийн тогтворгүй байдлын давалгааг даван туулах нь зүгээр юм гэж Коннелл хэлэв. Гэхдээ "хэрэв та тэтгэвэрт гарах дөхөж байгаа эсвэл бүтээсэн зүйлээ хамгаалахыг хүсч байвал хөрөнгө оруулагч эрсдэлийн удирдлагын горимд шилжих хэрэгтэй. Таны болон зөвлөхийн ажил бол хөрөнгө оруулалтын багцаа, улмаар таны ирээдүйн амьдралын түвшинг хамгаалах явдал юм” гэж Коннелл хэлэв.

Хэрэв та өөр зөвлөхтэй ажиллахаар шийдсэн бол баялгийг хадгалах, эрсдэлийн менежментэд анхаарлаа төвлөрүүлэхийг хүсч магадгүй юм. Зөвлөхүүд үүнийг "Хуваарилалтын шаардлагад нийцүүлэхийн тулд хэр их мөнгө, хөрөнгө оруулалт шаардлагатайг тодорхойлох, хэт бага эсвэл хэт их хөрөнгийн ангилал эзэмшиж байгаа үед хөрөнгө оруулалтаа тэнцвэржүүлэх, худалдан авсан хамтын сангийн эрсдэлийг үнэлэх зэрэг арга хэмжээг авч хэрэгжүүлдэг. Ямар ч баавгайн зах зээлийн үед сан хэр их алдагдал хүлээсэн бэ? Үе тэнгийнхэнтэйгээ харьцуулахад тус сангийн сөрөг болон эерэг талууд юу вэ? Хөрөнгө оруулагч ийм эрсдэлд орох хүсэлтэй, чадвартай юу" гэж Коннелл хэлэв.

Санхүүгийн зөвлөхтэйгээ асуудал гарсан уу эсвэл шинээр зөвлөхийг хүсч байна уу? Имэйл [имэйлээр хамгаалагдсан].